إذا كنت في الأربعينيات من عمرك ولديك أكثر من 40 ألف دولار مدخرًا للتقاعد، فأنت متقدم على معظم الأشخاص في فئتك العمرية. ومع ذلك، قد تحتاج إلى اتخاذ بعض الخطوات الاستباقية حتى تتقاعد بشكل مريح.
يبلغ متوسط رصيد 401 (ك) للأمريكيين الذين تتراوح أعمارهم بين 40 و 49 عامًا 38600 دولارًا اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، وفقًا لبيانات من شركة فيديليتي إنفستمنتس، أكبر مزود 401 (ك) في البلاد. وهذا يعني أن نصف أصحاب الحسابات في هذه الفئة العمرية لديهم مدخرات أعلى من هذا الرصيد ونصفهم لديهم مدخرات أقل منه.
إليك مقدار الأمريكيين في 401 (ك) حسب العمر، وفقًا لفيديليتي.
بالنسبة للأشخاص في الأربعينيات من العمر والذين يأملون في التقاعد في الستينيات من العمر، فإن التقاعد يقترب كل عام. ومع ذلك، فمن المرجح أنهم بعيدون كل البعد عن تحقيق أهدافهم الادخارية.
بحلول الوقت الذي تصل فيه إلى الأربعينيات من العمر، يجب أن تهدف إلى توفير ثلاثة أضعاف راتبك للتقاعد، وفقًا لإرشادات شركة فيديليتي. إذا كنت تكسب 80 ألف دولار سنويًا، فمن الأفضل أن يكون لديك 240 ألف دولار مدخرًا لسنوات ما بعد العمل.
لماذا لم يتمكن الأمريكيون في الأربعينيات من العمر من توفير المزيد
لقد أعاقت عوامل مختلفة قدرة هذه الفئة العمرية على زيادة مساهماتها التقاعدية.
على سبيل المثال، عندما كان العديد من الأشخاص في الأربعينيات من العمر في بداية حياتهم المهنية، لم يحصلوا على فرصة للاستفادة من إصلاحات النظام الضريبي، مثل التسجيل التلقائي، الذي يسجلك تلقائيًا في خطة صاحب العمل 401 (ك)، و التصعيد التلقائي، الذي يزيد تلقائيًا معدل مدخراتك بنسبة مئوية معينة أو مبلغ بالدولار سنويًا، كما تقول آن ليستر، خبيرة التقاعد ومؤلفة كتاب “حياتك المالية الأفضل: ادخر بذكاء الآن من أجل المستقبل الذي تريده”.
وقالت لـ CNBC Make It: “لم يكونوا المستفيدين من جميع الإصلاحات التي حدثت في نظام 401 (ك) في السنوات الخمس عشرة الماضية”. “لقد غيّر العديد من أجيال X وظائفهم، وربما يساهمون الآن، لكنهم فاتتهم فرصة الادخار في تلك السنوات الأولى إذا لم يسجلوا أنفسهم”.
علاوة على ذلك، قد يجد العديد من الأشخاص في الأربعينيات من العمر أنفسهم في “جيل الساندويتش”، الذي يغطي النفقات المتعلقة برعاية الأطفال ورعاية الوالدين المسنين.
يقول ليستر: “إن الأمر يتطلب قضمة كبيرة من محفظتك”. “أعتقد أنه نظرًا لأن الناس يخصصون حتماً الموارد النادرة والمحدودة، فقد تجد نفسك تساهم بأقل مما ينبغي.”
كيف يمكن للأشخاص في الأربعينيات من العمر تعزيز مدخراتهم التقاعدية
إذا كنت في الأربعينيات من عمرك ولم تكن مدخراتك التقاعدية في المكان الذي تريد أن تكون فيه، فهناك طريقتان للمضي قدمًا على المسار الصحيح.
أولاً، احصل على فهم واضح لمكانة مدخراتك التقاعدية وما هي العوامل التي تقع ضمن سيطرتك. على الرغم من مساهماتك، يمكن أن يتأثر رصيد حسابك الإجمالي بأشياء مثل تقلبات السوق.
من ناحية أخرى، فإن معدل الادخار الخاص بك، وهو النسبة المئوية من دخلك الذي تخصصه لحسابات الاستثمار التقاعدية الخاصة بك، يقع ضمن سيطرتك.
ولهذا السبب يجب عليك التأكد من أنك تساهم بما يكفي للحصول على المطابقة الكاملة لشركتك، إذا كانت متوفرة. توصي شركة فيديليتي باستهداف معدل ادخار قدره 15%، بما في ذلك أي مطابقة لصاحب العمل.
إذا كنت متخلفًا عن مدخراتك التقاعدية، فقد تحتاج إلى تقديم بعض التضحيات قصيرة المدى حتى تتمكن من المساهمة بشكل أكبر من أجل تعويض أي سنوات ضائعة، كما يقول ليستر.
وتقول: “أنا لا أقول إن الأمر سيكون سهلاً”. “إذا كنت في الأربعينيات من عمرك ولم تدخر أي شيء للتقاعد، فربما تتطلع إلى معدل ادخار يزيد عن 30 بالمائة.”
ولكن هذا لا ينبغي أن يتم في وقت واحد. يمكنك استخدام ميزات مثل التصعيد التلقائي لزيادة معدل مدخراتك التقاعدية ببضع نقاط مئوية كل عام حتى تصل إلى هدفك.
بالإضافة إلى ذلك، مع انخفاض النفقات المتعلقة بأشياء مثل رعاية الأطفال الصغار، يمكنك تخصيص هذه الأموال لتقاعدك.
يقول ليستر: “ستنخفض هذه النفقات في مرحلة ما، وبعد ذلك سيتعين عليك إعادة توجيه تلك الأموال إلى المدخرات”. “خطط ذهنيًا لذلك الآن حتى لا تشعر بالفقر أو الحرمان عندما تحصل على القليل من المال الإضافي.”
هل تريد كسب أموال إضافية خارج وظيفتك اليومية؟ قم بالتسجيل في دورة CNBC الجديدة عبر الإنترنت كيفية كسب الدخل السلبي عبر الإنترنت للتعرف على مصادر الدخل السلبي الشائعة، ونصائح للبدء وقصص النجاح الواقعية. سجل اليوم ووفر 50% باستخدام رمز الخصم EARLYBIRD.
زائد، قم بالتسجيل في النشرة الإخبارية لـ CNBC Make It للحصول على النصائح والحيل لتحقيق النجاح في العمل والمال والحياة.
