1. تخفيف ديون الطلاب
يواجه العديد من العاملين في بداية حياتهم المهنية معضلة عندما يتعلق الأمر بمعالجة الأهداف المالية: سداد ديون الطلاب أو الاستثمار نحو التقاعد؟
ابتداءً من العام المقبل، قد تتمكن من القيام بالأمرين معًا في وقت واحد. يتيح Secure 2.0 للشركات “مطابقة” مدفوعات القروض الطلابية للموظفين مع المساهمات في حسابات التقاعد الخاصة بهم في مكان العمل.
2. حسابات الطوارئ في مكان العمل
يسمح القانون لأصحاب العمل بإدراج حسابات التوفير الطارئة تحت مظلة خطط مكان العمل، مثل 401 (ك). سيقوم الموظفون بتقديم مساهمات روث (بعد الضريبة) في هذه الحسابات – التي تسمى حسابات التوفير الطارئة المرتبطة بالمعاشات التقاعدية أو PLESAs – بحد أقصى للرصيد قدره 2500 دولار.
3.529 انقلاب
إن ما يسمى بالحسابات الـ 529 هي وسيلة لاستثمار الأموال في تعليم الطفل في المستقبل. قد تكون قادرًا على خصم المساهمات في هذه الأموال من ضريبة الدخل في ولايتك، ولن تكون مدينًا بضريبة على عمليات السحب طالما تم تخصيص الأموال لتغطية نفقات التعليم المؤهلة.
بدءًا من عام 2024، يمكن تحويل الأموال الموجودة في حساب 529 غير المستخدمة إلى حساب Roth IRA معفاة من الضرائب. يجب أن يكون 529 مفتوحًا لمدة 15 عامًا على الأقل، وأن يصل الحد الأقصى للترحيل مدى الحياة إلى 35000 دولار.
4. الانسحابات بدون عقوبة لحالات الطوارئ
تسمح القواعد الحالية للمدخرين المتقاعدين بسحب الأموال من حساباتهم 401 (ك) وحسابات التقاعد الفردية التقليدية قبل التقاعد لتلبية الاحتياجات المالية “الفورية والثقيلة”. قد يخضع السحب لضريبة الدخل، وعادةً ما يدين أولئك الذين تقل أعمارهم عن 59 عامًا بغرامة ضريبية بنسبة 10٪.
بدءًا من عام 2024، يمكنك إجراء سحب واحد بقيمة 1000 دولار سنويًا لتغطية نفقات الطوارئ الشخصية والعائلية دون دفع غرامة قدرها 10%. ما عليك سوى الإقرار بنفسك بأنك بحاجة إلى المال لحالة الطوارئ.
يمكن لضحايا العنف المنزلي الذين تقل أعمارهم عن 59 عامًا سحب ما يصل إلى 10000 دولار من حسابات IRA و 401 (k) دون دفع أي عقوبة.
5. تغييرات على قواعد روث 401 (ك).
يأتي إصدار Roth من 401 (k) مع قواعد ضريبية مماثلة لـ Roth IRA. أنت تساهم بالمال الذي دفعت الضرائب عليه بالفعل وفي مقابل التنازل عن ميزة ضريبية مقدمة، تنمو أموالك في حسابك معفاة من الضرائب. بشرط أن يكون عمرك 59½ وأنك تحتفظ بالحساب لمدة خمس سنوات على الأقل، فلن تكون مدينًا بفلس واحد كضريبة عند سحب الأموال عند التقاعد.
حتى وقت قريب، كان هناك اختلاف رئيسي واحد: كان عليك أن تبدأ في تلقي التوزيعات من Roth 401(k) الخاص بك في العام الذي بلغت فيه 73 عامًا (أو 70½ إذا وصلت إلى هذا العمر قبل يناير 2020) أو تواجه عقوبة من مصلحة الضرائب الأمريكية.
يزيل Secure 2.0 هذه التجاعيد بدءًا من عام 2024، مما يجعل القواعد المتعلقة بـ Roth 401(k)s متوافقة مع تلك الخاصة بـ Roth IRAs.
لا تفوت: هل تريد أن تكون أكثر ذكاءً وأكثر نجاحًا في أموالك وعملك وحياتك؟ اشترك في النشرة الإخبارية الجديدة لدينا!
يحصل دليل وارن بافيت المجاني للاستثمار على قناة CNBC، الذي يلخص أفضل نصيحة للملياردير للمستثمرين العاديين، ما يجب فعله وما لا يجب فعله وثلاثة مبادئ استثمار رئيسية في دليل واضح وبسيط.
الدفع: الحجج المالية جعلت هذا الزوجين من جيل الألفية يفكران في الاستقالة. يقول المليونير العصامي: “أنت ترى المال بشكل مختلف تمامًا”.
