وارن بافيت، رئيس مجلس الإدارة والرئيس التنفيذي لشركة بيركشاير هاثاواي، يبتسم وهو يلعب البريدج بعد الاجتماع السنوي للمساهمين في بيركشاير هاثاواي في أوماها، نبراسكا، في 5 مايو 2019.
ناتي هارنيك | ا ف ب
يحظى وارن بافيت بالثناء على نطاق واسع لفطنته الاستثمارية.
لكن أحد أكبر عوامل نجاحه لا علاقة له باختيار الشركات المناسبة.
“مهارته هي الاستثمار، ولكن سره هو الوقت”، كما كتب مورغان هاوسل في كتاب الأعمال الأكثر مبيعا، “سيكولوجية المال”.
كتب هاوسل: “هذه هي الطريقة التي يعمل بها المركب”.
وقال هاوسل خلال مقابلة مع شبكة سي إن بي سي عام 2022، إنه حتى تلك اللحظة، فإن 99% من صافي ثروة بافيت قد تراكمت بعد أن كان عمره 65 عامًا.
وقال هوسل: “إذا تقاعد بافيت في سن 65 عاما، فلن تسمع عنه أبدا”.
واليوم، يقدر إجمالي صافي ثروة بافيت بنحو 132 مليار دولار.
وهذا أعلى بشكل كبير من صافي ثروة بافيت البالغة 84.5 مليار دولار في وقت نشر كتاب هوسل في عام 2020. وكتب هوسل أن معظم هذه الثروة جاءت في سنوات بافيت الأخيرة، مع 84.2 مليار دولار بعد أن بلغ 50 عامًا و81.5 مليار دولار بعد أن بلغ 65 عامًا.
لا تتراكم الفائدة المركبة على المبلغ الأولي المستثمر فحسب، بل تتراكم أيضًا على الفائدة في الفترات السابقة.
وقد شبهها بافيت بكرة الثلج التي تتدحرج أسفل التل. وبحلول الوقت الذي يصل فيه إلى القاع، يكون أكبر بكثير.
وقال بافيت: “الحيلة هي أن يكون لديك تلة طويلة للغاية، وهو ما يعني أن تبدأ في سن صغيرة جدًا أو تعيش … لتصبح كبيرًا في السن”.
كيفية استخدام الفائدة المركبة لصالحك
يمكن للمستثمرين العاديين أن يستغلوا قوة الفائدة المركبة بسهولة.
قال ديفيد ريا، رئيس شركة سالم لاستشارات الاستثمار في وينستون سالم بولاية نورث كارولينا: “ابدأ مبكرًا – في سن مبكرة قدر الإمكان – وحتى لو كانت مجرد مبالغ صغيرة، فما عليك سوى الاستمرار في القيام بذلك”.
بدأ بافيت نفسه بداية مبكرة، حيث قام بأول عملية شراء للأسهم في سن 11 عامًا. ولكن بعد بيع الأسهم الثلاثة في Cities Service، رأى ارتفاع الأسهم، والذي كان بمثابة درس مبكر أنه من الصعب التنبؤ بموعد شراء السهم ومتى لبيعها.
المزيد من التمويل الشخصي:
النصيحة حول عمليات التمديد 401 (ك) مهيأة لتغيير كبير. هذا هو السبب
يقول المفوض إن برنامج IRS المجاني للإيداع عالج أكثر من 140 ألف عائد
هذا هو السبب وراء ارتفاع مبيعات المنازل الجديدة على الرغم من ارتفاع معدلات الرهن العقاري بنسبة 7٪
يميل الناس إلى التحمس عندما يرتفع السوق، مما يدفعهم إلى الشراء، كما أشار برادلي كلونتز، المخطط المالي المعتمد وخبير التمويل السلوكي لدى Your Mental Wealth Advisors.
وقال كلونتز، وهو أيضًا عضو في مجلس CNBC لكرة القدم، إنه عندما تنخفض الأسواق، فإنهم يميلون إلى الخوف والبيع، وهو عكس ما ينبغي عليهم فعله.
وأشار كلونتز إلى أن مؤشر S&P 500 حقق عائدًا يزيد عن 10٪ سنويًا في المتوسط على مدار المائة عام الماضية. ومع ذلك، فإن المستثمرين الذين يحاولون تحديد توقيت السوق لن يجنيوا الفائدة الكاملة من تلك المكاسب إذا كانوا يدخلون ويخرجون من استثماراتهم.
وليس بالضرورة أن يقع اللوم على الأفراد؛ ستدفعك غرائز البقاء إلى متابعة الحشد.
وقال كلونتز: “نحن مصممون على القيام بذلك”.
أن تصبح مليونيرًا هو أمر “سهل” إذا بدأت مبكرًا
نحن أيضًا مجبرون على الاستهلاك اليوم بدلاً من إعطاء الأولوية للإشباع المستقبلي. ولمواجهة ذلك، من المفيد أن يكون لديك رؤية محددة لسبب استثمارك – الحرية التي تأمل في تحقيقها، والسيارة التي ترغب في قيادتها، والرضا العاطفي الذي ستجلبه لك الحياة، كما قال كلونتز.
عندما يكون هذا الهدف في ذهنك بوضوح، اتخذ الإجراء وقم بإعداد تحركات آلية لأموالك، على سبيل المثال من راتبك إلى خطة 401 (ك)، كما أوصى.
كما هو الحال مع بافيت، سوف يجني الأفراد أيضًا أكبر قدر من المكافآت إذا بدأوا في سن مبكرة.
وقال كلونتز: “من السهل جدًا أن تصبح مليونيرًا إذا بدأت مبكرًا”.
ولكن كلما طال الانتظار، أصبح من الصعب اللحاق به. على سبيل المثال، فإن مبلغ 5 دولارات في اليوم الذي ستحتاجه لتجميع مليون دولار عندما تبدأ للتو، قد يتحول إلى 500 دولار شهريًا في سن الثلاثين.
والخبر السار هو أن استراتيجية الاستثمار لا تحتاج إلى أن تكون معقدة. وقد أوصى بافيت نفسه الأفراد بالحفاظ على البساطة من خلال صندوق مؤشر S&P 500 منخفض التكلفة.
وقال ريا: “إذا قمت بشراء صندوق مؤشر S&P 500، أسبوعًا بعد أسبوع، فسوف تتضاعف كمية كبيرة من المال”.
يمكن للمستثمرين أيضًا أن يأخذوا إشارات أخرى من بافيت – فلا داعي للذعر؛ شراء الأمريكية. وقال ريا، واستمر في الاستثمار من خلال الخير والشر.
