يلين: من “الواضح” أن مباني المكاتب الفارغة ستؤدي إلى ضغوط وخسائر مصرفية

وقالت وزيرة الخزانة جانيت يلين يوم الخميس إنه من المتوقع أن يؤدي ارتفاع عدد الوظائف الشاغرة في العقارات التجارية إلى خلق بعض الضغط على البنوك الصغيرة. ومع ذلك، قالت إنها لا ترى أنها تسبب مخاطر نظامية على النظام المالي في البلاد.

ظهرت يلين في هيل كجزء من شهادتها السنوية أمام اللجنة المصرفية بمجلس الشيوخ، وأخبرت المشرعين يوم الخميس أن تعرض البنوك الكبيرة “منخفض للغاية”، ولكن قد تكون هناك بنوك أصغر تعاني من ضغوط تتعلق بارتفاع معدلات الشواغر في مباني المكاتب، وارتفاع أسعار الفائدة. معدلات وانخفاض التقييمات.

وقالت يلين: “من الواضح أنه ستكون هناك ضغوط وخسائر مرتبطة بهذا الأمر”.

وقالت: “بالنسبة لبعض البنوك، سيكون هذا مصدر قلق، ولكن بشكل عام، يتمتع النظام برأس مال جيد”، مشيرة إلى أن النظام المالي الأمريكي سليم بشكل عام.

في وقت سابق من هذا الأسبوع، دافعت يلين عن التعافي الاقتصادي في البلاد من الوباء بالإضافة إلى جهود المنظمين لدرء احتمال هروب البنوك في الربيع الماضي بعد الفشل المفاجئ لبنك وادي السيليكون.

وقالت يلين يوم الثلاثاء إنها “لديها قلق بشأن العقارات التجارية”. وأشارت إلى أن ارتفاع أسعار الفائدة وارتفاع معدلات الشواغر في مباني المكاتب قد اجتمعا ليسببا مشاكل – خاصة مع حلول موعد استحقاق القروض العقارية.

هذه القضايا في المدن ذات معدلات الشغور المرتفعة، وفقا ليلين، “سوف تضع الكثير من الضغط على أصحاب هذه العقارات”.

وأضافت يلين أيضًا أنها تعتقد أن القضية يمكن التحكم فيها، مشيرة إلى أن المنظمين المصرفيين ومجلس مراقبة الاستقرار المالي الذي ترأسه يعملون بشكل وثيق مع المؤسسات حول كيفية تلبية احتياجات المقترضين.

وقالت يلين إن المجلس يراقب عن كثب أيضًا المؤسسات المصرفية غير التقليدية، وخاصة مقرضي الرهن العقاري غير المصرفيين.

وأشارت إلى أنه، على عكس المؤسسات المالية التقليدية، تفتقر شركات الرهن العقاري غير المصرفية إلى إمكانية الوصول إلى الودائع، وتعتمد بشكل أكبر على التمويل قصير الأجل، وتخاطر بسحب خطوطها الائتمانية في الأوقات العصيبة، ولا يمكنها الوصول إلى نافذة الخصم الخاصة ببنك الاحتياطي الفيدرالي. وهي وسيلة البنك المركزي لإقراض البنوك مباشرة).

وقالت: “إنهم يميلون إلى أن يكون لديهم رأس مال محدود للغاية وقدرة على استيعاب الخسائر، كما أن حقوق خدمة الرهن العقاري هي أصول أقل سيولة”. “هناك قلق من أنه في ظروف السوق العصيبة يمكن أن نرى فشل أحد هذه الشركات. لقد أصبح هذا مهمًا للغاية في سوق الرهن العقاري.

ومع ذلك، فإن شهادة يلين أمام الكونجرس هذا الأسبوع تأتي في وقت تعرضت فيه بعض البنوك الإقليمية لضغوط.

كشفت شركة New York Community Bancorp مؤخرًا عن خسارة مفاجئة وارتفاع حاد في خسائر القروض مع تدهور القروض العقارية التجارية.

حاول المقرض الإقليمي المتعثر طمأنة المستثمرين يوم الأربعاء بأن لديه ما يكفي من النقود للبقاء واقفا على قدميه بعد أن خسر السهم حوالي 60٪ من قيمته خلال الأيام الثمانية الماضية وخفضت وكالة موديز لخدمات المستثمرين التصنيف الائتماني للبنك إلى غير المرغوب فيه.

انخفضت أسهم البنك الذي يقع مقره في هيكسفيل، والذي حصل على أصول بقيمة 40 مليار دولار من بنك Signature Bank المنهار في مارس الماضي، بنسبة 2٪ صباح الخميس.

وفي حديثها عن صحة الاقتصاد الأمريكي، الذي اعترفت يلين بأنه يتفوق على الاقتصادات العالمية الكبرى الأخرى، سلطت يلين الضوء على كيفية تباطؤ التضخم بينما تستمر الأجور في النمو.

وقالت: “الأسعار لم تعد ترتفع بسرعة”، مضيفة أن مكاسب الأجور التي تتجاوز التضخم تعني أن “العامل المتوسط ​​في الولايات المتحدة يمكنه شراء نفس السلة النموذجية من السلع في عام 2019، ولا يزال لديه 1400 دولار متبقية لإنفاقها أو ادخارها”.

ومع ذلك، قال السيناتور الديمقراطي عن ولاية بنسلفانيا، جون فيترمان، إن بعض تلك البيانات الاقتصادية القوية يبدو أنها “ضاعت في الترجمة” لما يعيشه الأمريكيون في حياتهم اليومية، مشيرًا إلى مقاطع الفيديو واسعة الانتشار التي تسلط الضوء على وجبات ماكدونالدز باهظة الثمن.

ورداً على ذلك، قالت يلين إن الدراسات الاستقصائية الأخيرة لمعنويات المستهلكين تظهر أن مواقف الأميركيين بشأن الاقتصاد وأوضاعهم المالية آخذة في التحسن – وخاصة الآن بعد أن تباطأ التضخم.

“في بعض الأحيان، عندما يُسأل الناس عن الاقتصاد وكيف يفعل الآخرون، فإنهم يبدون أكثر سلبية تجاهه، لكن تقييمهم الخاص لوضعهم وكذلك سلوكهم، عندما يتعلق الأمر بالإنفاق أو بدء مشاريع صغيرة (أكثر أهمية) وقالت يلين: “إيجابي).

وأضافت يلين أن تكوين الشركات الصغيرة لا يزال قويا. وفي عام 2023، تم تقديم رقم قياسي بلغ 5.45 مليون طلب عمل، وفقًا لبيانات مكتب الإحصاء.

وقالت: “هذا شيء لا يحدث حقًا إلا عندما يشعر الناس بالثقة بشأن مستقبل الاقتصاد”.

ساهم مات إيجان من سي إن إن في إعداد هذا التقرير.