كالي، 36 عاماً، وترافيس، 39 عاماً، متزوجان من رواد الأعمال ويعيشان في تكساس ولديهما طفلان.
كالي هو مصور فوتوغرافي يعمل لحسابه الخاص، بينما يدير ترافيس شركته الخاصة لإدارة الممتلكات، لذلك يتقلب دخلهما من شهر لآخر. لقد حصلوا على إجمالي 132.480 دولارًا في العام الماضي، لكن ليس لديهم أي استثمارات وتكاليفهم الثابتة تلتهم كل دخلهم الشهري تقريبًا، حسبما أخبروا مؤخرًا خبير المال والمليونير العصامي راميت سيثي في البودكاست الخاص به “سأعلمك أن تكون ثريًا”. ولم يتم استخدام أسمائهم الأخيرة.
يحلم الزوجان بأخذ قاربهما حول العالم، والقدرة على الاستمتاع بتقاعد مريح ومساعدة والديهما ماليًا، لكنهما لا يعرفان كيفية الوصول إلى هناك.
وقالت كالي في البث الصوتي: “مهما كانت الأموال التي نجنيها، سواء كانت 2500 دولار في الشهر أو 10000 دولار في الشهر، أريد أن تكون مقصودة للغاية بحيث تصبح حياتنا أفضل بسببها”.
كان سيثي سعيدًا لسماع أن كالي وترافيس لديهما موقف متعمد تجاه المال، لكن عادات الإنفاق الخاصة بهما كشفت أنهما لم يكونا استراتيجيين بالقدر الذي يحتاجان إليه ليشعرا بالتمكين الحقيقي وتحقيق أهدافهما المالية.
هل يمكنك تحمله؟ معظم الناس “ليس لديهم أي فكرة حقًا”
تشمل المشتريات الرئيسية الأخيرة للزوجين مظلة ورفًا لشاحنتهما وإجازة في بربادوس. وقال سيثي إنه في كلتا الحالتين، فكروا فيما إذا كان بإمكانهم تحمل تكاليف الشراء على أساس شهري أم لا. لم يفكروا في الصورة الكبيرة.
قال سيثي: “رأى (ترافيس) بعض الأموال الإضافية في حسابه، فقال بشكل أساسي: أوه، حسنًا، أريد تلك المظلة. أستطيع تحمل تكاليفها”. “هذا أمر شائع جدًا، ومعظم الناس ليس لديهم أي فكرة حقًا عن كيفية تحديد ما إذا كان بإمكانهم تحمل تكلفة شيء ما.”
مثل العديد من الأشخاص، يفكر كالي وترافيس في ميزانيتهما على أساس شهري، وليس سنويًا. ومن خلال القيام بذلك، انتهى بهم الأمر إلى إجراء عمليات شراء – مثل الرحلة والمظلة – والتي ربما بدت في المتناول خلال شهر عندما كان لديهم دخل إضافي قليل. ومع ذلك، ربما لم يكن هذا هو الاستخدام الأمثل لتلك الأموال على المدى الطويل.
وقال سيثي: “إنهم يرون شيئًا يريدونه حرفيًا، ويقررون شرائه ثم يختلقون مجموعة من الأسباب لاحقًا”.
لو أنهم قارنوا دخلهم السنوي مع التكلفة الإجمالية لهذه المشتريات الكبيرة، فربما أدركوا أنهم سيكافحون من أجل مواكبة المدفوعات خلال الأشهر التي لم يجلبوا فيها الكثير من المال أو كانت هناك نفقات أخرى.
“اعرف أرقامك”
يعمل كالي وترافيس بجد وينفقان أموالهما على الأشياء التي يستمتعان بها حقًا. وقال سيثي إن هذا هو ما تعنيه الحياة الغنية حقًا. ولكن هناك صيد.
وقال: “لكي تصمم حياتك الغنية، عليك أن تعرف أرقامك”. وبالنسبة لأشخاص مثل كالي وترافيس الذين يرغبون في متابعة ريادة الأعمال، فإن هذا أكثر أهمية.
وقال سيثي إنه على الرغم من تقلب دخلهما، إلا أنه يمكن للزوجين القيام بعمل أفضل في توقع هذه التغييرات والحفاظ على تكلفة معيشتهما أقل مما قد يكسبانه خلال الأشهر الأبطأ. “وإلا، قد تجد نفسك تحصل على الحد الأدنى للأجور، وتعمل لساعات طويلة، وتسرع، ولكنك لن تتقدم أبدًا.”
“لا تكذب على نفسك”
عندما يتعلق الأمر بوضع خطط إنفاق أفضل، قامت سيثي بتحليل العطلة الأخيرة للزوجين إلى بربادوس. وقال كالي إنه تم دفع ثمن مسكنهم، لكن أسعار تذاكر الطيران وتأجير السيارات وتناول الطعام بالخارج قادتهم إلى الحصول على الحد الأقصى لبطاقة الائتمان بحد أقصى 5000 دولار “بسهولة تامة”.
لم يرغبوا في تكرار نفس الخطأ في رحلتهم القادمة إلى ألاسكا. حل Sethi: فهم تكاليفهم المتوقعة ووضع خطة لدفعها دون تحمل المزيد من الديون.
وقال سيثي: “حتى الآن، كانوا يذهبون في رحلات، ويشحنون مجموعة من الأشياء، ثم يتفاجأون بتكلفة كل ذلك”.
سألت سيثي الزوجين عن تكلفة رحلات الطيران والإقامة والإضافات، ثم دفعتهما إلى التفكير بشكل أكبر قليلاً. عندما اقترحت كالي أن تكلفة الفندق ستبلغ “600 دولار على الأقل”، أوقفتها سيثي.
قال: “لا أفعل أبدًا الحد الأدنى من أي شيء في الرحلة”. “لا تكذب على نفسك قبل أن تطأ قدماك الطائرة. ماذا يحدث عندما يفرض الفندق ضريبة بنسبة 38% ويكون المكان الوحيد لتناول الطعام لأنك في ألاسكا، هو الفندق، والذي سيكون غالي؟”
قال سيثي في حلقة بودكاست سابقة إن الناس يقللون باستمرار من المبلغ الذي سينفقونه في الإجازات. ولكن من خلال تخصيص وقت إضافي للتفكير في الأماكن التي ستسقط فيها نقودك على طول الطريق، يمكنك الاستمتاع برحلاتك بشكل أفضل دون اللجوء إلى تحمل ديون بطاقة الائتمان.
تخطي المفاجآت
أنت تعلم أنك ستتناول العشاء في أحد المطاعم أثناء الإجازة، لذا تأكد من أخذ البقشيش في الاعتبار ضمن ميزانيتك. إذا كنت تخطط لتناول الطعام في المطار أو الحصول على وجبات خفيفة لغرفتك في الفندق، أضف حاجزًا لهذه الأشياء أيضًا، كما يقول سيثي.
“أفضل أن تضيف المزيد من الأموال إلى الميزانية وتعود مع القليل من المبلغ الإضافي الذي لم تنفقه بدلاً من أن تتفاجأ بمبلغ إضافي قدره 1800 دولار لم تخطط له.”
بمجرد حصولك على التكلفة الإجمالية، يمكنك حساب المبلغ الذي تحتاج إلى ادخاره كل شهر لتوفير المال لرحلتك.
قدر كالي وترافيس أن رحلتهما إلى ألاسكا ستكلف 5375 دولارًا أمريكيًا، وأمامهما حوالي أربعة أشهر حتى الإقلاع. لدى ترافيس وظيفة قادمة ستدفع له 2500 دولار، والتي يقول إنها ستذهب كلها نحو الرحلة، لذلك يتعين عليهم بعد ذلك تخصيص 720 دولارًا أخرى شهريًا.
وقال سيثي: “لقد خططنا كم سيكلف ذلك. حتى أننا تركنا مساحة عازلة صغيرة”. “ما أريد رؤيته هو أننا نقوم بالادخار بشكل منهجي كل شهر للوصول إلى المبلغ الإجمالي الذي نحتاجه.”
تحقق من الحلقة الكاملة هنا.
هل تريد كسب أموال إضافية خارج وظيفتك اليومية؟ اشتراك في دورة CNBC الجديدة عبر الإنترنت حول كيفية كسب الدخل السلبي عبر الإنترنت للتعرف على مصادر الدخل السلبي الشائعة، ونصائح للبدء وقصص النجاح الواقعية.
زائد، قم بالتسجيل في النشرة الإخبارية لـ CNBC Make It للحصول على النصائح والحيل لتحقيق النجاح في العمل والمال والحياة.
