إريك باين، أب أعزب يبلغ من العمر 37 عامًا ولديه ولدين، يعمل بجد لزيادة راتبه كل أسبوع. إنها مهمة يشير إليها باسم “النقر”.
إنه يحصل على راتب جيد – في حدود 80 ألف دولار – ولكن بحلول الوقت الذي يتم فيه تغطية جميع النفقات الأساسية، لن يتبقى الكثير ليوفره.
وأوضح باين، الذي يعمل كمدير لضمان الجودة لدى أحد تجار المأكولات البحرية بالجملة بالقرب من بورتلاند بولاية ماين: “إن النقر مخصص للعمليات اليومية”.
“البقالة، أو سداد السيارة، أو الرهن العقاري، أو ملابس الأطفال، أو رعاية الأطفال، أو معرفة كيفية تغطية فاتورة غير متوقعة.”
انقر. انقر. انقر. انقر. انقر. انقر.
وقال لشبكة CNN: “تركيزي المالي يجب أن ينصب على الحاضر، فكل دولار له أهميته”. “ومع ذلك، فأنا أدرك تمامًا أنني أخلق مشكلة أخرى لنفسي في المستقبل.”
في الوقت الراهن، له خطط التقاعد تجلس على الموقد الخلفي.
وقال إن الميزانية للمستقبل تبدو مستحيلة. “إنها معركة مستمرة، أعتقد أنني سأقول أنني أشعر دائمًا وكأنني أتعرض للركل. أعتقد أنني تمكنت من التعامل مع الأمر ثم يأتي شيء آخر يجب علي التعامل معه.
بين 401 (ك) من وظيفة سابقة وخطة ملكية أسهم الموظف في شركته الحالية، لديه أقل من 10000 دولار مدخرات للتقاعد.
لكنه لا يتوقع أن يتوقف عن العمل عند سن 65 عاما، ويقول إنه من المرجح أن يستمر في كسب المال طالما أن صحته تسمح له بذلك.
باين ليس وحيدا في صراعاته.
ومن المتوقع أن يتضاعف عدد العاملين الأميركيين في سوق العمل فوق سن 75 عاماً تقريباً خلال العقد المقبل، الأمر الذي سيؤدي إلى أزمة تقاعد تلوح في الأفق.
كان يُنظر إلى مدخرات التقاعد في الولايات المتحدة لفترة طويلة على أنها كرسي ذو ثلاثة أرجل. كان لدى الأميركيين خطط معاشات تقاعدية، واستحقاقات الضمان الاجتماعي، وخطط مساهمات محددة مثل 401 (ك). ليس بعد الآن.
خطط التقاعد على وشك الانقراض. كان حوالي نصف العاملين في القطاع الخاص مشمولين بما يسمى بخطط المنافع المحددة في منتصف الثمانينيات، ولكن بحلول عام 2022، كان 15% فقط من العاملين في القطاع الخاص يتمتعون بها.
لا تزال مدفوعات الضمان الاجتماعي توفر حوالي 90٪ من الدخل لأكثر من ربع كبار السن، وفقًا لاستطلاعات وكالة الضمان الاجتماعي. ولكن صندوق الضمان الاجتماعي الاستئماني يواجه عجزاً دام 75 عاماً، وفي غياب التدخل سوف ينضب بحلول منتصف ثلاثينيات القرن الحالي، وهذا يعني أنه لن يتم دفع سوى جزء من الفوائد المتوقعة للمتقاعدين. ويواجه المشرعون مأزقا سياسيا مستمرا منذ عقود بشأن كيفية إصلاحه.
ما تبقى هو 401 (ك)، الذي يستطيع 68% من العاملين في القطاع الخاص الوصول إليه، لكن 50% منهم فقط يستخدمونه.
حذر لاري فينك، الرئيس التنفيذي لشركة بلاك روك، في رسالته السنوية للمستثمرين الأسبوع الماضي من أنه ما لم يقم قادة الشركات والسياسيون “بجهد منظم ورفيع المستوى” لإعادة التفكير في التقاعد في الولايات المتحدة، فإنهم يخاطرون بإبعاد الأجيال الشابة عن الرأسمالية والسياسة.
وكتب: “ليس من المستغرب أن تشعر الأجيال الشابة، جيل الألفية والجيل Z، بالقلق الاقتصادي الشديد”. “إنهم يعتقدون أن جيلي – جيل طفرة المواليد – ركز على رفاهته المالية على حساب من يأتي بعده. وفي حالة التقاعد فهم على حق».
واقترح فينك رفع سن التقاعد المتوقع إلى ما بعد 65 عاما، وقال إن المزيد من الوصول إلى الاستثمار وخطط 401 (ك) يمكن أن يساعد في حل المشكلة.
وهذا من شأنه أن يساعد فينك أيضًا أكثر من نصف الأصول البالغة 10 تريليون دولار التي تديرها شركة بلاك روك تم تحديدها للتقاعد.
لكن الادخار من أجل التقاعد هو فكرة بعيدة المنال بالنسبة للعديد من الأميركيين – 44٪ فقط من البالغين في الولايات المتحدة يستطيعون دفع نفقات طارئة بقيمة 1000 دولار أو أكثر من مدخراتهم، وفقا لبيانات بانكريت.
ارتفاع معدلات التضخم واستئناف سداد القروض الطلابية وتآكلها من مدخرات عصر الوباء يعني أن المزيد من الأمريكيين يجدون أنفسهم في خسارة الأموال.
يستغل الكثيرون حساباتهم 401 (ك) قبل الأوان بسبب الضائقة المالية ويدفعون غرامات باهظة مقابل ذلك، وفقًا لمسح أجرته شركة فانجارد مؤخرًا.
جيمي أم عزباء تبلغ من العمر 54 عامًا تعمل كمساعدة إدارية قانونية في وسط تكساس. كان عليها أن تعتمد على مدخراتها التقاعدية 401 (ك) لدعمها هي وابنها أكثر من مرة.
كانت المرة الأولى مباشرة بعد ولادة ابنها – كانت جيمي تعمل في وظيفة لا تتضمن سياسة إجازة الأمومة. تلقت رسالة من صاحب عملها في يوم عودتها من المستشفى إلى المنزل لإبلاغها بأنهم لن يشغلوا منصبها لها خلال فترة إجازتها المتوقعة.
“كنت عاطلاً عن العمل، ولم يكن والده موجودًا ولم يكن قادرًا على المساعدة. قالت: “هذا هو الوقت الذي دخلت فيه لأول مرة في برنامج 401 (ك) الخاص بي لدعمنا بينما كنت أبحث عن وظيفة أخرى”.
لقد انغمست مرة أخرى بعد بضع سنوات بينما كانت بين الوظائف. وقالت إنها بحاجة إلى المال لتغطية النفقات وتمويل الانتقال وسداد ديون بطاقات الائتمان.
جيمي، التي تحدثت إلى CNN بشرط ألا نستخدم اسمها الأخير، لا تزال تعيش من راتب إلى راتب ولديها حوالي 15000 دولار متبقية في 401 (ك).
وقالت: “هذا كل ما أملك”. “أعني أن هذا ليس كافيًا. لكن لا يوجد شيء يمكنني فعله حيال ذلك الآن.”
أصبحت أزمة التقاعد تشغل أذهان الأميركيين مع توجههم إلى صناديق الاقتراع في شهر تشرين الثاني (نوفمبر) المقبل.
اقترح الرئيس السابق دونالد ترامب على قناة CNBC الشهر الماضي أنه منفتح على إجراء تخفيضات على الضمان الاجتماعي والرعاية الطبية.
وقال ترامب: “هناك الكثير الذي يمكنك القيام به فيما يتعلق بالاستحقاقات، وفيما يتعلق بخفض الاستحقاقات وكذلك فيما يتعلق بالسرقة وسوء إدارة الاستحقاقات”.
وبعد المقابلة، رد الرئيس جو بايدن على مقطع نشرته حملته الانتخابية لتعليقات ترامب: “ليس في ساعتي”.
وقالت كارولين ليفيت، المتحدثة باسم حملة ترامب، لشبكة CNN في وقت لاحق إن ترامب “كان يتحدث بوضوح عن خفض الهدر، وليس الاستحقاقات”.
في ديسمبر 2022، وقعت إدارة بايدن على قانون SECURE 2.0 ليصبح قانونًا، والذي يشجع أصحاب العمل على تقديم مزايا خطة التقاعد لعمالهم ويزيل بعض العوائق التي تحول دون الادخار. في أواخر العام الماضي، اقترحت الإدارة قاعدة للحد من الرسوم غير المرغوب فيها في استثمارات التقاعد.
في هذه الأثناء، دق السيناتور المستقل عن ولاية فيرمونت، بيرني ساندرز، ناقوس الخطر بشأن التقاعد الشهر الماضي عندما ترأس جلسة استماع حول حالة التقاعد. وأشار ساندرز إلى أن حوالي ربع كبار السن يعيشون على أقل من 15 ألف دولار سنويا.
زعم المرشح الرئاسي السابق أن الشركات يجب أن تعيد خطط التقاعد ــ وهو اختلاف صارخ عن برامج الاستثمار التي دافع عنها فينك من شركة بلاك روك في رسالته.
ويلاحظ الناخبون هذه الاختلافات.
بيث، 60 عامًا، مساعدة إدارية في وقالت بيتسبرغ لشبكة CNN إنها تولي اهتماماً وثيقاً لما يقوله كل مرشح عن التقاعد، بدءاً من المرشحين للرئاسة “وصولاً إلى صائد الكلاب”.
لقد وفرت حوالي 360 ألف دولار في حسابها التقاعدي 401 (ك)، وهو ما تعرفه أفضل من المتوسط. ومع ذلك، قالت إنها “ليس لديها أي وهم بأن هذا الأمر كافٍ”.
وقالت بيث، التي طلبت أيضًا من شبكة CNN عدم استخدام اسمها الأخير، إنها تخطط للعمل حتى سن 65 عامًا على الأقل عندما تكون مؤهلة للحصول على الرعاية الطبية، ولكن “من الذي أمزح؟” سألت: “سأعمل حتى تسقط العجلات”.
لم تجد بعد مرشحًا سياسيًا لديه خطة لإصلاح التقاعد الذي يروق لها.
وقالت: “سيكون من الجيد أن تتحسن الأمور، لكنني لا أرى كيف ستسير الأمور في هذه المرحلة”. “بالتأكيد لا أريد أن يزداد الأمر سوءًا.”
