يواجه أكبر اتحاد ائتماني في الولايات المتحدة تدقيقًا جديدًا بشأن الفوارق العرقية في قروض الرهن العقاري بعد تقرير استقصائي لشبكة CNN، مع رفع دعوى قضائية جماعية يوم الاثنين تزعم أن المقرض قام بالتمييز ضد المتقدمين من السود واللاتينيين، ويطالب أحد كبار الديمقراطيين في الكونجرس بإجابات حول ممارساتها.
وتأتي الشكوى ضد اتحاد الائتمان الفيدرالي البحري، المرفوعة أمام المحكمة الفيدرالية في فيرجينيا يوم الأحد، في أعقاب قصة CNN، التي وجدت أن الاتحاد الائتماني لديه أكبر تفاوت في معدلات الموافقة على الرهن العقاري التقليدية بين المقترضين البيض والسود مقارنة بأي مقرض رئيسي في العام الماضي. .
وجاء في الشكوى، التي تستشهد بتقارير شبكة سي إن إن: “عند وصف قيمها المؤسسية، تدعي البحرية الفيدرالية أنها” مجتمع الأبطال “، وأنها” مكرسة … لاحتضان التنوع والشمول والاحتفال به في جميع المجتمعات التي تخدمها”. “لكن ادعاءات البحرية الفيدرالية بدعم المجتمع لا معنى لها في مواجهة أفعالها: التمييز المنهجي في الإسكان، في انتهاك للقانون الفيدرالي.”
في حين أن تحليل CNN لم يثبت أن البحرية الفيدرالية تمارس التمييز ضد المقترضين، إلا أنها وجدت فجوات عنصرية كبيرة في معدلات الموافقة على الرهن العقاري في الاتحاد الائتماني.
وافقت البحرية الفيدرالية، التي تقرض أفراد الخدمة العسكرية وأفراد الدفاع والمحاربين القدامى وعائلاتهم، على أكثر من 75٪ من المقترضين البيض الذين تقدموا بطلب للحصول على رهن عقاري تقليدي جديد لشراء منزل في عام 2022، وفقًا لأحدث البيانات المتاحة من الحماية المالية للمستهلك. مكتب. ولكن تمت الموافقة على أقل من 50% من المقترضين السود الذين تقدموا بطلب للحصول على نفس النوع من القروض.
كانت الفجوة البالغة 29 نقطة مئوية تقريبًا في معدلات موافقة البحرية الفيدرالية هي الأكبر من بين أي من المقرضين الخمسين الذين أنشأوا معظم قروض الرهن العقاري في العام الماضي. ووجدت مراجعة CNN أن التفاوت ظل قائمًا حتى بعد حساب متغيرات مثل دخل المتقدمين، ونسبة الدين إلى الدخل، وقيمة العقار، ونسبة الدفعة الأولى.
في المجمل، رفض الاتحاد الائتماني حوالي 3700 متقدم من السود للحصول على قروض عقارية لشراء منازل العام الماضي، مما قد يمنعهم من ملكية المنازل مع ارتفاع أسعار الفائدة. ووافقت البحرية الفيدرالية أيضًا على المقترضين اللاتينيين بمعدلات أقل بكثير من المقترضين البيض.
وقالت النائبة الأمريكية ماكسين ووترز، العضو الديمقراطي البارز في لجنة الخدمات المالية بمجلس النواب، في بيان يوم الاثنين إنها “شعرت بالفزع” من النتائج التي توصلت إليها شبكة سي إن إن.
وقال ووترز: “يجب على البحرية الفيدرالية أن تشرح للكونجرس وأعضائه كيف حدثت مثل هذه الممارسات، وما هي الخطوات الفورية التي يتم اتخاذها لتصحيح الضرر الذي حدث، ومن سيتحمل المسؤولية في الإدارة”. كما حثت مكتب الحماية المالية للمستهلك وإدارة الاتحاد الائتماني الوطني، وهما المنظمتان الفيدراليتان اللتان تشرفان على البحرية الفيدرالية، على “التحقيق الفوري في هذا الأمر”.
وأضاف ووترز: “في حين أن هذا النوع من التمييز قد يكون مساوياً للمسار بالنسبة لبنك ضخم يحركه الربح، فإن الاتحاد الائتماني الذي يقوده الأعضاء يجب أن يعرف بشكل أفضل”.
الدعوى – المرفوعة من قبل العديد من مكاتب المحاماة، بما في ذلك محامي الحقوق المدنية بن كرومب – تعرض تفاصيل قصص اثنين من المدعين المذكورين الذين رفضت البحرية الفيدرالية طلبات الرهن العقاري الخاصة بهم:
· شيريل جاكوب، وهي امرأة سوداء مقيمة في ولاية واشنطن تبلغ من العمر 40 عاماً، وزوجها الذي يعمل في القوات المسلحة، يحصلان معاً على راتب يبلغ نحو 200 ألف دولار، وليس عليهما ديون، ولديهما مدخرات وافرة، وكلاهما يتمتعان بائتمان “استثنائي” عشرات فوق 800 “، وفقا للشكوى. وتقول الدعوى إن جاكوب وزوجها سعوا للحصول على رهن عقاري من البحرية الفيدرالية في أكتوبر 2023 “لدعم شراء منزل عائلي متواضع” وتم رفضهم، قبل أن تتم الموافقة عليهم من قبل مقرض آخر.
· لاكيتا أوليفر، البالغ من العمر 44 عامًا، وهو مواطن أسود مقيم في مقاطعة ميامي ديد بولاية فلوريدا، ويعمل كمحلل لمشروع تحسين رأس المال وكان في السابق يمتلك شركة صغيرة. وفقًا للشكوى، “إنها تحصل على ما يقرب من 100 ألف دولار سنويًا من الراتب، وتتمتع بائتمان جيد، وتاريخ في ملكية المنزل، وديون قليلة جدًا”. وبعد عملية استمرت لمدة شهر، تم رفض طلب الرهن العقاري الخاص بها.
وتتهم الدعوى البحرية الفيدرالية بانتهاك قانون الإسكان العادل لعام 1968 وقانون تكافؤ الفرص الائتمانية، اللذين يحظران التمييز في الإقراض على أساس العرق.
تسعى الدعوى إلى تمثيل فئة واسعة من المدعين المحتملين: جميع المتقدمين للحصول على القروض السكنية للأقليات التابعة للبحرية الفيدرالية من عام 2018 حتى الوقت الحاضر والذين تم رفض طلباتهم، أو تمت الموافقة عليها بأسعار فائدة أعلى أو تخضع لشروط أقل مواتاة مقارنة بالمتقدمين المماثلين من غير الأقليات، أيضًا مثل أولئك الذين تمت معالجة طلباتهم بشكل أبطأ من المعتاد.
وقال المحامي آدم ليفيت، الذي يمثل أحد المدعين، في بيان: “هدفنا من رفع هذه الدعوى هو تحقيق العدالة الاقتصادية للمقترضين السود واللاتينيين، الذين نزعم أن البحرية الفيدرالية أنكرت نصيبهم من الحلم الأمريكي”. .
تواصلت CNN مع البحرية الفيدرالية للتعليق يوم الاثنين لكنها لم تتلق ردًا على الفور. وفي بيان صدر الأسبوع الماضي، دافع المتحدث باسم البحرية الفيدرالية بيل بيرسون عن ممارسات الإقراض التي يتبعها الاتحاد الائتماني.
وقال بيرسون: “إن الاتحاد الائتماني الفيدرالي التابع للبحرية ملتزم بممارسات الإقراض المتساوية والعادلة والالتزام الصارم بجميع قوانين الإقراض العادلة”. “يتم تضمين تدريب الموظفين، والاختبارات الإحصائية للإقراض العادل، وتقييمات الطرف الثالث، ومراجعات الامتثال في ممارسات الإقراض لدينا لضمان العدالة في جميع المجالات.”
وقال بيرسون إن تحليل سي إن إن “لا يعكس ممارساتنا بدقة” لأنه لم يأخذ في الاعتبار “المعايير الرئيسية التي تتطلبها أي مؤسسة مالية للموافقة على قرض الرهن العقاري”. وقال إن هذه العوامل تشمل “درجة الائتمان والودائع النقدية المتاحة وتاريخ العلاقة مع المقرض”.
لكن تلك المعلومات غير متوفرة في بيانات الرهن العقاري العامة. رفضت البحرية الفيدرالية نشر بيانات إضافية حول قروضها لشبكة CNN والتي تضمنت درجات ائتمان المقترضين أو متغيرات أخرى. بالإضافة إلى ذلك، تم إدراج معظم الطلبات الفيدرالية للبحرية التي تم رفضها على أنها مرفوضة لأسباب أخرى غير “التاريخ الائتماني”.
