قد تكون بعض الودائع في بنك نيويورك التجاري معرضة لخطر الهروب بعد قيام وكالة موديز بتخفيض التصنيف الائتماني مرة أخرى

المقرض الإقليمي بنك مجتمع نيويورك قد تضطر الشركة إلى دفع المزيد للاحتفاظ بالودائع بعد خفض أحد التصنيفات الرئيسية للشركة للمرة الثانية خلال شهر واحد.

في وقت متأخر من يوم الجمعة، خفضت وكالة موديز لخدمات المستثمرين تصنيف الودائع للفرع المصرفي الرئيسي لبنك نيويورك التجاري بمقدار أربع درجات، إلى Ba3 من Baa2، مما جعلها أقل بثلاثة مستويات من الدرجة الاستثمارية. وجاء ذلك بعد خفض وكالة موديز درجتين في أوائل فبراير.

يمكن أن يؤدي تخفيض التصنيف إلى التزامات تعاقدية من عملاء الأعمال في بنك نيويورك التجاري الذين يطلبون من البنك الحفاظ على تصنيف ودائع من الدرجة الاستثمارية، وفقًا للمحللين الذين يتتبعون الشركة. (يتم تغطية ودائع المستهلكين في البنوك المؤمنة من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) بما يصل إلى 250 ألف دولار.)

يجد بنك نيويورك نفسه في حالة سقوط حر للأسهم بدأ قبل شهر عندما أعلن عن خسارة مفاجئة في الربع الرابع ومخصصات أكثر حدة لخسائر القروض. وتزايدت المخاوف الأسبوع الماضي بعد أن وجدت الإدارة الجديدة للبنك “نقاط ضعف مادية” في الطريقة التي تراجع بها قروضها التجارية. انخفضت أسهم البنك بنسبة 73% هذا العام، بما في ذلك انخفاض بنسبة 23% يوم الاثنين، ويتم تداول الأسهم الآن بأقل من 3 دولارات للسهم الواحد.

من بين الأمور التي تهم المحللين والمستثمرين وضع ودائع بنك نيويورك التجاري. وفي الشهر الماضي، قال البنك إن لديه 83 مليار دولار من الودائع اعتبارًا من 5 فبراير، وأن 72% منها مؤمنة أو مضمونة. لكن هذه الأرقام تعود إلى اليوم السابق لبدء وكالة موديز في خفض تصنيفات البنك، مما أثار تكهنات حول احتمال هروب الودائع منذ ذلك الحين.

يمكن أن تؤثر تخفيضات تصنيف موديز على الأموال في مجالين على الأقل: أعمال “الخدمات المصرفية كخدمة” مع ودائع بقيمة 7.8 مليار دولار اعتبارًا من الإيداع التنظيمي في مايو، ووحدة ضمان الرهن العقاري التي تتراوح ودائعها بين 6 مليارات دولار و8 مليارات دولار.

وقال كيث هورويتز، محلل سيتي جروب، في مذكرة بحثية بتاريخ 4 فبراير/شباط: “هناك خطر محتمل على خدمة الودائع في حالة تخفيض التصنيف الائتماني”.

أخبر المسؤولون التنفيذيون في بنك نيويورك هورويتز أن تصنيف الودائع، الذي ربطته وكالة موديز عند A3 في ذلك الوقت، يجب أن ينخفض ​​أربع درجات قبل أن يتعرض للخطر. لقد انخفض ستة درجات منذ نشر تلك المذكرة.

خلال مؤتمر عبر الهاتف في 7 فبراير، أكد المدير المالي لبنك نيويورك المركزي، جون بينتو، أن أعمال ضمان الرهن العقاري بالبنك بحاجة إلى الحفاظ على وضع الدرجة الاستثمارية، وقال إن مستويات الودائع في الوحدة تراوحت بين 6 مليارات دولار و8 مليارات دولار.

وقال كريس ماكجراتي، المحلل لدى KBW، عن خفض تصنيف موديز: “إذا كان هناك عقد مع هؤلاء المودعين، فيجب أن تكون من الدرجة الاستثمارية، فمن الناحية النظرية سيكون ذلك حدثًا مثيرًا”.

لم يرد NYCB على الفور على المكالمات أو البريد الإلكتروني الذي يطلب التعليق.

لا يمكن تحديد ما تجبر العقود بنك نيويورك المركزي على فعله في حالة انتهاك حالة الدرجة الاستثمارية، أو ما إذا كانت هناك حاجة إلى تخفيض التصنيف من شركات التصنيف المتعددة لتفعيل الأحكام التعاقدية.

وقال ماكجراتي إنه لاستبدال الودائع، يمكن لبنك نيويورك المركزي جمع ودائع بوساطة، أو إصدار ديون جديدة أو الاقتراض من مرافق الاحتياطي الفيدرالي، ولكن من المحتمل أن يأتي كل ذلك بتكلفة أعلى.

وقال ماكجراتي: “سيفعلون كل ما يلزم للاحتفاظ بالودائع في المنزل، ولكن مع استمرار هذا السيناريو، قد يصبح تمويل الميزانية العمومية أكثر تكلفة”.