خططت راشيل جامبينو وغاريت مازيو لحياتهما المالية من خلال الكتاب: لقد ذهبا إلى الكلية، وسددا الديون، وادخرا بقوة، وتزوجا، واشتريا منزلا، وأنشأا أسرة. الحلم.
لكن أثناء جلوسهما على طاولة المطبخ في منزلهما بضواحي ولاية بنسلفانيا – وهو أحد الأصول التي يشعران بأنهما محظوظان لامتلاكهما وأيضًا محاصران إلى حد ما – يقولان إنهما لن يفعلا ذلك مرة أخرى بنفس الطريقة تمامًا.
ل يتفق ابنهما مايلز وراشيل وغاريت البالغ من العمر تسعة أشهر على أنهما لن يدفعاه إلى اتباع نفس المسار.
تقول راشيل، البالغة من العمر 33 عاماً: “أعتقد أن الكثير من جيل الألفية اضطروا إلى القول: “أنت بحاجة إلى شهادة جامعية مدتها أربع سنوات لكي تكون ناجحاً”. حتى أنك تعرف حقًا كيفية اتخاذ أفضل القرارات لنفسك. أعتقد أننا بحاجة إلى تغيير هذا السرد”.
تعرف راشيل وغاريت كم أنهما محظوظان، حيث أنهما يتمتعان بعمل ثابت وأبوين كانا قادرين على العيش معهم مؤقتًا بينما يدخرون للحصول على دفعة أولى. والأهم من ذلك، أن لديهم أيضًا مستأجرًا: انتقلت شقيقة راشيل الصغرى، كريستين جامبينو، 26 عامًا، للعيش فيه بعد وقت قصير من شراء المنزل في عام 2022، وساعدتهم على دفع الرهن العقاري مع إنقاذ نفسها من سوق الإيجار الذي لا يمكن تحمله بشكل متزايد.
لكن الزوجين ما زالا يشعران بأنهما على حافة السكين. يتم تحديد حياتهم اليومية من خلال جدول بيانات، حيث يدير غاريت، البالغ من العمر 35 عامًا، بدقة كل دولار يدخل ويخرج.
تقول راشيل: “هذا هو الحلم الأمريكي”. “ولكن بأي ثمن؟ ما الذي ندفعه مقابل الحلم الأمريكي الآن؟
هناك تصور سائد جدًا في أمريكا ما بعد كوفيد، لدرجة أنه أصبح عمليًا عبارة مبتذلة: الاقتصاد جيد لكن المشاعر سيئة.
فبعد أن تجنبنا الركود الفعلي في العام الماضي، دخلنا في حالة من الركود vibecession حيث تشير جميع البيانات الاقتصادية تقريبًا إلى أن الولايات المتحدة تزدهر، لكن الناس لا يشعرون تمامًا بالتأثيرات.
وفي استطلاع للرأي أجرته شبكة سي إن إن الشهر الماضي، قال 71% من الأميركيين إن الظروف الاقتصادية في البلاد كانت “سيئة”، في حين وصفها 38% بأنها “سيئة للغاية”. وهذا أفضل إلى حد ما مما كان عليه في صيف عام 2022، عندما قال 82% أن الاقتصاد كان سيئًا.
إن الأسباب وراء هذه المشاعر السيئة واضحة: الأسعار المرتفعة، وسوق الإسكان التي لا يمكن اختراقها، واستمرار عدم المساواة، وارتفاع الديون.
أخيرًا، يعود التضخم الذي بلغ ارتفاعه لعقود من الزمن إلى الأرض، ولكن في أعقابه تأتي آفة الأسعار المرتفعة – وهو تذكير يومي بمدى إنفاقنا الإضافي على الضروريات الأساسية ووسائل الراحة التي حرمنا أنفسنا منها خلال الوباء، مثل تذاكر الحفل والإجازات.
ولكن لم يتم الحديث كثيراً عن الاستياء المالي الذي تتكلس في نفسية الجيل الأكثر اكتظاظاً بالسكان في البلاد على مدى ربع القرن الماضي. بالنسبة لجيل الألفية، الذي يعاني من انكماشين اقتصاديين غيرا العالم قبل عيد ميلاده الأربعين، فإن المشاعر السيئة أصبحت معيارًا.
على الرغم من أن جيل الألفية قد شكل أرضية كبيرة من حيث الثروة على مدى السنوات الأربع الماضية، وفقا لبريندان ديوك، كبير مديري السياسة الاقتصادية في مركز التقدم الأمريكي، فإن هذا التحول لم يأت إلا بعد أكثر من عقد من ركود الأجور وأكثر من عام تراكم الثروة أقل مسطحة.
إنهم الجيل الأكثر تعليماً في تاريخ الولايات المتحدة، لكن ذلك لم يكن رخيصاً.
بين عامي 1987 و2017، ارتفعت تكلفة الالتحاق بكلية عامة مدتها أربع سنوات بأكثر من 200%. في حين تختلف البيانات المتعلقة بديون الطلاب، فإن متوسط الرصيد للمقترض الذي يتراوح عمره بين 25 و 34 عامًا يبلغ 32000 دولار، وفقًا لبيانات وزارة التعليم.
كل هذه الضغوط – وهي بقايا طويلة من الركود العظيم، طوال الطريق من خلال ضربة الاقتصاد الوبائي – كان لها أثرها.
لاستعارة جملة من حقبة سابقة من الاضطرابات: إنه اقتصاد القرن الحادي والعشرين، أيها الغبي.
لسنوات، تخلف جيل الألفية، الذين تتراوح أعمارهم الآن بين 27 و42 عامًا، عن آبائهم من جيل الطفرة السكانية ونظرائهم من الجيل العاشر في تراكم الثروة.
وقد نشأ معظمهم في فترة الركود الاقتصادي في التسعينيات، والتي كانت واحدة من أطول التوسعات الاقتصادية المسجلة في تاريخ الولايات المتحدة. ولكن بحلول الوقت الذي تخرجوا فيه من الجامعة، انقلب عالمهم رأسًا على عقب بسبب الركود الكبير.
دخل جيل الألفية الأكبر سنا سوق العمل في الوقت الذي كانت فيه الشركات الأمريكية تتخلص من مفاصلها في أسوأ تراجع منذ الكساد الكبير.
أدى الركود في الفترة 2008-2009 إلى ندرة الوظائف المبتدئة. كما أنها دفعت العمال الأكبر سنا إلى تأجيل التقاعد، مما مهد الطريق أمام العمال الأصغر سنا في الشركات. ولسنوات بعد انتهاء الركود من الناحية الفنية، ظلت البطالة أعلى من مستواها قبل الركود في عام 2007، وظلت الأجور راكدة. أطلق منتقدو إدارة أوباما على العقد الذي أعقب الركود العظيم اسم “اقتصاد الشواء” لأن التعافي كان منخفضا وبطيئا.
وكانت النتيجة فجوة ثروة الألفية التي كانت أكبر مقارنة بالأجيال الأخرى. بحلول عام 2016، كانت الأسر التي يرأسها جيل الألفية المولود في الثمانينيات أقل بنحو 34% من “توقعات الثروة” – وهو المستوى الذي توقع الاقتصاديون أن يصلوا إليه بناءً على المكان الذي كانت فيه الأجيال السابقة في نفس العمر، وفقًا لبنك الاحتياطي الفيدرالي في سانت لويس. .
على الرغم من أن هذه الفجوة ضاقت بشكل كبير – قام بنك الاحتياطي الفيدرالي في وقت لاحق بتحديث بحثه بالبيانات حتى عام 2019، ووجد أن جيل الألفية كان أقل بنسبة 11٪ فقط من توقعات الثروة – إلا أن جيل الألفية الأكبر سنا كان لديه أيضا أعلى عبء ديون من أي مجموعة ديموغرافية، مما يجعلهم عرضة بشكل خاص للصدمات الاقتصادية.
مثل الوباء.
يقع المنزل في قلب ملعب الحلم الأمريكي. إن ملكية المنزل، كما يقول التفكير التقليدي، هي أضمن طريقة لبناء الثروة. قم بتوفير دفعة أولى، وشراء منزل جديد، وبالتأكيد لا تقضي وقتًا طويلاً في إنفاق الأموال على الإيجار.
لقد أصبح هذا الحلم أكثر خيالا في اقتصاد عصر كوفيد.
كان مخزون المساكن منخفضا بالفعل قبل الوباء – وهو تأثير طويل الأمد لانهيار الفقاعة في عام 2007، والذي خلق وفرة من المنازل الفارغة ودفع المطورين إلى تقليص الإنتاج بشكل كبير. وتضاءل العرض بشكل أكبر مع انسحاب العمال الجدد من المدن، مستفيدين من معدلات الرهن العقاري المنخفضة بشكل قياسي.
بين عامي 2021 و2022، ارتفعت أسعار المنازل إلى مستويات قياسية. وبعد ذلك، مع تجذر التضخم وارتفاع أسعار الفائدة، اختفت تلك القروض العقارية التي تبلغ نسبتها 3% والتي كانت أفضل من أن تفوتها.
بالنسبة لغاريت وراشيل، كان فقدان نافذة السعر المنخفض بمثابة ضربة مؤلمة.
واتباعًا للحكمة الشائعة التي تقول إنه يجب عليك محاولة توفير 20% مقدمًا عند شراء منزل، ركزوا على خطة ادخار قوية حتى يتمكنوا من توفير 100 ألف دولار – وهو ما يزيد عن ما يكفي لمبلغ 425 ألف دولار تقريبًا كانوا يتوقعون دفعه مقابل منزلهم الأول.
وبحلول الوقت الذي وصلوا فيه إلى هدف الادخار، كانت أسعار المنازل ومعدلات الرهن العقاري قد تجاوزت السقف.
ولو أنهم تخلصوا من الحكمة التقليدية، لقالوا إنهم سيكونون في وضع أفضل بكثير من الناحية المالية.
إنها فكرة “لو فقط” التي يبدو أنها تطارد غاريت، الذي تخصص في الاقتصاد ويفتخر بكونه منضبطاً مالياً. لو أنهم اشتروا منزلهم في عام 2019 بدلاً من عام 2022 – حتى بدون دفعة أولى – لكان دفع الرهن العقاري الشهري الخاص بهم أقل.
ويقول غاريت: “لا أعتقد أن أي شخص كان يستطيع أن يتوقع ارتفاع أسعار المنازل بنسبة 20% أو 30% خلال فترة ثلاث سنوات”.
ويقول الزوجان إنهما عالقان الآن في نفقات شهرية تصل إلى حوالي 40% من دخلهما المنزلي.
ومن المتوقع أن تنخفض أسعار الفائدة في وقت لاحق من هذا العام، مما قد يمنحهم فرصة لإعادة التمويل بسعر أقل. لكن في هذه الأثناء، راشيل وغاريت يختبئان.
هناك جملة شائعة سمعها جيل الألفية من آبائهم من جيل الطفرة السكانية وهي أن الشراء أفضل دائمًا من الإيجار. هذه النصيحة أصبحت الآن قديمة.
يعد استئجار منزل مكون من ثلاث غرف نوم أقل تكلفة من امتلاك وحدة مماثلة الحجم في ما يقرب من 90٪ من الأسواق المحلية في الولايات المتحدة، وفقًا لتقرير صادر عن شركة Attom، وهي شركة بيانات عقارية. لكن كلا الخيارين لا يزالان يمثلان هدفا بعيد المنال بالنسبة لأسرة تكسب الدخل المحلي المتوسط.
وعندما سُئل عن سبب كون ملكية المنازل أولوية بالنسبة لهم، أجاب غاريت ضاحكًا: “أنا بصراحة لا أعرف. أعني، لأن هذا ما علمونا إياه – الحلم الأمريكي. من المفترض أن نشتري منزلاً وسياجًا أبيضًا وننجب الطفل والكلب. وشعرت أنها الخطوة الطبيعية التالية.
تقول راشيل إنه على الرغم من أنهم يسارعون إلى الاعتراف بثروتهم الطيبة مقارنة بالعديد من أصدقائهم وملايين الآخرين الذين لا تزال ملكية المنازل بعيدة المنال بالنسبة لهم، إلا أنهم ما زالوا يشعرون بالقلق من احتمال انهيار كل ذلك. إذا فقد أحدهم وظيفته أو ظهرت فاتورة طبية غير متوقعة، فإنها تخشى أن يفقدوا كل شيء. وعلى الرغم من أن أختها ليس لديها خطط وشيكة للرحيل، فعندما تفعل ذلك في النهاية، “سنقوم بإعادة ترتيب البيانات المالية بالكامل في جدول البيانات”.
كان العام الماضي وقتًا مؤلمًا بشكل خاص للمستهلكين في جميع المجالات. كانت الأسعار لا تزال ترتفع بسرعة، وكذلك أسعار الفائدة، مما جعل سداد ديون بطاقات الائتمان والقروض الأخرى أمرًا مؤلمًا بشكل خاص. خلال الصيف، تجاوزت حالات التخلف عن السداد في بطاقات الائتمان مستويات ما قبل الوباء للمرة الأولى، وفقًا لبنك الاحتياطي الفيدرالي في فيلادلفيا.
بعض الراحة قادمة، حتى لو لم يتم الشعور بها على نطاق واسع بعد.
ارتفعت الأجور بشكل تراكمي أكثر من الأسعار منذ عام 2019، وهذا ينطبق بشكل خاص على جيل الألفية. وشهد العمال الذين تتراوح أعمارهم الآن بين 29 و38 عامًا ارتفاعًا في الأجور بنسبة 14% في المتوسط، بعد تعديلها وفقًا للتضخم، منذ عام 2019، وفقًا لمركز التقدم الأمريكي Duke.
هذا نتوء لطيف. ولكن في الوقت نفسه، يشير ديوك إلى أن هذه الزيادات ربما لم تؤثر نفسياً على العمال الذين أصبحوا آباءً أيضاً في تلك الفترة الزمنية.
وقال: “إن كونك أحد الوالدين في أمريكا أمر مكلف للغاية”. ربما تحصل على علاوة وترقية في أواخر العشرينيات أو أوائل الثلاثينيات من عمرك، لكن تكلفة رعاية الأطفال تعوض ذلك.
يقول ديوك: “إن الاقتصاد القوي لن يوفر بالضرورة إجازة أبوة أو سكنًا بأسعار معقولة”. “هذه هي الاستثمارات التي يتعين علينا كمجتمع أن نناضل من أجلها.”
تشعر راشيل وغاريت بهذا الألم الحاد. كان تحديد تكلفة الرعاية النهارية لمايلز بمثابة اختبار للواقع أدى بسرعة إلى تغيير الجدول الزمني لطفل ثانٍ.
تقول راشيل: “نحن نحب أن ننجب أطفالًا متتاليين”. “أود أن يكون له شريك في الجريمة، لكننا لا نستطيع أن نمنحه (أخًا) لمدة أربع سنوات على الأقل”.
ساهم في هذا التقرير أليسين كاميروتا من سي إن إن، وماثيو فريدمان، وديبورا برونزويك، وجون جنرال.
