هناك صناعة واسعة ومعقدة تتعلق بالتخطيط للحياة بعد التقاعد، ولكن إذا كنت تفكر في كيفية إنهاء الأمر مبكرًا أو العيش بشكل أكثر رفاهية عند التقاعد، فقد تكون الحسابات بسيطة بشكل ملحوظ.
يقول تومي سايكس، وهو مخطط مالي معتمد ومؤسس شركة Traveltirement، حيث يسلط الضوء على المنازل ذات الأسعار المعقولة في فرنسا وإيطاليا من خلال نشرة إخبارية وقنوات التواصل الاجتماعي: “إن المقبض الكبير الذي يمكنك تحويله هو تكلفة المعيشة”.
يقول سايكس: “قد يكلفك تقاعد الطبقة المتوسطة في الولايات المتحدة 70 ألف دولار سنويًا”. “إذا كان لديك هذا المال في جنوب إيطاليا، فيمكنك العيش كالملك، بما في ذلك استئجار أو شراء عقار”.
إذا كنت تأمل في التقاعد بأسلوب أنيق مع إبقاء التكاليف منخفضة، فقد يكون التقاعد الأوروبي مناسبًا لك. ولكن عندما تبدأ في البحث عن القصور، ضع هذه النصائح الثلاث في الاعتبار.
1. فكر خارج الأماكن الشعبية
إذا كنت تبحث عن وجهة تقاعد مثيرة ولكن فعالة من حيث التكلفة في الولايات المتحدة، فمن المحتمل أن تحذف نيويورك ولوس أنجلوس من قائمتك فورًا. ويقول سايكس إن الشيء نفسه ينطبق على أوروبا.
ويقول: “ستظل أسعار باريس وروما وميلانو باهظة الثمن”. وينطبق هذا على مناطق العطلات الفاخرة مثل بحيرة كومو وسان تروبيه، على الرغم من أنك قد لا تجد ما تبحث عنه في تلك الأماكن على أي حال.
يقول سايكس: “إن قلب هذه البلدان هو عندما تتعمق أكثر في الريف”. “نحن لا نتحدث عن العيش في مكان مجهول. هناك المئات، إن لم يكن الآلاف، من البلدات والقرى الصغيرة التي لا تزال لديها بنية تحتية. ولا يزال لديها إنترنت عالي السرعة ومكاتب طبية. الأمر مجرد أن الناس قد لا يرون ويضيف: “إنها براقة أو ساحرة”.
ومع ذلك، يمكن أن تبدو الحياة براقة إذا تمكنت من إنفاق مبلغ أقل على نفقات المعيشة الأساسية والمزيد على القيام بالأشياء التي تجعلك سعيدًا.
يقول سايكس: “يعيش زوجان أعرفهما في جنوب إيطاليا في بلدة ساحلية. لذا لديهم شواطئ، ومدينة يمكن المشي فيها، ومطاعم، وبارات، وقطارات – وهم يعيشون على الخط الرئيسي”. “أخبرني أنه يعيش على 1500 دولار في الشهر.”
2. معرفة قواعد الإقامة
قبل أن تبدأ بحثك، سيتعين عليك معرفة القواعد عندما يتعلق الأمر بامتلاك أو استئجار عقار والإقامة بشكل عام في البلد الذي تخطط للتقاعد فيه.
جزء من الأسباب وراء تركيز سايكس على فرنسا وإيطاليا هو أن قواعد البلدين مواتية للأميركيين الذين يتطلعون إلى شراء العقارات هناك.
يقول سايكس لـ CNBC Make It: “لا توجد أي قيود على شراء الأمريكيين للعقارات في إيطاليا أو فرنسا”. “ليس من الضروري أن تكون مواطناً. ولا يتعين عليك حتى أن تكون مقيماً. يمكنك شراء شيء ما عن بعد”.
بمجرد تحديد ما إذا كان بإمكانك الشراء أو الإيجار في بلد آخر، تصبح الإقامة مسألة أخرى. بالنسبة للعديد من المتقاعدين القاريين المحتملين، فإن الحل النصف ونصف هو خطوة أولى جيدة. يمكن لحاملي جوازات السفر الأمريكية الصالحة الإقامة في أي مكان في منطقة شنغن، والتي تشمل جميع دول الاتحاد الأوروبي باستثناء أيرلندا وقبرص، لمدة تصل إلى 90 يومًا خلال أي فترة مدتها 180 يومًا.
يقول سايكس: “يمكنك الذهاب من يناير إلى مارس، ثم المغادرة لمدة 90 يومًا، ثم العودة في يوليو وأغسطس وسبتمبر”.
بالنسبة للإقامة بدوام كامل، سيتعين عليك استكشاف ما إذا كانت قواعد الجنسية أو التأشيرة منطقية بالنسبة لخطة التقاعد الخاصة بك.
3. العمل مع المحترفين
إن العيش على دخل ثابت أثناء التقاعد يتطلب دائمًا قدرًا كبيرًا من التخطيط، والقيام بذلك في الخارج يضيف طبقة أخرى من التعقيد.
قد يكون لديك معرفة جيدة بكيفية التعامل مع التوزيعات من 401 (k) وRoth IRA من منظور ضريبي أمريكي، ولكن هذه الصورة قد تبدو مختلفة تمامًا في بلد آخر اعتمادًا على المعاهدات الضريبية الدولية.
حتى سايكس، وهو أحد العاملين في CFP، يعرف أنه من المهم أن يكون لديك أشخاص على جانبي المحيط يمكنهم مساعدتك في التخطيط. ويقول: “أنت بحاجة إلى أشخاص في البلاد – جنود على الأرض لمساعدتك في الأمور الإدارية”. “بعض هذه الدول مشهورة ببيروقراطياتها.”
إذا كنت تخطط لاستخدام عقار بدوام جزئي، وتخطط لاستئجاره عندما لا تكون هناك، فستحتاج إلى إقامة علاقة مع مدير عقارات تثق به. حتى لو لم تقم بتأجيره، فسيتعين عليك التخطيط لما يحدث عندما لا تكون هناك لمدة ثلاثة أشهر.
حتى قبل عبور هذا الجسر، إذا كنت تعقد صفقات عقارية، فهناك احتمال كبير ألا يتحدث وكيل البيع اللغة الإنجليزية وستكون المستندات باللغة الأم. هذه مجرد بضعة أسباب أخرى تجعل سايكس يدعو بقوة إلى طلب المساعدة.
“هناك أسباب عديدة لوضع ميزانية للعمل مع أحد المحترفين وعدم محاولة اكتشاف الأمر بنفسك.”
هل تريد كسب أموال إضافية خارج وظيفتك اليومية؟ اشتراك في دورة CNBC الجديدة عبر الإنترنت حول كيفية كسب الدخل السلبي عبر الإنترنت للتعرف على مصادر الدخل السلبي الشائعة، ونصائح للبدء وقصص النجاح الواقعية.
زائد، قم بالتسجيل في النشرة الإخبارية لـ CNBC Make It للحصول على النصائح والحيل لتحقيق النجاح في العمل والمال والحياة.
