يقوم المدعون الفيدراليون بالبحث في الممارسات الداخلية في حاجز، شركة التكنولوجيا المالية التي أطلقها المؤسس المشارك لتويتر جاك دورسي، تناقش مع موظف سابق زعم وجود ثغرات امتثال واسعة النطاق ومستمرة لسنوات في الوحدتين الرئيسيتين للشركة، Square وCash App، حسبما يقول شخصان على دراية مباشرة بجهات الاتصال.
خلال المناقشات، قدم الموظف السابق للمدعين العامين من المنطقة الجنوبية لنيويورك وثائق يقولون إنها تظهر أنه لم يتم جمع معلومات كافية من عملاء Square وCash App لتقييم مخاطرهم، وأن Square عالجت آلاف المعاملات التي تشمل دولًا خاضعة لعقوبات اقتصادية و قامت تلك الكتلة بمعالجة معاملات متعددة للعملات المشفرة للجماعات الإرهابية.
وقال الموظف السابق إن معظم المعاملات التي تمت مناقشتها مع المدعين العامين، بما في ذلك معاملات بطاقات الائتمان وتحويلات الدولار وبيتكوين، لم يتم إبلاغ الحكومة بها كما هو مطلوب. وقال الموظف السابق للمدعين العامين وشبكة NBC News إن Block لم يصحح عمليات الشركة عندما تم تنبيهه بالانتهاكات.
ما يقرب من 100 صفحة من الوثائق التي قدمها الموظف السابق إلى NBC News تحدد المعاملات، العديد منها بمبالغ صغيرة بالدولار، والتي تشمل كيانات في بلدان تخضع لقيود العقوبات الأمريكية – كوبا وإيران وروسيا وفنزويلا – حتى العام الماضي.
وقال الموظف السابق لشبكة NBC News: “من الألف إلى الياء، كان كل شيء في قسم الامتثال معيبًا”. “يقودها أشخاص لا ينبغي أن يكونوا مسؤولين عن برنامج الامتثال المنظم.”
ردد شخص آخر لديه معرفة مباشرة ببرامج وممارسات المراقبة الخاصة بلوك هذا التقييم؛ منحت NBC News الموظف السابق والشخص الثاني عدم الكشف عن هويته للحماية من الأعمال الانتقامية المحتملة.
ولم تستجب المنطقة الجنوبية لنيويورك لطلب التعليق على التحقيق.
وقال إدوارد سيدل، المحامي السابق في هيئة الأوراق المالية والبورصة والذي يمثل الموظف السابق وشارك في المناقشات مع المدعين العامين: “ما أفهمه من الوثائق هو أن هفوات الامتثال كانت معروفة لقيادة الكتلة ومجلس الإدارة في السنوات الأخيرة”.
التقى ممثلو الادعاء بالموظف السابق بعد أن ذكرت شبكة إن بي سي نيوز في منتصف فبراير أن اثنين آخرين من المبلغين عن المخالفات أبلغا المنظمين الماليين عن فشل الامتثال في Cash App، وهي منصة الدفع عبر الهاتف المحمول ذات الشعبية الكبيرة المملوكة لشركة Block. يتيح تطبيق Cash App، الذي تم تقديمه في عام 2013، للمستخدمين إرسال واستقبال الأموال بشكل فوري فيما بينهم وشراء الأسهم والبيتكوين. وقالت الشركة إنه اعتبارًا من ديسمبر، كان لدى Cash App 56 مليون حساب معاملات نشط وتدفقات واردة بقيمة 248 مليار دولار خلال الأرباع الأربعة السابقة.
وردا على سؤال حول التحقيق، قدمت المتحدثة باسم بلوك البيان التالي: “تمتلك الكتلة برنامج امتثال مسؤول وواسع النطاق، ونحن نكيف ممارساتنا بانتظام لمواجهة التهديدات الناشئة وبيئة تنظيم العقوبات المتطورة. يتضمن برنامج الامتثال لدينا أنظمة وأدوات وعمليات فحص العقوبات، بالإضافة إلى التحقيق في قضايا العقوبات والإبلاغ عنها وفقًا لالتزاماتنا التنظيمية، يعد التحسين المستمر لسلامة وأمن نظامنا البيئي أولوية قصوى بالنسبة لشركة Block مواصلة الاستثمار بشكل كبير في برنامج الامتثال الخاص بنا.”
وقالت الشركة إنها تعتقد أنها أبلغت طوعا عن “آلاف المعاملات” التي وصفها الموظف السابق إلى مكتب مراقبة الأصول الأجنبية، أو OFAC، وهي إدارة تابعة لوزارة الخزانة الأمريكية مسؤولة عن فرض العقوبات الاقتصادية. لكن الموظف السابق شكك في ذلك، قائلاً إنه لم يتم الإبلاغ عن آلاف المعاملات المختلفة.
Square، وحدة الأعمال الرئيسية الأخرى في Block، هي عبارة عن منصة للخدمات المالية يستخدمها ملايين التجار. تحدد المستندات المقدمة إلى المدعين العامين والتي استعرضتها NBC News الحالات في Square عندما فشلت في إجراء العناية الواجبة الأساسية للعملاء تجاه البائعين التجاريين الدوليين وقامت بشكل غير صحيح بسداد بعض أموال التجار التي تم تجميدها بسبب انتهاك العقوبات. (يعتبر التجار عملاء في Square، بينما يعتبر المستخدمون عملاء في Cash App.) وتقول الوثائق إن العملاء الجدد في كل من Square وCash App الذين أطلقوا تنبيهات العقوبات في عمليات الفحص الأولية الخاصة بهم سُمح لهم بإجراء المعاملات قبل حل التنبيهات. كما أنها تظهر حالات أبلغ فيها الموظفون بأن معلومات السيرة الذاتية للعملاء، مثل حسابات وسائل التواصل الاجتماعي المرتبطة، لم يتم فحصها مقابل قوائم الكلمات الرئيسية الخاصة بالعقوبات.
وتشير الوثائق إلى أن تصميم تطبيق Cash App زاد من خطر هفوات الامتثال. وجاء في إحدى المستندات: “نظرًا لطبيعة المنتج، لا يبدو أن العملاء يتركون الأرصدة المخزنة في تطبيق Cash App لفترة طويلة جدًا، لذا فإن قدرتنا على حظر الرصيد المخزن أو رفض الأموال محدودة. وفي جميع المواقف تقريبًا، تم إلغاء الأرصدة استنفدت بحلول وقت المراجعة.”
كما أخبر الموظف السابق المدعين العامين بالنتائج التي توصل إليها مستشار خارجي تم تعيينه لتقييم أنظمته الداخلية لمراقبة الأنشطة المشبوهة وتقييم مخاطر العملاء وفحص انتهاكات العقوبات. وتظهر الوثائق أن المستشار حدد ما يقرب من 50 من أوجه القصور في تلك الأنظمة في العام الماضي.
وفي ردها على NBC News، قالت الشركة إن تعيين المستشار أظهر التزام Block بالأداء وتحسين الامتثال، مضيفة أن 50 من أوجه القصور لم تكن غير عادية بالنظر إلى نطاق التقرير. وقالت الشركة إن تفسير الموظف السابق للتقرير يسيء فهم النتائج التي توصل إليها وأهميتها.
ورفضت الشركة الإجابة على أسئلة حول أوجه القصور المحددة المذكورة في الوثائق. وقالت إنه عندما يتم تحديد أوجه القصور، تعمل بلوك “مع فريقنا القانوني الداخلي، وكذلك مع مستشارين ومستشارين خارجيين، لتقديم المشورة لنا بشأن هذه القضية والعلاج المناسب”. وأضافت أن الشركة تجري فحصًا متكررًا للعقوبات على جميع التجار، ويتضمن برنامجها المكونات الأساسية التي يتوقعها مكتب مراقبة الأصول الأجنبية.
ويدير مكتب مراقبة الأصول الأجنبية العقوبات الاقتصادية وينفذها لحماية البلاد من “الدول والأنظمة الأجنبية المستهدفة، والإرهابيين والمنظمات الإرهابية، وناشري أسلحة الدمار الشامل، وتجار المخدرات، وغيرهم”، وفقًا لموقعه على الإنترنت. وهي “تشجع بقوة” الشركات على تطوير وتنفيذ وتحديث برامج الامتثال للعقوبات بشكل روتيني. يقول مكتب مراقبة الأصول الأجنبية: “إن التزام الإدارة العليا ودعم برنامج الامتثال للعقوبات على أساس المخاطر في المنظمة هو أحد أهم العوامل في تحديد نجاحها”، وهو ضروري لتعزيز “ثقافة الامتثال في جميع أنحاء المنظمة”.
وقال الموظف السابق للمدعين العامين، إنه إلى جانب الإدارة العليا، تم إبلاغ مجلس إدارة بلوك بوجود هفوات واسعة النطاق في الشركة. في الأشهر الأخيرة، أعلن بلوك عن رحيل غير متوقع لاثنين من مديريه: لورانس سامرز، وزير الخزانة الأمريكي السابق ومدير بلوك منذ عام 2011، الذي استقال في فبراير، وفي أبريل، قال إن شارون روثستين، المدير منذ عام 2022، لن يترشح لمنصب المدير. إعادة انتخابه في الاجتماع السنوي للشركة في يونيو.
وقال بلوك إن سمرز وروثستاين كانا يغادران مجلس الإدارة لتكريس المزيد من الوقت للأنشطة المهنية والشخصية الأخرى وأن مغادرتهما لم تكن “نتيجة لأي خلافات مع الشركة بشأن أي مسألة تتعلق بعمليات الشركة أو سياساتها أو ممارساتها”.
خلال فترة وجوده في مجلس الإدارة، عمل سامرز في لجنة التدقيق المكلفة بمراجعة ومناقشة برنامج الشركة وسياساتها بشأن تقييم المخاطر وإدارة المخاطر مع الإدارة. يشرف على اللجنة اللورد بول ديتون، المدير التنفيذي السابق لبنك جولدمان ساكس والذي كان سكرتيرًا تجاريًا للخزانة في حكومة المملكة المتحدة من عام 2013 إلى عام 2015. طلبت شبكة إن بي سي نيوز إجراء مقابلات مع ديتون وسمرز، لكنهم رفضوا، وأحالوا الطلبات إلى قسم الاتصالات المؤسسية في بلوك. وحدة.
واجهت Block صعوبات مع المنظمين من قبل. في أواخر عام 2021، أمرت لجنة الإشراف على السوق المالية التابعة لبنك ليتوانيا شركة Verse Payments Bosnia UAB، النسخة الأوروبية للشركة من Cash App، بتحديد هوية عملائها الحاليين الذين لم يتم تحديد هوياتهم أو تم تحديدها خارج نطاق الامتثال لـ قانون منع غسل الأموال وتمويل الإرهاب.
تم تغريم شركة Verse ورئيسها السابق العام الماضي عندما قام بنك ليتوانيا بفحص شركة Verse و”وجد انتهاكات خطيرة ومنهجية لمنع غسل الأموال وتمويل الإرهاب”. المسؤول التنفيذي الأعلى “لم يضمن التشغيل الآمن والموثوق للمؤسسة، ولم يتخذ تدابير فعالة للقضاء على الانتهاكات ولم يضمن امتثال أنشطة المؤسسة للمتطلبات المحددة، على الرغم من أن المعلومات حول الانتهاكات التي ارتكبتها المؤسسة كانت قال بنك ليتوانيا في ذلك الوقت: “كان معروفًا له منذ فترة طويلة”.
منع اغلاق الآية في العام الماضي. وفي مكالمة أرباح في أغسطس، قال دورسي إن شركة Verse تتطلب استثمارات كبيرة وأن سوقها “لم تشهد النمو والربحية التي توقعناها”.
تحظى تطبيقات الدفع عبر الهاتف المحمول مثل Cash App وPayPal وVenmo بشعبية كبيرة، حيث يستخدمها أكثر من ثلاثة أرباع البالغين في الولايات المتحدة، وفقًا لدراسة أجراها مكتب حماية تمويل المستهلك العام الماضي. ويقول المنظمون إن هذه الخدمات، المعروفة باسم منصات الدفع من شخص إلى شخص، تشكل مخاطر على مستخدميها وعلى النظام المالي. في السنوات الأخيرة، على سبيل المثال، أشار مسؤولو إنفاذ القانون إلى استخدام المجرمين لتطبيقات الدفع للتهرب من القوانين، مثل غسل أموال الإغاثة المسروقة من فيروس كورونا في عام 2020.
تطبيق Cash ليس بنكًا، ولكنه يستخدم الشركاء المصرفيين الخارجيين إجراء الخدمات المختلفة. أحدهما هو Sutton Bank، وهو مؤسسة صغيرة في ولاية أوهايو تصدر بطاقات الخصم Visa المدفوعة مسبقًا الخاصة بـ Cash App، مما يسمح للمستخدمين بإنفاق أموالهم أو سحبها. يُطلب من البنوك معرفة كل واحد من عملائها، لكن برنامج Cash App “ليس لديه إجراء فعال لتحديد هوية عملائه”، كما قال المبلغون السابقون عن المخالفات في شكاواهم إلى المنظمين الماليين الفيدراليين.
في 29 مارس، قام بنك ساتون بتسوية أمر موافقة مع الشركة الفيدرالية للتأمين على الودائع والذي ردد ادعاءات المبلغين عن المخالفات. في الأمر، زعمت مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية “ممارسات مصرفية غير آمنة أو غير سليمة وانتهاكات للقانون أو اللوائح” في ساتون، بما في ذلك تلك المتعلقة بقانون السرية المصرفية.
وبموجب الأمر، وافقت شركة ساتون على مراجعة برامجها الداخلية “لتحسين إشرافها وتوجيهها” لبرنامج مكافحة غسيل الأموال وتمويل الإرهاب و”لضمان والحفاظ على امتثال البنك الكامل لقانون السرية المصرفية”. وافقت شركة Sutton أيضًا على العودة إلى يوليو 2020 “للتأكد من الحصول على جميع معلومات برنامج تحديد هوية العميل المطلوبة وتكوين البنك لاعتقاد معقول بأنه يعرف الهوية الحقيقية” لعملائه.
واستشهد أمر مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) بعمل بنك Sutton Bank مع “أطراف ثالثة” أو كيانات خارجية وطلب منه تقديم تفاصيل حول الامتثال لمكافحة غسيل الأموال وبرامج تحديد هوية العملاء في الشركات الخارجية التي يعمل معها. لم تذكر مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) اسم Cash App في الطلب، ولكنها أكبر طرف ثالث يعمل معه بنك Sutton Bank، وفقًا لمسؤول الامتثال الرئيسي لديه. يتطلب أمر مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) أيضًا من Sutton تقديم تقارير ربع سنوية عن “امتثال الطرف الثالث للمسؤوليات القانونية والتعاقدية ومستوى الخدمة، والإجراءات الإدارية لمعالجة أوجه القصور في مكافحة غسل الأموال ومكافحة تمويل الإرهاب”.
قال جيمس بوكر، كبير المستشارين في بنك ساتون، في رسالة بالبريد الإلكتروني إن البنك يعمل بشكل وثيق مع المنظمين وأن أمر الموافقة الأخير “سوي بعض المشكلات القائمة منذ فترة طويلة فيما يتعلق بضوابط مكافحة غسيل الأموال” التي نشأت “قبل إعادة هيكلة البنك لعام 2023″. برنامجها لمكافحة غسيل الأموال.”
أما بالنسبة إلى Block، فقالت إن أمر الموافقة الخاص بشركة Sutton من غير المرجح أن يؤثر على العلاقة التجارية المستمرة بين Cash App والبنك.
