إذا سألت المحترفين الماليين عن قائمة الممنوعات المتعلقة بالمال، فإن عبارة “مواكبة الجيران” قد تتصدر القائمة.
وذلك لأن التعامل مع إدارة الأموال كمنافسة مع أقرانك يعد من أسهل الطرق للوقوع في مشاكل مالية. قد تؤدي عملية الشراء التي قد تكون في حدود ميزانية أحد الأصدقاء إلى جعلك مدينًا. إن الاستثمار الذي يكون في حدود تحملهم للمخاطر قد يكون غير مناسب تمامًا لاستثمارك.
قد يختلف المستشارون حول كيفية تخصيص أصولك، لكنهم سيتفقون جميعًا تقريبًا على شيء واحد: تحتاج إلى إدارة أموالك لتحقيق أهدافك الشخصية، وأهدافك وحدها.
ومع ذلك، عندما تقوم بالادخار لشيء ما بعد عقود من الزمن، مثل التقاعد، فمن السهل أن تشعر وكأنك لا تفعل ما يكفي أو أنك تتخلف عن الركب دون أي سياق. حتى لو لم تكن في حالة جيدة كما تريد، فربما تكون في حالة أفضل من معظم الآخرين.
من بين ملايين المدخرين المتقاعدين الذين لديهم حسابات في شركة فيديليتي، كان متوسط رصيد 401 (ك) 28.900 دولار اعتبارًا من الربع الأول من عام 2024، وفقًا للبيانات التي قدمتها الوساطة. قد ينحرف هذا الرقم قليلاً، نظرًا لأن العديد من المستثمرين لديهم حسابات صغيرة متعددة من أصحاب العمل السابقين.
كان متوسط الرصيد 125.900 دولار – وهو رقم قد ينحرف قليلا نظرا لأن الحسابات الضخمة يمكن أن ترفع المتوسط، وكان لدى المدخرين الأكبر سنا وقت أطول لتراكم الأموال في حساباتهم مقارنة بالمستثمرين الأصغر سنا.
وإليك كيفية تقسيمها حسب العمر.
العشرينات
- الوسيط: 6,700 دولار
- متوسط: 17,700 دولار
30 ثانية
- الوسيط: 22,100 دولار
- متوسط: 56,200 دولار
الأربعينيات
- الوسيط: 41,600 دولار
- متوسط: 124,400 دولار
الخمسينيات
- الوسيط: 64,300 دولار
- متوسط: 212,400 دولار
كيفية اللحاق إذا كنت وراء
إذا كان لديك أكثر من متوسط صاحب الحساب أو متوسط المدخر في فئتك العمرية، خذ لحظة لتشعر بالرضا عن نفسك. لكن تذكر أنك تجري سباقك الخاص. قد تكون متقدمًا أو متأخرًا عن الجدول الزمني اعتمادًا على مقدار الدخل الذي تأمل أن تحققه محفظتك عند التقاعد.
وكقاعدة عامة، توصي شركة فيديليتي بأن يحصل المدخرون المتقاعدون على ما يعادل راتبهم السنوي المخبأ عند سن 30 عامًا، وثلاثة أضعاف رواتبهم عند سن 40 عامًا وستة أضعاف راتبهم عند سن 50 عامًا. وبحلول سن 60 عامًا، يجب أن تتطلع إلى الحصول على ثماني مرات توفير راتبك على أمل توفير 10 أضعاف راتبك عند سن 67 عامًا.
من المحتمل أن تكون هذه الأرقام مخيفة، ولكن إذا كنت متخلفًا، فلديك الوقت الكافي للحاق بها. فيما يلي ثلاث طرق يقول المخططون الماليون إنها يمكنك من خلالها إعادة الأمور إلى مسارها الصحيح – واستراتيجية واحدة مغرية يجب تجنبها.
أتمتة المدخرات الخاصة بك
إذا كنت تواجه صعوبة في توفير ما يكفي من المال للتقاعد، فإحدى الطرق لتسهيل الأمور هي وضع مدخراتك على الطيار الآلي.
يقول أشتون لورانس، وهو مخطط مالي معتمد لدى شركة Mariner Wealth Advisors في جرينفيل بولاية ساوث كارولينا: “قم بإعداد مساهمات تلقائية في حسابات التقاعد الخاصة بك من راتبك أو حسابك المصرفي”. “إن أتمتة المدخرات تضمن الاتساق والانضباط، مما يجعل من السهل الالتزام بأهداف مدخرات التقاعد الخاصة بك.”
تصعيد مساهماتك
بمجرد الانتهاء من أتمتة مساهماتك، قم بضبطها للزيادة بمبلغ أو نسبة مئوية معينة كل عام. إن القيام بذلك سيسمح لك بزيادة معدل الادخار الخاص بك مع تقليل صعوبة وضع المزيد من الأموال جانبًا.
يقول أليسون باسو، وهو CFP مع هايدن لإدارة الثروات في ميدلتون، ماساتشوستس: “إن تحديد مساهمتك للتصاعد تلقائيا مع مرور الوقت هو أحد الاستراتيجيات الأكثر فعالية لتعزيز مدخرات التقاعد”. “يضمن هذا النهج زيادة مساهماتك باستمرار مع نمو دخلك، دون الحاجة إلى تعديلات يدوية مستمرة.”
الاستفادة الكاملة من المباراة
إذا لم تكن قد قمت بذلك بالفعل، فتأكد من المساهمة بما يكفي في خطة التقاعد في مكان العمل لتلقي أي مساهمات مطابقة قد يقدمها صاحب العمل.
إذا كان صاحب العمل يطابقك بالدولار مقابل الدولار في 401 (ك) الخاص بك حتى نسبة معينة من راتبك، فإن كل ما تساهم به حتى هذا الحد الأدنى يحصل نظريًا على عائد بنسبة 100٪.
يقول باسو: “إنها أموال مجانية في الأساس يمكن أن تعزز مدخراتك التقاعدية بشكل كبير”. “إن الأمر يشبه الحصول على عائد فوري على استثمارك، والفشل في الاستفادة من هذه الميزة يعني ترك أموال التقاعد القيمة على الطاولة.”
لا تأخذ على مخاطر إضافية
تتمثل إحدى طرق تعزيز الرقم الموجود في حسابك في تحقيق عوائد أعلى على استثماراتك. بالتأكيد، يمكنك أن تتوقع تحقيق عوائد جيدة على محفظة أسهم متنوعة بشكل جيد على مدى العقود القليلة المقبلة، ولكن ألا يمكنك كسب المزيد من المراهنة على كل ذلك على سهم واحد ساخن أو عملة مشفرة واحدة؟
ربما – ولكنك أيضًا تزيد بشكل كبير من فرص حدوث خسائر كبيرة قد تؤدي إلى شل خطة التقاعد الخاصة بك بشكل دائم.
يقول أندرو هيرزوغ، خبير CFP لدى The Watchman Group في بلانو، تكساس: “إن المضي قدمًا في منحنى المخاطر لتحقيق عوائد أقوى، دون النظر إلى الجانب السلبي، يمكن أن يدمر المستقبل”. “لا تتعامل مع مدخراتك التقاعدية مثل فيغاس وتستثمر في شيء ما. عادةً ما تكون الاستثمارات المملة هي التي يمكن أن توصلك إلى هدفك.”
هل تريد أن تكون متواصلاً ناجحًا وواثقًا؟ خذ دورة CNBC الجديدة عبر الإنترنت كن متواصلاً فعالاً: إتقان التحدث أمام الجمهور. سنعلمك كيفية التحدث بوضوح وثقة وتهدئة أعصابك وما تقوله وما لا تقوله وتقنيات لغة الجسد لترك انطباع أول رائع. سجل اليوم واستخدم الرمز EARLYBIRD للحصول على خصم تمهيدي بنسبة 30% حتى 10 يوليو 2024.
زائد، قم بالتسجيل في النشرة الإخبارية لـ CNBC Make It للحصول على النصائح والحيل لتحقيق النجاح في العمل والمال والحياة.
