الأمريكيون في الخمسينيات من عمرهم على وشك الوصول إلى سن التقاعد، ولكن ليس لديهم الكثير من المدخرات لسنوات ما بعد العمل.
بحلول الوقت الذي تصل فيه إلى الخمسينيات من العمر، يجب أن يكون لديك ما يقرب من ستة أضعاف راتبك مدخرًا للتقاعد، وفقًا لشركة Fidelity Investments، أكبر مزود 401 (ك) في الولايات المتحدة. إذا كنت تكسب حوالي 100000 دولار سنويًا، فمن المثالي أن يكون لديك 600000 دولار مدخرات للتقاعد. التقاعد بحلول الوقت الذي تصل فيه إلى 50s الخاص بك.
ومع ذلك، فإن العديد من الأشخاص في هذه الفئة العمرية لديهم أقل من نصف ذلك في 401 (ك) الخاص بهم.
يبلغ متوسط رصيد حساب 401 (ك) للأمريكيين في الخمسينيات من العمر 60.900 دولارًا أمريكيًا اعتبارًا من الربع الأخير من عام 2023، وفقًا لبيانات فيديليتي المقدمة إلى CNBC Make It. يبلغ متوسط رصيد الحساب 199.500 دولار، ولكن بعض أرصدة الحسابات الأكبر حجمًا يمكن أن تؤدي إلى تحريف المتوسط ليصبح أعلى.
إليك مقدار الأمريكيين في 401 (ك) حسب العمر اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، وفقًا لشركة فيديليتي.
تقول آن ليستر، خبيرة التقاعد ومؤلفة كتاب “أفضل حياتك المالية”، إن أحد الأسباب التي تجعل الأشخاص في الخمسينيات من العمر يميلون إلى عدم توفير مدخراتهم التقاعدية هو أنهم لم يستفيدوا من التغييرات الأخيرة نسبيًا في نظام 401 (ك). : احفظ بذكاء الآن للمستقبل الذي تريده.”
في حين أن العديد من العمال الأصغر سنا استفادوا من التحديثات مثل التسجيل التلقائي، الذي يسجلك تلقائيا في خطة صاحب العمل 401 (ك)، والتصعيد التلقائي، الذي يزيد تلقائيا معدل الادخار الخاص بك بمبلغ معين كل عام، كان العديد من العمال الأكبر سنا يستفيدون بشكل جيد من حياتهم المهنية بحلول الوقت الذي تم فيه اعتماد هذه التغييرات على نطاق واسع، كما قالت لـ CNBC Make It.
يقول ليستر: “كان على الجيل X اتخاذ قرار عند دخولهم سوق العمل حول ما إذا كانوا يريدون المشاركة في خطة التقاعد الخاصة بصاحب العمل، وكانت معدلات المشاركة منخفضة في ذلك الوقت”. “ولكن عندما يتم تسجيل الأشخاص تلقائيًا، تبلغ معدلات المشاركة عادةً حوالي 95% لأن الأشخاص لا ينقطعون عن الدراسة.”
والخبر السار هو أنه من بين جميع الفئات العمرية، يتمتع الأشخاص في الخمسينيات من العمر بأعلى معدل ادخار، وهو النسبة المئوية من دخلك المخصص لمدخرات التقاعد. إنهم يخصصون حوالي 13% من دخلهم للتقاعد، بما في ذلك مطابقات أصحاب العمل، وهو ما يقل قليلاً عن نسبة 15% التي توصي بها شركة Fidelity.
كيفية الحصول على مدخرات التقاعد الخاصة بك على المسار الصحيح
إذا كنت في الخمسينيات من عمرك وتشعر بتأخرك في توفير مدخراتك، فلا داعي للذعر. لديك بعض الخيارات المتاحة لك.
مساهمات التقاعد
يتمتع الأمريكيون في الخمسينيات وما بعدها بفرصة تقديم مساهمات “اللحاق بالركب”، وهي ودائع إضافية يمكنك القيام بها في خطط ادخار التقاعد ذات المزايا الضريبية.
بالنسبة للسنتين الضريبيتين 2023 و2024، يمكن لأي شخص يبلغ من العمر 50 عامًا أو أكبر المساهمة بمبلغ يصل إلى 7500 دولار كأموال إضافية في 401 (ك). يمكنهم أيضًا المساهمة بما يصل إلى 1000 دولار إضافي في حساب التقاعد الفردي التقليدي أو حساب روث.
– تأخير التقاعد بضع سنوات
يقول ليستر: إذا كنت متأخرًا جدًا في مدخراتك، فقد يكون الوقت قد حان لإعادة النظر في العمر الذي تخطط للتقاعد فيه.
وتقول: “في الخمسينيات من العمر، يجب أن تبدأ في التفكير: حسنًا، دعونا نكن واقعيين بشأن هذا الأمر”. “لقد حان الوقت لبدء التخطيط وفهم الشكل الذي قد يبدو عليه دخلك بعد التقاعد في ظل سيناريوهات مختلفة، مثل إذا توقفت عن العمل عند عمر 62 أو 65 أو 67 أو 70.”
ويضيف ليستر: “إن العمل لفترة أطول أمر رائع لأنه يمكنك توفير المزيد، ولكنك تحتاج أيضًا إلى مستوى أقل من المدخرات لتستمر لأن تقاعدك أقصر”.
بالإضافة إلى ذلك، فإن تأخير التقاعد يمنح مدخراتك المزيد من الوقت للنمو.
الحصول على فوائد الضمان الاجتماعي في وقت لاحق
يمكنك البدء في تلقي استحقاقات التقاعد الخاصة بالضمان الاجتماعي عندما تبلغ 62 عامًا، ولكن سيتم تخفيض عائدك بشكل دائم إذا بدأت في تلقي المزايا قبل سن التقاعد الكامل، على النحو الذي تحدده إدارة الضمان الاجتماعي.
يقول ليستر: “مجرد الانتظار لبضع سنوات يمنحك دفعة هائلة لدخلك المضمون المعدل حسب التضخم عند التقاعد”. “إنه حقا يدفع للتأخير.”
في كل سنة تتأخر فيها بين سن التقاعد الكامل وعمر 70 عامًا، تزيد مخصصات الضمان الاجتماعي الخاصة بك بنسبة 8٪.
ماذا تفعل إذا لم تتمكن من تأخير التقاعد
ومع ذلك، لا يستطيع الجميع أو يرغبون في تأخير تقاعدهم.
إذا كان الأمر كذلك، فقد تحتاج إلى معرفة كيف ستعيش بأموال أقل خلال سنوات ما بعد العمل، كما يقول ليستر.
بمجرد حصولك على صورة واضحة عن مقدار المال الذي سيتعين عليك الاعتناء به بنفسك بعد التوقف عن العمل، يمكنك البدء في معرفة كيفية تقليل إنفاقك.
يقول ليستر: “من المفيد حقًا أن تشعر بالفضول بشأن مكان خطك المالي”. “هناك أرضية لا تريد النزول إليها، ولكن هناك أيضًا مستوى من خفض الإنفاق يمكنك الاعتياد عليه.”
إذا كنت تخطط للعيش على دخل سنوي أقل أثناء التقاعد، فقد ترغب في البحث عن الانتقال إلى أماكن ذات تكلفة معيشة أقل أو التخطيط لخفض بعض النفقات التقديرية مسبقًا.
يقول ليستر: “كلما بدأت في إجراء هذا التحول عقليًا في وقت مبكر، كلما كان الأمر أقل إيلامًا عندما تبدأ في القيام بذلك”.
هل تريد كسب أموال إضافية خارج وظيفتك اليومية؟ قم بالتسجيل في دورة CNBC الجديدة عبر الإنترنت كيفية كسب الدخل السلبي عبر الإنترنت للتعرف على مصادر الدخل السلبي الشائعة، ونصائح للبدء وقصص النجاح الواقعية. سجل اليوم ووفر 50% باستخدام رمز الخصم EARLYBIRD.
زائد، قم بالتسجيل في النشرة الإخبارية لـ CNBC Make It للحصول على النصائح والحيل لتحقيق النجاح في العمل والمال والحياة.
