تحاول إدارة بايدن كبح جماح ما تقول إنها رسوم متأخرة مرتفعة بشكل غير ضروري على بطاقات الائتمان، من خلال وضع قاعدة جديدة لحماية المستهلك تقول إنها ستخفضها.
وقال روهيت شوبرا، مدير مكتب الحماية المالية للمستهلك، يوم الثلاثاء: “على مدى أكثر من عقد من الزمن، استغل عمالقة بطاقات الائتمان ثغرة لجني مليارات الدولارات من الرسوم غير المرغوب فيها من المستهلكين الأمريكيين”.
“إن قانون اليوم ينهي عصر شركات بطاقات الائتمان الكبرى التي تختبئ وراء ذريعة التضخم عندما ترفع الرسوم على المقترضين وتعزز أرباحها النهائية.”
هذه الخطوة هي جزء من سلسلة من الإجراءات التي كشف عنها يوم الثلاثاء المنظمون والوكالات التي تهدف إلى إظهار أن إدارة بايدن تحاول تعزيز المنافسة وخفض التكاليف على المستهلكين حيث لا يزال العديد من الناخبين يشعرون بالاستياء من آثار ارتفاع الأسعار في عامي 2022 و2023.
وتشمل هذه التحركات الأخرى اقتراحًا قدمته رئيسة لجنة الاتصالات الفيدرالية جيسيكا روزنورسيل للحد من الفواتير المجمعة لخدمات النطاق العريض في المباني متعددة الأسر، مثل الشقق والمجمعات السكنية، وتحرك وزارة الزراعة لتعزيز المنافسة على المعالجة في أسواق الماشية والدواجن. .
لكن قاعدة CFPB، التي سيتم نشرها رسميًا يوم الثلاثاء، قد تحظى بأكبر قدر من الاهتمام. وقال المكتب إن البنوك جمعت أكثر من 14 مليار دولار من المدفوعات المتأخرة في عام 2022، وأن تلك الرسوم تشكل أكثر من 10% من جميع الرسوم والفوائد التي تفرضها البنوك على العملاء.
كان المقصود من قانون عام 2009 هو الحد من الرسوم المتأخرة بما لا يزيد عن المبلغ المطلوب لاسترداد المدفوعات المتأخرة فعليًا. ولكن في تنفيذ القانون، قدم بنك الاحتياطي الفيدرالي استثناءً للبنوك التي لم تتقاضى أكثر من 25 دولارًا للدفعة المتأخرة الأولى و35 دولارًا للدفعات اللاحقة، وسمح لهذه المبالغ بالارتفاع مع التضخم.
وقال CFPB، المسؤول الآن عن تطبيق قانون 2009، إن متوسط الرسوم يبلغ الآن 32 دولارًا. ومن شأن القاعدة الجديدة أن تخفض هذا المبلغ إلى 8 دولارات، مما يوفر ما يقدر بنحو 220 دولارًا سنويًا لـ 45 مليون شخص يدفعون الرسوم المتأخرة.
على الرغم من أن الرسوم كانت منذ فترة طويلة مصدر دخل ثابت للبنوك، إلا أنها في وضع مالي جيد وقد لا تشعر بتأثير كبير من التغيير. قالت شركة التأمين على الودائع الفيدرالية في نوفمبر البنوك الأمريكية تحقق أرباحا بقيمة 68.4 مليار دولار في الربع الثالث من 2023بانخفاض طفيف عن الربع السابق.
ومع ذلك، فإن المجموعات التجارية المصرفية الكبرى – جمعية المصرفيين الأمريكيين، وجمعية المصرفيين الاستهلاكيين، والرابطة الوطنية للاتحادات الائتمانية المؤمنة اتحاديا – حذر في عام 2023 من أن التغيير سيعني أن المزيد من المقترضين سيتأخرون في السداد لأن الرسوم لن تردعهم وبالتالي ستؤدي إلى تراجع جدارتهم الائتمانية.
وقال CFPB إن اقتراحه سيغطي فقط الجهات المصدرة التي لديها أكثر من مليون حساب مفتوح ولن يؤثر على القدرة على رفع أسعار الفائدة على الدافعين المتأخرين أو خفض خطوط الائتمان أو اتخاذ إجراءات أخرى لتشجيع الدفع في الوقت المناسب.
وقالت الوكالة: “في الواقع، ستزيد القاعدة من رغبة شركات بطاقات الائتمان في تسهيل الدفع في الوقت المحدد، لأنها ستخفض الحوافز لبناء نموذج أعمال على الرسوم المتأخرة”.
