يقول المستشار إن الارتفاع الكبير في تكاليف صحة العمال قد تباطأ – لكنه بالفعل “فظيع”.

تباطأت تكاليف بعض مكونات التأمين الصحي الرئيسية للعاملين في السنوات الأخيرة. وقال الخبراء إنه في حين أن التباطؤ يعد اتجاها إيجابيا، فمن المرجح أن العديد من العمال ما زالوا يجدون أن الأسعار الحالية لا يمكن تحملها.

وقالت كارولين ماكلاناهان، وهي طبيبة ومخططة مالية معتمدة ومؤسسة Life Planning Partners في جاكسونفيل بولاية فلوريدا: “نعم، لقد تباطأ الأمر”. “لكن هذا أمر فظيع بالفعل بالنسبة للشخص العادي.”

تحتوي الخطط الصحية التي يرعاها أصحاب العمل على العديد من الأجزاء المتحركة التي يمكن أن تؤثر على محافظ العمال. على سبيل المثال، يحصل العمال على أقساط تخصم من كل راتب. تأتي زيارة الطبيب عمومًا مصحوبة بتقاسم التكاليف، مثل المدفوعات المشتركة والخصومات والحد الأقصى من النفقات الشخصية.

المزيد من التمويل الشخصي:
من قد يحصل على ملايين ماثيو بيري من بقايا “الأصدقاء” الآن
قد تساعد تغييرات الضمان الاجتماعي أولئك الذين لا يعملون حتى سن التقاعد الكامل
200.000 من طلاب المدارس الثانوية سيحصلون على خطابات قبول جامعية تلقائية

وقد خفف الارتفاع في أقساط التأمين إلى حد ما.

يدفع العمال 1401 دولارًا من إجمالي أقساط التأمين في عام 2023، بزيادة 18٪ عن عام 2018، وفقًا لـ KFF، وهي منظمة غير ربحية تقدم بيانات الرعاية الصحية. وقد زادت بمقدار مماثل في الفترة من 2013 إلى 2018، لكنها تضخمت بنسبة 39% في الفترة من 2008 إلى 2013.

تكون الديناميكية أكثر وضوحًا بالنسبة للخصومات والحد الأقصى من الجيب.

المبلغ القابل للخصم هو المبلغ السنوي الذي يجب على المستهلك دفعه من جيبه قبل أن تبدأ شركة التأمين الصحي في دفع مقابل الخدمات.

العمال المنفردون لديهم متوسط ​​خصم قدره 1735 دولارًا في عام 2023، وفقًا لـ KFF. (هذه التكلفة مخصصة للخطط الصحية التي يرعاها صاحب العمل وتفترض أن المستهلكين يتلقون رعاية داخل الشبكة.)

وقد نما متوسط ​​المبلغ القابل للخصم بنسبة 10.3% في السنوات الخمس الماضية، مرتفعا من 1573 دولارا في عام 2018. ومع ذلك، تباطأ هذا المعدل بشكل ملحوظ مقارنة بالماضي القريب: فقد ارتفعت المبالغ القابلة للخصم بنسبة 38.6% من عام 2013 إلى عام 2018، وبنسبة 54.4% من عام 2008 إلى عام 2018. 2013، على سبيل المثال، وفقا لبيانات KFF.

قال ماثيو راي، المدير المساعد لبرنامج سوق الرعاية الصحية التابع لمؤسسة KFF والمؤلف المشارك لمسح الفوائد الصحية السنوي، قبل عام 2018، “كانت الخصومات تنطلق”.

الديناميكية مماثلة بالنسبة للحد الأقصى من الجيب، وهو الحد السنوي لتقاسم التكاليف للعامل لهذا العام. بعد الوصول إلى هذا الحد، لا يمكن لشركات التأمين أن تطلب المزيد من الدفعات المشتركة أو التأمين المشترك أو الخصومات، على سبيل المثال.

وقال راي إن الحد الأقصى من الجيب هو “ما يهم حقا بالنسبة للأشخاص الذين ينفقون الكثير” على الرعاية الصحية.

وفي عام 2023، سيحصل 13% من العمال غير المتزوجين على حد أقصى من جيوبهم أقل من 2000 دولار، في حين أن 21% من هؤلاء العمال لديهم حد أقصى يزيد عن 6000 دولار، حسبما قالت KFF. وهذا بالكاد تغير في السنوات الخمس الماضية.

ومع ذلك، تغيرت الديناميكية كثيرًا خلال فترة الخمس سنوات السابقة. في عام 2013، كان 29% من العمال يحصلون على حد أقصى من المال من جيوبهم أقل من 2000 دولار، في حين أن 4% فقط كان لديهم حد أقصى يبلغ 6000 دولار أو أكثر، وفقًا لمؤسسة KFF. وبعبارة أخرى، انخفضت حصة الأشخاص ذوي الحد المنخفض نسبيا إلى النصف في الفترة من عام 2013 إلى عام 2018، وقفزت حصة الأشخاص ذوي الحد المرتفع خمسة أضعاف.

وقال راي إنه بعد سنوات من زيادة الحد الأقصى والخصومات بسرعة، “لم تعد هذه هي القصة بعد الآن”.

وقال راي إن الانخفاض في نمو متطلبات تقاسم التكاليف بين العمال يُعزى إلى حد كبير إلى سوق العمل القوي في السنوات الأخيرة. وقد دفع ذلك أصحاب العمل إلى جعل خططهم الصحية أكثر قدرة على المنافسة لجذب الموظفين والاحتفاظ بهم. لكن من غير الواضح إلى متى ستستمر هذه القوة؛ في الواقع، لقد كان الجو باردًا في الأشهر الأخيرة.

وأضاف راي أنه مع ذلك، لا ينبغي للمستهلكين بالضرورة أن “يرفعوا أيديهم ويحتفلوا”. وقال إن الأسر التي لديها العديد من المعالين الذين يحاولون الوفاء بالخصم السنوي قد تكون كافية لإغراق أسر الطبقة المتوسطة بالديون.

أفاد واحد من كل أربعة أصحاب عمل عن قلقه الشديد بشأن القدرة على تحمل تكاليف تقاسم التكاليف ضمن خططهم الصحية، وفقًا لـ KFF.

وعلى الرغم من أن تكاليف تقاسم التكاليف قد تباطأت، إلا أن شركات التأمين قد تقوم بتعديل جوانب معينة من الخطط الصحية التي تجعلها أقل قيمة نسبيًا بالنسبة للمستهلكين – من خلال تضييق قائمة الخطة لمقدمي الخدمات داخل الشبكة، على سبيل المثال، كما قال ماكلاناهان، عضو مستشار CNBC. مجلس.

وقال ماكلاناهان إن اختيار الخطة الصحية الأكثر فعالية من حيث التكلفة بالنسبة لك يعتمد بشكل عام على اختيار “الخطة التي تحتاجها فقط”.

بمعنى آخر، قد لا تكون الخطة ذات التغطية الشاملة ولكن بأقساط شهرية مرتفعة هي الخيار الأفضل لشخص لا يحصل على رعاية طبية متكررة.

على سبيل المثال، قالت إن خطة HMO ستكون الأفضل بشكل عام للمستهلكين الذين لا يعانون من مشاكل صحية كبيرة ونادرا ما يذهبون إلى الطبيب. أوصت بالعثور على طبيب رعاية أولية جيد واسأل عن الشبكة التي يتصل بها الطبيب لصناديق المرضى حتى تتمكن من الحصول على الطبيب الذي تريده.

وقال ماكلاناهان، بالطبع، لا يحصل معظم الموظفين إلا على عدد قليل من الخيارات خلال موسم التسجيل المفتوح، لذلك ليس هناك الكثير مما يمكنهم فعله على المستوى الفردي. ومع ذلك، على مستوى الأسرة، قد تكون هناك متغيرات أخرى: إذا كان كلا الزوجين يعملان، فقد يكون الخيار الأكثر كفاءة هو اختيار خطة واحدة لجميع أفراد الأسرة، أو وضع الزوج والأطفال في خطة واحدة والزوج المتبقي في الخطة الأخرى. قال.