تعتبر حفلات الزفاف الهندية من الأمور المعقدة، حيث تتطلب العديد من تغييرات الملابس لعدة أيام من الاحتفالات.
كان من الطبيعي بالنسبة لعائلة تزور متجر بريج كيشور أغاروال للساري، بالقرب من الممرات الضيقة لسوق تشاندني تشوك في دلهي القديمة في الهند، أن تغادر ومعها مجموعة كبيرة من الملابس المشرقة والمطرزة وتترك وراءها كومة كبيرة من النقود.
المخاوف من قيام شخص ما باقتحام المتجر وسرقة الأموال قبل أن يتمكن من تقديم وديعة مصرفية أبقت صاحب المتجر البالغ من العمر 79 عامًا مستيقظًا في الليل.
وفي هذه الأيام، ينام بشكل أسهل، لأن جميع عملائه تقريبًا يستخدمون الدفع الإلكتروني لإتمام مشترياتهم.
يقول أغاروال، الذي يعمل في المتجر منذ حوالي 65 عاماً: “لقد رأيت هذا البلد يتغير”. “نادرًا ما نحصل على مدفوعات نقدية.”
أصبحت المدفوعات الرقمية، التي تتم من خلال أنظمة مثل واجهة المدفوعات الموحدة (UPI)، والتي تسمح للمستخدمين بتحويل الأموال على الفور عن طريق مسح رمز الاستجابة السريعة، منتشرة في كل مكان في جميع أنحاء العالم من حيث عدد السكان، مما أدى إلى تحويل الحياة اليومية.
في دلهي، يجمع بائعو الشاي الروبيات عبر تطبيقات الهاتف المحمول، ويدفع سائقو التوك توك الذين يتوقفون لشراء الباراثا المحشوة بالبانير الساخن بهواتفهم.
ومن المرجح أيضاً أن تلعب ثورة الدفع الإلكتروني دوراً مهماً في محاولات الهند لتصبح قوة اقتصادية عظمى. إنها خامس أكبر اقتصاد على هذا الكوكب، وقد قال رئيس الوزراء ناريندرا مودي، الذي يترشح حاليا لولاية ثالثة على التوالي، إنه يريد أن تعتبر الهند “متقدمة” بحلول عام 2047.
وقال إسوار براساد، أستاذ الاقتصاد في جامعة كورنيل، لشبكة CNN: “من المرجح أن تعزز المدفوعات الرقمية نمو الهند من خلال القضاء على الاحتكاكات، وزيادة الكفاءة، وخفض التكاليف”. وأضاف: “يمكن لمبادرة UPI والرقمنة الأوسع للاقتصاد أن تزيد أيضًا من شمولية هذا النمو”.
الهند تسعى إلى الرقمنة لقد بدأ مجتمعها منذ حوالي 15 عامًا، لكن المدفوعات الإلكترونية كانت بطيئة في الانتشار. وفي عام 2016، كانت 96% من المعاملات في الهند لا تزال تتم باستخدام الأوراق النقدية.
حدثان في ذلك العام غيرا الأمور. أولاً، أطلقت مؤسسة المدفوعات الوطنية الهندية غير الربحية، وهي مبادرة من البنك المركزي وجمعية مصرفية، البنية التحتية للمدفوعات UPI.
تسمح UPI للمستخدمين باستخدام هواتفهم كبطاقة خصم افتراضية، وتحويل الأموال من ما يقرب من 600 بنك عضو وشركات تكنولوجيا مالية على الفور دون إدخال تفاصيل مصرفية أو دفع رسوم المعاملات.
وفي وقت لاحق من ذلك العام، ألغت الحكومة فجأة ورقتين نقديتين كبيرتين تشكلان 86% من إجمالي العملات المتداولة، بهدف معلن وهو مكافحة الفساد. وأدى ذلك إلى زيادة كبيرة في استخدام المدفوعات الإلكترونية.
يقول راميش كومار، 52 عاما، وهو صاحب متجر مناشف في سوق ساروجيني ناجار في دلهي، والذي بدأ قبول المدفوعات الرقمية في عام 2016: “لم يكن لدينا خيار آخر”.
وقد عزز كوفيد-19 اعتماد المعاملات الرقمية، حيث حاول الناس حماية أنفسهم من الفيروس.
الآن، يستخدم الهنود UPI لدفع أجور الجميع من بائعي الخضار إلى الأطباء. يتم إتمام المزيد من المعاملات الرقمية في الهند أكثر من أي دولة أخرى، وفقًا للحكومة. وفي عام 2023، تجاوز عدد معاملات UPI 100 مليار.
هناك بعض المعاقل. وقال عزيز، وهو سائق عربة يد يبلغ من العمر 34 عامًا في دلهي القديمة، لشبكة CNN إنه خائف جدًا من خسارة المال لاستخدام الدفع الإلكتروني.
“أنا أكون ويقول: “أنا شخص غير متعلم، وأنا فقير، ولم أذهب إلى المدرسة قط، ولا أستطيع القراءة أو الكتابة”. “ماذا لو ارتكبت خطأ؟”
ومع ذلك، من المتوقع أن يستمر الاتجاه التصاعدي، مما يزيد من عدد وقيمة الأموال المتدفقة إلى الاقتصاد الرسمي. تهدف UPI إلى تحقيق ملياري معاملة يوميًا بحلول عام 2030.
يقول أغاروال، بائع الساري: “إذا كان بوسعي، ومتجري القديم جداً، أن يمضي قدماً ويتغير على هذا النحو، فأنا متأكد من أن كل مشتري وعميل سيفعل ذلك أيضاً”.
الهند هي يقول براساد، مؤلف كتاب “مستقبل المال: كيف تعمل الثورة الرقمية على تحويل العملات والتمويل”، إن الاقتصاد الرئيسي الأسرع نموًا في العالم والتحول الرقمي “لعب دورًا مهمًا إلى حد ما في المسار الاقتصادي الناجح للغاية الذي تسير عليه الهند”. “.
على الرغم من أنه من الصعب قياس التأثير الذي أحدثه اعتماد UPI على الناتج المحلي الإجمالي للهند، إلا أنه من السهل على المستوى الجزئي رؤية كيف يحدث ذلك فرقًا. ويقول أغاروال إن ذلك أدى إلى زيادة الكفاءة والشفافية في أعماله، وجعل تقديم الضرائب أسهل.
وقال كابيل شارما، 42 عاماً، الذي يبيع الزهور مقابل أقل من 0.12 دولار خارج معبد في دلهي القديمة، لشبكة CNN إنه كان يخسر عمله لأن العملاء المحتملين لا يريدون انتظار التغيير. لقد بدأ باستخدام UPI منذ عام تقريبًا وشهد ارتفاعًا طفيفًا في المبيعات.
يقول: “الأمر أبسط”. “إنهم يشترون ويدفعون ويذهبون.”
وبغض النظر عن الراحة، فقد ساعدت البنية التحتية العامة الرقمية في الهند على تحقيق معدل الشمول المالي بنسبة 80٪. ورغم أن عدم المساواة لا يزال يشكل مشكلة، يقول براساد إن التحول الرقمي “جعل المواطنين الهنود، بما في ذلك الجماهير غير الأثرياء، يشعرون بأن لديهم مصلحة في النمو الاقتصادي والتحول في الهند”.
تركز NPCI الآن على التوسع في الخارج لتسهيل على المواطنين العاملين في الخارج إرسال التحويلات المالية إلى الوطن أو السماح للمسافرين الهنود بالدفع باستخدام UPI. هذا العام، بدأ الموقع الإلكتروني لبرج إيفل في قبول الدفع عبر UPI.
يقول براساد: “أعتقد أن الحكومة ترى UPI كنموذج لبقية العالم”. “أعتقد أن هذا سيساعد بالتأكيد مكانة الهند على المسرح العالمي.”
بغض النظر عن تأثيرها المستقبلي خارج الهند، يبدو أن UPI تحظى بدعم شعبي قوي من أولئك الذين استفادوا منها بالفعل، مما يعني أنه من المرجح أن تنمو هيمنتها في الدولة الواقعة في جنوب آسيا.
يقول أغاروال: “إذا أعطاني أي شخص خيار العودة إلى الدفع النقدي، فسأقول إنني غير مهتم”. “من فضلك ابحث عن هاتف، وقم بتنزيل هذه التطبيقات، واستخدمها.”
