ويتزايد عدد الأميركيين الذين يرزحون تحت وطأة ديون بطاقات الائتمان المتزايدة.
قفزت جميع مراحل تأخر سداد بطاقات الائتمان (30 و60 و90 يومًا) بشكل أعلى خلال الربع الثالث من العام الماضي، متجاوزة مستويات ما قبل الوباء للمرة الأولى، وفقًا لتقرير صدر يوم الخميس عن بنك الاحتياطي الفيدرالي في فيلادلفيا.
قام بنك الاحتياطي الفيدرالي في فيلادلفيا بتحليل بيانات بطاقات الائتمان الاستهلاكية والرهن العقاري التي تقدمها البنوك الكبيرة إلى بنك الاحتياطي الفيدرالي على أساس ربع سنوي.
وجد باحثو بنك الاحتياطي الفيدرالي في فيلادلفيا أن 3.19% من أرصدة بطاقات الائتمان كانت متأخرة لمدة 30 يومًا (ارتفاعًا من 2.76% في الربع السابق)؛ وأن 2.21% من الأرصدة كانت متأخرة في السداد لأكثر من 60 يومًا (ارتفاعًا من 1.91%)؛ وأن 1.52% كانوا في حالة انحراف خطير لمدة 90 يومًا أو أكثر (ارتفاعًا من 1.32%).
على هذا النحو، فإن نسبة أكبر من الأشخاص يقومون بتدوير كل أو جزء من رصيد بطاقتهم الائتمانية. اعتبارًا من الربع الثالث، سددت 33.18% من الحسابات رصيدها بالكامل. وتظهر بيانات بنك الاحتياطي الفيدرالي في فيلادلفيا أن هذه هي أدنى حصة منذ الربع الرابع من عام 2020.
وتجاوزت معدلات التأخر في السداد تلك التي شوهدت خلال الربع الرابع من عام 2019، وتقترب من تحقيق أعلى مستوى لسلسلة البيانات التي بدأت في عام 2012، وفقًا للتقرير.
وكتب الاقتصادي جين هوانغ وكبير المحللين آنا فيكسلر: “استجابة لهذا التدهور، تمنح البنوك زيادات أقل في خطوط الائتمان وتخفض خطوط الائتمان بشكل متكرر في الأرباع الأربعة الأخيرة”.
وقد ساعد هذا الامتداد الذي دام ما يقرب من ثلاث سنوات من التضخم المرتفع والإنفاق الاستهلاكي القوي على تضخم ديون المستهلكين – وخاصة أرصدة بطاقات الائتمان. وفي نوفمبر، تجاوزت الأرصدة الائتمانية المستحقة علامة 5 تريليون دولار للمرة الأولى، وفقًا لبيانات بنك الاحتياطي الفيدرالي الصادرة في وقت سابق من هذا الأسبوع.
وتأتي حالات التأخر في السداد المتزايدة في وقت أصبحت فيه الديون باهظة الثمن إلى حد مؤلم. أسعار الفائدة هي الأعلى منذ عقدين من الزمن، وهو تأثير مباشر من حملة تشديد السياسة النقدية لمجلس الاحتياطي الفيدرالي.
قال تيد روسمان، كبير محللي الصناعة في Bankrate، لشبكة CNN Business في مقابلة أجريت معه في وقت سابق من هذا الأسبوع: “إن مجرد دفع فائدة بنسبة 20٪ + كل شهر، فإن الحد الأدنى من حسابات الدفع يعد أمرًا وحشيًا”.
وقال روسمان إن المقترضين الذين يسددون الحد الأدنى من الدفع على متوسط رصيد بطاقة الائتمان البالغ 6000 دولار بمعدل متوسط 20.74٪ سيكونون مدينين لأكثر من 17 عامًا وينتهي بهم الأمر بدفع 9000 دولار كفائدة.
قال روسمان إن الأمور العملية عادة – تلك الفاتورة الطبية المفاجئة، وإصلاح المنزل أو السيارة غير المتوقعة، والنفقات اليومية – هي التي تجعل الناس يقعون في ديون بطاقات الائتمان.
وقال: “لقد كان هذا شائعاً للغاية في العامين الماضيين، حيث أدى ارتفاع التضخم إلى ارتفاع أسعار الغاز والبقالة وكل شيء آخر تقريباً”. “إنها تميل إلى أن تكون أشياء عملية، ولكن لا يزال من الصعب كسر هذه الحلقة المفرغة.”
