عندما يتعلق الأمر بتنمية ثروتك، فإن الالتزام ببعض القواعد الصارمة يمكن أن يقطع شوطا طويلا.
ميشيلا ألوكا ستعرف. إنها محللة مالية سابقة تمكنت من تجميع ثروة صافية تزيد عن 500 ألف دولار في سن 28 عامًا، وفقًا للوثائق التي استعرضتها CNBC Make It.
في عام 2022، تركت وظيفتها في الشركة لمتابعة عملها كمستشارة مالية شخصية بدوام كامل. في منشور حديث على TikTok حصد ما يقرب من مليون مشاهدة، شاركت مؤلفة “Break Your Budget” نصائح عملية حول كيفية تنمية ثروتك، مستفيدة من تجربتها الخاصة.
هذه خمس عادات مالية شائعة تتجنبها.
1. مبيعات التسوق
في حين أن معظم الناس يعتقدون أن المبيعات هي وسيلة لتوفير المال، إلا أنها يمكن أن تكون أيضًا ذريعة للإنفاق على أشياء لم تكن لتشتريها عادةً، كما يقول ألوكا.
يقول ألوكا على TikTok: “المبيعات مصممة لخلق FOMO”، في إشارة إلى الخوف من تفويت الفرصة. “إنها مصممة لمطالبتك بالشراء.”
وتقول إن شراء شيء لا تحتاجه بخصم 50% لا يزال ينفق أموالاً لم تكن تخطط لإنفاقها في المقام الأول.
لا تزال Allocca تشتري الأشياء التي تحتاجها عندما تكون معروضة للبيع، لكنها حريصة على تجنب الإنفاق غير الضروري على أي شيء آخر.
2. الإنفاق الاندفاعي
يقول جميع البالغين الأمريكيين تقريبًا إنهم ينفقون بشكل متهور، حيث قال 64% منهم إنهم ندموا على عمليات الشراء المندفعة التي قاموا بها، وفقًا لدراسة أجريت عام 2023.
نظرًا لأنه من السهل جدًا إجراء عمليات شراء مؤسفة، يحاول Allocca تجنب التسوق المندفع تمامًا. بدلاً من ذلك، كلما شعرت بالرغبة في شراء شيء ما، فإنها تضيف هذا العنصر إلى قائمة على هاتفها، مما يخلق مساحة بينها وبين “الرغبة والرغبة الفورية في شراء شيء ما”، كما تقول.
وكقاعدة عامة، توصي بمنح نفسك أربعة أو خمسة أيام للتفكير في عملية الشراء. وتقول: “في تلك المرحلة، ربما تكون قد نسيت الأمر”.
يقول ألوكا: “نحن كثقافة لا نشعر بالارتياح الشديد لحرمان أنفسنا مما نحب أن نطلق عليه “المكافآت الصغيرة”، ولكن كل شيء لا يمكن أن يكون علاجًا صغيرًا”.
3. استخدام حسابات التوفير التقليدية
تفضل ألوكا حسابات الادخار ذات العائد المرتفع على حسابات الادخار التقليدية التي تقدمها البنوك الكبيرة عادة، لأنها تقدم أسعار فائدة سنوية أفضل.
حاليًا، يمكنك العثور على حسابات توفير ذات عائد مرتفع تقدم معدل فائدة سنوية يبلغ حوالي 5٪، بينما تقدم الحسابات التقليدية أسعار فائدة أقرب إلى 0.6٪، وفقًا لأحدث بيانات Bankrate. تقدم العديد من البنوك والاتحادات الائتمانية عبر الإنترنت حسابات توفير ذات عائد مرتفع، لذا ليس من الصعب الحصول عليها.
يقول ألوكا: “كل مدخراتي النقدية موجودة في حساب توفير عالي العائد”. “إذا كنت لا تستخدم حساب توفير عالي العائد، فاجعل عام 2024 هو العام الذي تفتح فيه حسابًا. ليس هناك مشكلة، ولا يوجد جانب سلبي – إنه حرفيًا مجرد مساحة لأموالك لكسب القليل من الفائدة الإضافية.”
4. تأجيل الاستثمار
قد يكون من السهل تخطي الاستثمار، خاصة في العشرينات من عمرك عندما يبدو التقاعد بعيدًا ولم تقم بإعداد أي حسابات مخصصة بعد.
يقول ألوكا: “ربما كان هناك عامين بعد التخرج لم أستثمر فيه حقًا، لأنني كنت متوترًا، وكنت خائفًا، ولم أشعر أنني أعرف ما كنت أفعله”.
ومع ذلك، تقول: “إن عدم معرفة ما تفعله عندما يتعلق الأمر بالاستثمار لم يعد عذرًا لأن هناك الكثير من المعلومات المتداولة”.
بالإضافة إلى ذلك، يعد إعداد حساب استثماري جديد أمرًا سهلاً إلى حد ما بمجرد معرفة ما تريد، سواء كان ذلك فتح حساب تقاعد 401 (ك) من خلال صاحب العمل الخاص بك أو الاشتراك في حساب وساطة للاستثمار في صناديق المؤشرات.
مهما كان اختيارك، فمن المهم أن تبدأ الاستثمار بأسرع ما يمكن، حتى لو كان 50 دولارًا فقط شهريًا في البداية.
وذلك لأنه يمنح أموالك المزيد من الوقت للنمو. يكون تأثير الفائدة المركبة مبالغًا فيه بشكل أكبر كلما طالت مدة استثمار الأموال، مما يعني أن الشباب سيحصلون على المزيد من المال إذا بدأوا في الاستثمار مبكرًا.
5. استخدام بطاقة الخصم
لا يستخدم Allocca بطاقة الخصم. وبدلاً من ذلك، تقوم بإجراء جميع مشترياتها تقريبًا باستخدام بطاقات ائتمان مكافآت السفر.
ومن خلال القيام بذلك، تقوم بجمع نقاط المكافآت التي يمكن استخدامها لشراء أشياء مثل الرحلات الجوية أو الفنادق. ومع ذلك، نظرًا لأن بطاقات الائتمان تفرض أسعار فائدة عالية يمكن أن تؤدي بسرعة إلى المزيد من الديون، فإنها تسدد الرصيد الموجود على بطاقاتها كل أسبوعين.
وتقول: “لا أشتري أبدًا أي شيء لا أستطيع سداده”.
لا تفوت: هل تريد أن تكون أكثر ذكاءً وأكثر نجاحًا في أموالك وعملك وحياتك؟ اشترك في النشرة الإخبارية الجديدة لدينا!
هل تريد الحصول على وظيفة أحلامك في عام 2024؟ خذ دورة CNBC الجديدة عبر الإنترنت حول كيفية تحقيق النجاح في المقابلة الوظيفية لتتعرف على ما يبحث عنه مديرو التوظيف حقًا، وتقنيات لغة الجسد، وما يجب قوله وما لا يجب قوله، وأفضل طريقة للحديث عن الأجر. ابدأ اليوم ووفر 50% باستخدام رمز الخصم EARLYBIRD.
