يكاد يكون من المستحيل أن تظل مجهول الهوية في العالم المالي التقليدي لأن البنوك والمؤسسات المالية الأخرى ستطلب دائمًا شكلاً من أشكال الهوية قبل التعامل مع أي شخص. وهذا يتناقض بشكل صارخ مع العملات المشفرة والتمويل اللامركزي، حيث يتفاعل المستخدمون عبر محافظهم ولا يحتاجون أبدًا إلى الكشف عن أي شيء عنها.
لكن صناعة العملات المشفرة تتعرض لضغوط من أجل التغيير، ويتم وضعها في موقف غير مريح حيث يُطلب منها الالتزام بقواعد “اعرف عميلك” ولوائح مكافحة غسيل الأموال. إنه صداع كبير للعملات المشفرة لأن مطالبة المستخدمين بالكشف عن هوياتهم يتعارض مع مُثُل الصناعة المتمثلة في الوصول المفتوح وخصوصية المستخدم.
لماذا يعتبر KYC مشكلة بالنسبة للعملات المشفرة؟
قامت البنوك التقليدية ومقدمو الخدمات المالية منذ فترة طويلة بتنفيذ سياسة اعرف عميلك (KYC) ومكافحة غسل الأموال (AML) كجزء من إجراءاتهم الأمنية. تم تصميم هذه العمليات لجمع معلومات حول الأشخاص الذين يتعاملون معهم والتحقق من هوية كل عميل قبل انضمامهم إليه. ومن خلال القيام بذلك، يمكن للمؤسسة تقييم ملف تعريف المخاطر لكل مستخدم. إنها خطوة مهمة لأنها تساعد على منع المجرمين والإرهابيين من إيداع الأموال المتعلقة بأنشطتهم غير المشروعة.
عندما ظهرت العملات المشفرة والتمويل اللامركزي لأول مرة، لم تكن هناك التزامات بالالتزام بمبادئ اعرف عميلك (KYC) لأن الصناعة كانت غير منظمة تمامًا. كانت الأصول الرقمية في الأساس عبارة عن الغرب المتوحش، نتيجة لرغبة صناعة العملات المشفرة في البقاء لا مركزية ومجهولة الهوية حتى يمكن لأي شخص الوصول إليها. على هذا النحو، لم تكن معظم بورصات العملات المشفرة وبروتوكولات التمويل اللامركزي (DeFi) تعرف أي شيء على الإطلاق عن عملائها.
اللامركزية هي أحد المبادئ التأسيسية للعملات المشفرة. وتكمن فرضيتها في مفهوم القضاء على الكيانات المركزية التي تهيمن على التمويل التقليدي. تهدف Crypto وDeFi إلى إضفاء الطابع الديمقراطي على التمويل بناءً على المعاملات من نظير إلى نظير في كل جانب، سواء كان ذلك دفعة بسيطة، أو قرض، أو تداول العملات المشفرة، أو زراعة العائد، أو التوقيع المساحي، أو أي شيء آخر. يتيح DeFi للمستخدمين الوصول إلى مجموعة واسعة من الخدمات المالية بشكل مجهول حتى يتمكن أي شخص من المشاركة دون خوف من الاستبعاد.
لكن صناعة العملات المشفرة تسعى جاهدة إلى اعتمادها على نطاق واسع، وقد لفتت انتباه الحكومات التي ترغب في تنظيمها. على هذا النحو، تعرضت العديد من شركات العملات المشفرة، بما في ذلك منصات التبادل وبروتوكولات التمويل اللامركزي، لضغوط من الهيئات التنظيمية مثل فرقة العمل المعنية بالإجراءات المالية. في عام 2021 على سبيل المثال، نشرت FATF إرشادات لـ “مقدمي خدمات الأصول الافتراضية” التي توصي بشن حملة على البورصات وبروتوكولات التمويل اللامركزي التي تقوم بأعمال تجارية دون إجراء فحوصات KYC و AML.
يمكن أن يكون الامتثال مفيدًا للعملات المشفرة
أدى الضغط الذي يتم وضعه على صناعة العملات المشفرة للالتزام بفحوصات KYC و AML التقليدية إلى يوم حساب للعديد من البورصات وبروتوكولات DeFi. يمكنهم إما اختيار الامتثال والبقاء على الجانب الجيد من القانون، وبالتالي جعل أنفسهم أكثر جاذبية للمستثمرين المؤسسيين والعملاء من الشركات، أو يمكنهم الاستمرار كما فعلوا وتفويت المكاسب غير المتوقعة والجذب الذي سيأتي مع المزيد من الأموال من اللاعبين الماليين التقليديين تدخل سوق العملات المشفرة.
ومن المرجح أن يفكر معظمهم في كيفية الحفاظ على امتثالهم دون المساس بالمبادئ الأساسية المتمثلة في اللامركزية وعدم الكشف عن هويتهم. ولحسن الحظ، هناك بعض الابتكارات التي تجعل هذا ممكنا.
بالنسبة لمنصات العملات المشفرة وبروتوكولات التمويل اللامركزي، يمكن أن يكون الامتثال أمرًا جيدًا. ومن خلال دمج تدابير “اعرف عميلك” القوية، يمكنها جذب عدد متزايد من العملاء المؤسسيين الذين يتطلعون إلى اغتنام الفرص التي توفرها الأموال الرقمية. من خلال إظهار أنهم يأخذون الامتثال على محمل الجد، يمكن للبروتوكولات أن تساعد في توسيع قواعد المستخدمين الخاصة بهم.
علاوة على ذلك، فإن KYC لا يعني بالضرورة أن المستخدمين سيفقدون هويتهم أو لن يتمكنوا من الوصول إلى مثل هذه الخدمات، لأنه من الممكن التحقق من المستخدمين بطرق غير تدخلية.
KYC بدون المستندات
هذه هي الفكرة وراء عملية “اعرف عميلك” (KYC) الخالية من المستندات التي أعلنت عنها شبكة Ramp Network مؤخرًا، والتي تم إطلاقها بالفعل في البرازيل ومن المتوقع أن تصبح متاحة في أسواق إضافية قريبًا. Ramp هي خدمة تأهيل للعملات المشفرة تسهل على الأشخاص شراء وبيع العملات المشفرة بعشرات العملات التقليدية الرئيسية. فهو يوفر تطبيقًا مستقلاً للتداول، كما يوفر أيضًا واجهة برمجة تطبيقات لبروتوكولات DeFi لدمج خدماتها ضمن تطبيقاتها اللامركزية.
في البرازيل، تم تبسيط KYC بحيث لا يضطر المستخدمون حتى إلى تقديم أي مستندات. وبدلاً من ذلك، يمكنهم ببساطة تحميل صورة ذاتية وإدخال رقمهم الضريبي الحكومي، وسيقوم التطبيق بالتحقق منهم في الوقت الفعلي. لذلك لم تعد هناك حاجة إلى البحث عن مستند مطبوع عليه عنوانك. طالما يمكنك تذكر رقمك الضريبي، يمكنك إكمال العملية في ثوانٍ، ليس فقط على تطبيق Ramp، ولكن على أي تطبيق DeFi dApp يدمج Ramp.
يعتقد Ramp أن تبسيط عملية KYC لا يؤدي إلى تحسين الخصوصية فحسب، بل يجذب أيضًا المزيد من الأشخاص لبدء استخدام العملات المشفرة. والأفضل من ذلك، بعد إكمال عملية Ramp’s KYC، يمكن للمستخدمين ربط المحافظ الرقمية الشهيرة مثل Trust Wallet وMetaMask واستخدامها للوصول إلى مئات تطبيقات DeFi المدعومة بطريقة متوافقة تمامًا ولكنها مجهولة تمامًا.
محافظ مجهولة المصدر مدرجة في القائمة البيضاء
في حين أن Ramp يقدم خيارًا واحدًا لـ DeFi، إلا أن هناك بدائل في شكل بروتوكولات أحدث تتيح لطرف ثالث موثوق به تنفيذ عمليات تحديد الهوية والتحقق من KYC. يسمح هذا بإدراج محفظة المستخدم في القائمة البيضاء ومنحها حق الوصول إلى بروتوكولات DeFi، والتي ستظل لا مركزية ولن تحتوي على معلومات عن مستخدميها، باستثناء معرفة أنه تم التحقق منهم.
تقوم خدمات الهوية اللامركزية مثل KYC-Chain وOasis Network بتنفيذ KYC باستخدام أطراف ثالثة وتستخدم تقنيات تجريد الحساب لإنشاء معرف يتم تخزينه على blockchain، والذي لا يمكن الوصول إليه بواسطة أي منصة DeFi. يمكن لبروتوكولات DeFi قبول المعرف اللامركزي كدليل على التحقق من العميل، لكنها لن تتمكن من الوصول إلى أي بيانات حول هوية ذلك الشخص.
تتيح أساليب الحفاظ على الخصوصية هذه في KYC لمقدمي خدمات التشفير و DeFi تلبية المتطلبات التنظيمية دون المساس بمبادئهم اللامركزية، وتحقيق التوازن النهائي بين الامتثال والخصوصية. وبهذه الطريقة، فإنها تلبي مطالب الحكومة بالتحقق من المستخدمين، بالإضافة إلى رغبات المستخدم في عدم الكشف عن هويته.
يمكن أن يتواجد الامتثال والخصوصية معًا
من المعتقد أن العديد من المستثمرين المؤسسيين حريصون على دخول مجال العملات المشفرة، لكن فكرة التعامل مع أطراف مجهولة عبر الإنترنت تمثل مخاطرة كبيرة بالنسبة لهم للتفكير فيها. من خلال التوافق مع منصات العملات الرقمية والتمويل اللامركزي، ستشجع المزيد من المستثمرين المؤسسيين على احتضان هذه الصناعة.
هناك الكثير من الأدلة لدعم هذه الحجة. في عام 2021، أفيد على نطاق واسع أن مقدمي الخدمات المالية التقليدية مثل PayPal وRobinhood كانوا يضغطون على Uniswap، أكبر منصة تبادل لامركزية في هذا المجال، لتقديم فحوصات KYC الإلزامية لمستخدميها. وفي الآونة الأخيرة، أظهر إطلاق صناديق الاستثمار المتداولة للبيتكوين من قبل الشركات المالية التقليدية العملاقة مثل BlackRock وFidelity وGrayscale، أن هذه المؤسسات لديها شهية كبيرة للعملات المشفرة.
من خلال تلبية متطلبات الامتثال هذه، تفتح العملات المشفرة والتمويل اللامركزي (DeFi) الباب أمام أغنى المستثمرين في العالم لدخول هذا المجال، وهذا سيعزز بشكل كبير آمال الصناعة في تحقيق التبني الشامل.
إخلاء المسؤولية: يقدم قسم Industry Talk معلومات من وسطاء العملات المشفرة ولا يشكل جزءًا من المحتوى التحريري للمجلة. Cryptonews.com.
