كشف إيلي ريمولونا، محافظ البنك المركزي الفلبيني (BSP)، عن خطط البنك المركزي لإدخال عملة رقمية للبنك المركزي بالجملة (CBDC) في السنوات المقبلة.
تشعر مؤسسة Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) بالتفاؤل بشأن النمو المستمر لتقنيات الدفع الرقمية، والتي من المتوقع أن تعزز تقديم الخدمات المالية للفلبينيين الذين ليس لديهم حسابات مصرفية والشركات الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر (MSMEs).
البنك المركزي الفلبيني يكشف عن استراتيجية لتطوير العملات الرقمية للبنك المركزي، مع التركيز على نهج البيع بالجملة
وفي مقابلة مع صحيفة Inquirer.net المحلية يوم 12 فبراير، أوضحت ريمولونا استراتيجية BSP لتطوير العملة الرقمية للبنك المركزي، مؤكدة على أنه لن يتم استخدام تقنية blockchain في المشروع:
“لقد جربت البنوك المركزية الأخرى تقنية blockchain، لكن الأمر لم يسير على ما يرام.”
وبدلاً من ذلك، ستعمل العملة الرقمية للبنك المركزي (CBDC) على نظام الدفع والتسوية المملوك للبنك المركزي. سيركز BSP على العملات الرقمية للبنوك المركزية بالجملة، والتي ستتضمن وساطة البنوك.
أعرب ريمولونا عن مخاوفه بشأن المشكلات المحتملة المرتبطة بالعملات الرقمية للبنوك المركزية بالتجزئة، مثل عدم الوساطة، وسحب الأموال من البنوك أثناء الضغوط المالية، وتوسيع نطاق البنك المركزي. ونتيجة لذلك، تم اتخاذ القرار بقصر العملة الرقمية الصادرة عن البنك المركزي على معاملات الجملة، مع قيام البنوك بدور الأطراف المقابلة الوحيدة.
أشارت ريمولونا إلى تجارب دول مثل السويد والصين، التي تعمل على تطوير العملات الرقمية للبنوك المركزية كبدائل رقمية للنقد وللتنافس مع العملات المشفرة. وهو يعتقد أن الفلبين يمكنها تكرار نجاحاتها. وأكد أنه سيتم تنفيذ اتفاقية CBDC خلال فترة ولايته كمحافظ، مع إمكانية حدوث ذلك خلال العامين المقبلين.
وأرجع نائب محافظ بنك BSP، ماميرتو تانغونان، التقدم الكبير في المدفوعات الرقمية إلى تنفيذ خارطة طريق تحويل المدفوعات الرقمية (DPTR) الخاصة ببنك BSP للفترة 2020-2023، بدعم من شركاء القطاعين العام والخاص.
وأشار تانغونان إلى أنه من حصة 1% فقط من إجمالي مدفوعات التجزئة الرقمية إلى إجمالي مدفوعات التجزئة في عام 2013، شهدت الفلبين نموًا كبيرًا، حيث وصلت حصتها إلى 42.1% في معاملات مدفوعات التجزئة الرقمية بحلول عام 2022.
وأعرب عن ثقته في أن البلاد ستحقق هدفها البالغ 50 في المائة بحلول نهاية عام 2023، مما يسلط الضوء على التوسع الهائل في القطاع.
الرقمنة في النظام المالي الفلبيني في إزهار كامل
في عام 2022، قدمت Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) ووزارة الداخلية والحكم المحلي الفلبينية (DILG) برنامج Paleng-QR Ph Plus، وهو برنامج يهدف إلى تعزيز المدفوعات الرقمية في الأسواق العامة ومراكز النقل والشركات المختلفة التي تستخدم تقنية QR Ph.
وفقًا لـ BSP، توفر مدفوعات QR طريقة آمنة ومريحة وفعالة لكل من التجار والعملاء لإجراء المدفوعات واستلامها.
وسلطت نائبة محافظ البنك المركزي الفلبيني، برناديت رومولو بويات، الضوء على الفوائد الإضافية للمدفوعات الرقمية، مؤكدة أن حسابات المعاملات الرقمية تمكن المستخدمين من مراقبة شؤونهم المالية، وتقليل الإنفاق غير الضروري، وإدارة ميزانياتهم بشكل أكثر فعالية.
علاوة على ذلك، توفر هذه الحسابات إمكانية الوصول إلى أدوات مالية أخرى مثل التأمين والاستثمارات والمدخرات.
تتوافق Paleng-QR Ph Plus مع هدف BSP المتمثل في تحويل نصف إجمالي حجم مدفوعات التجزئة في البلاد إلى شكل رقمي ودمج 70% من البالغين الفلبينيين في النظام المالي الرسمي بحلول هذا العام، على النحو المبين في خارطة طريق تحويل المدفوعات الرقمية الخاصة بـ BSP 2020- 2023.
تعد هذه المبادرة من بين المشاريع ذات الأولوية الداعمة للاستراتيجية الوطنية للشمول المالي 2022-2028، لتكون بمثابة الإطار الشامل لجميع أصحاب المصلحة الذين يتعاونون لتسريع الشمول المالي في الدولة.
بالإضافة إلى Paleng-QR Ph Plus، أطلق BSP العديد من مبادرات الدفع الرقمي الأخرى. على سبيل المثال، تم تقديم Bills Pay Ph لتبسيط نظام دفع الفواتير المجزأ في البلاد، مما يتيح للمستخدمين تسوية فواتيرهم بغض النظر عما إذا كان لديهم حساب لدى مزود خدمة الدفع لمصدري الفواتير.
وكشف BSP أنه يقوم الآن بتخطيط المرحلة التالية من الرحلة الرقمية للبلاد بموجب خارطة طريق تحويل المدفوعات الرقمية 2024-2026.
في نوفمبر 2023، قال مكتب الخزانة الفلبيني إنه سيقدم 10 مليارات بيزو (179 مليون دولار) من سندات الخزانة الرمزية مدتها عام واحد لأول مرة بعد إلغاء المزاد التقليدي المقرر إجراؤه في 20 نوفمبر. وستكون السندات صالحة لمدة عام واحد. سنة ويستحق في نوفمبر 2024. وسيتم الإفصاح عن سعر الفائدة النهائي في تاريخ الإصدار.
