قد يستغرق الأمر 10 ملايين دولار لتحقيق “الحرية المالية”، كما يقول مضيفو برنامج “Earn Your Leisure”

يعد رشاد بلال وتروي ميلينجز من بين فئة متنامية من المؤثرين الماليين الذين يرغبون في مساعدة الناس على أن يكونوا أكثر ذكاءً فيما يتعلق بالمال.

أطلق الثنائي – مستشار مالي سابق ومعلم على التوالي – البودكاست “Earn Your Leisure” منذ ما يقرب من خمس سنوات بهدف تعزيز محو الأمية حول المال وريادة الأعمال.

خسر حوالي 1 من كل 7 أشخاص أكثر من 10000 دولار في عام 2022 بسبب نقص المعرفة المالية، وفقًا لدراسة أجراها المجلس الوطني للمعلمين الماليين.

قال ميلينغز عن فكرة إنشاء برنامج Earn Your Leisure: “أدركت أن هناك أشياء معينة لم يتم تدريسها داخل المدارس، ومن بينها محو الأمية المالية والتعليم المالي”.

المزيد من التمويل الشخصي:
ومع وصول معدلات الرهن العقاري إلى 8%، فإن القدرة على تحمل تكاليف المنازل أصبحت صعبة للغاية، كما يقول الخبير الاقتصادي
المقترضون من قروض الطلاب يعودون إلى “نظام فوضوي للغاية”
تتصدر سندات الخزانة لأجل 10 سنوات مستوى 5٪ الرئيسي: إليك ما يعنيه ذلك بالنسبة لك

اليوم، توسعت منظمة Earn Your Leisure لتشمل إنشاء العديد من ملفات البودكاست واستضافة الأحداث المباشرة وتقديم منصة تعليمية عبر الإنترنت، جامعة EYL. لديها 1.4 مليون متابع على Instagram و1.4 مليون مشترك آخر على YouTube. وقال بلال وميلينجز إن البودكاست الرئيسي الخاص به يحظى بمتوسط ​​3 ملايين عملية تنزيل شهريًا. كما تقوم أيضًا بتطوير منهج تثقيفي مالي للمدارس الثانوية.

أجرت CNBC مقابلة مع الثنائي – اللذين كانا صديقين منذ الطفولة – للحديث عن التمويل الشخصي ومحو الأمية المالية في الولايات المتحدة

تم تحرير هذه المقابلة وتكثيفها من أجل الوضوح.

جريج إياكورسي: أنت أخبر CNBC العام الماضي أن “هدفك هو محو الأمية المالية والتمكين”. عندما يتعلق الأمر بالثقافة المالية، ما هو الخطأ الأول الذي ترى الناس يرتكبونه فيما يتعلق بأموالهم؟

رشاد بلال: عدم فهم أهمية الاستثمار، أو (عدم) معرفة كيفية عمل الفائدة المركبة.

لفترة طويلة من الزمن، كان الاستثمار شيئًا نظر إليه الناس على أنه ترف، وليس ضرورة، (معتقدين) إذا كنت قادرًا على الاستثمار، فأنت ضمن أعلى 1٪، أو يجب أن تكون ثريًا حتى تتمكن من الاستثمار. حتى النظر في ذلك.

الاستثمار ليس فقط للأغنياء والأثرياء. انها للجميع. يمكنك البدء بأرصدة أصغر ومتوسط ​​تكلفة بالدولار.

تروي ميلنجز: العلاقة بالمال: لا يفهم الناس ماذا يفعلون به أو كيف يحافظون عليه. هذه مفاهيم بسيطة لم نتعلمها. عندما لا نعرف ماذا نفعل، فإننا نفعل ما نعرفه، وهذا غالبًا ما يكون إنفاقًا خارج نطاق إمكانياتنا. الأخطاء ترتكب لأنه لا أحد متعلم.

ربما سمع الناس أن الاستثمار والفائدة المركبة مهمان ولكن ربما لا يعرفون السبب. يمكنك التحدث إلى ذلك؟

بلال : الطريقة الوحيدة لتحقيق الحرية المالية هي أن تنمو أموالك دون أن تعمل من أجل الحصول على المال. كيفية تحقيق ذلك هو من خلال الاستثمار. الدولار الواحد سيكون 1 دولار فقط إذا تم حفظه في البنك. لكن 1 دولار يمكن أن يصبح 2 دولار إذا تم استثماره.

يفهم معظم الناس هذا دون أن يدركوا تمامًا أنهم يفهمونه لأن لديهم خطة للتقاعد. بيت القصيد من خطة التقاعد هو الاستثمار. تضع المال في صندوق 401 (ك)، ويتم استثمار هذا المال مع توقع أنه عندما يبلغ عمرك 65 أو 70 عامًا، سيكون لديك بيضة عش يمكنك الاستفادة منها والعيش منها عند التقاعد.

السبيل الوحيد لعدم العمل إلى الأبد، والحصول على المال بوفرة، هو إيجاد طرق لكسب المزيد من المال باستخدام الأموال التي لديك حاليا.

لقد ذكرت الحرية المالية. كم من المال يحتاج الشخص ليكون حرا ماليا؟

بلال : أعتقد أن الجميع مختلفون. أعتقد أن هذا يعتمد على مكان عيشك. ولكن أود أن أقول، أعتقد أنه يجب أن تكون ضمن نطاق صافي الثروة المكون من ثمانية أرقام إذا كنت تعيش في الضواحي أو المناطق الحضرية. أود أن أقول إن مبلغ 10 ملايين دولار تقريبًا سيوفر مستوى معينًا من الراحة إذا تم الحفاظ على جوانب أخرى من حياتك.

وما هي الحرية المالية؟

المطاحن: أعتقد أن لديها ما يكفي من الموارد المالية لدفع تكاليف نمط حياتك، ونفقات معيشتك، كما أنها تتيح لك المال للاستثمار.

يمكن أن تختلف. يمكن أن يكون في هذا النطاق المكون من ثمانية أرقام. أو يمكن أن يكون سبعة أرقام. يتعلق الأمر حقًا بامتلاك الموارد المالية للقيام بما تريد والاستثمار وإنشاء ثروة للأجيال. يجب أن يكون شيئًا يدوم لأجيال.

قد يسمع بعض الناس ذلك – سبعة أو ثمانية أرقام – ويفكرون، “كيف يكون ذلك ممكنًا بالنسبة لي؟” هل تعتقد أنه من الممكن بالنسبة لمعظم الناس؟

بلال : من المحتمل ألا يتمكن معظم الأشخاص من جني 10 ملايين دولار – أنا فقط أكون صادقًا مع السؤال الذي طرحته. علينا أن نكون صادقين.

ولكن بعض الناس سوف. ولهذا السبب نحن كبيرون في ريادة الأعمال، ونحن كبيرون في الاستثمار. قد لا تتمكن من جمع 10 ملايين دولار في حياتك، ولكن قد تتمكن من تجميع مليون دولار أو 1.5 مليون دولار. لا يزال هذا أفضل من أن يكون عمرك 70 عامًا ولديك 20 ألف دولار في حسابك المصرفي.

أعتقد أن الطموح نحو هدف معين، قد لا تتمكن فعليًا من تحقيق هذا الهدف، ولكن إذا قصرت، فمن المحتمل أن تظل أفضل (حالًا) مما كنت ستكون عليه لو لم يكن لديك طموح ولم تتبعه أي قواعد أو لم تحاول الاستثمار أو بدء عمل تجاري؛ أنت تعيش على ما لديك. لن تشتري منزلاً بمليون دولار إذا كان لديك 1000 دولار فقط في حسابك البنكي. ستظل حياتك أفضل من الناحية المالية مما لو لم تتبع الطريق نحو الهدف.

بالنسبة للشخص الذي بدأ للتو الاستثمار، كيف تقترح عليه القيام بذلك؟

المطاحن: عندما تكون صغيرًا، تريد أن تكون عدوانيًا قدر الإمكان، وعندما تكبر، تريد أن تصبح أكثر تحفظًا. ويشكل تخفيف المخاطر جزءا كبيرا من ذلك. نحن دائمًا نطلب من الأشخاص أن يبدأوا بالمؤشرات – مؤشر كامل أو قطاع (صناعة) كامل في صندوق تداول متداول. وهذا يمنعك من التعرض للتقلبات الناتجة عن مشاهدة الأسهم إما ترتفع – حيث قد تحصل على بعض الاتجاه الصعودي – أو تنخفض، حيث تكون المخاطر على الجانب السلبي أكبر بكثير.

في الآونة الأخيرة مناقشة مع رجل الأعمال والموسيقي شون “ديدي” كومز، ذكرت أنه عندما التقى بك، قال لك “تجعل من الرائع أن تتعلم”. كيف يمكنك أن تذهب نحو ذلك؟

المطاحن: نحن أنفسنا بشكل أصيل، لذلك هناك ارتباط طبيعي لأن الناس يرون أنفسهم فينا. عندما يتحدث الناس عن التمويل فإنهم يحاولون جعله لغة منفتحة على الجماهير. كانت مهمتنا هي إضفاء الطابع الديمقراطي عليها، وجعلها تبدو وكأنها شيء يمكن أن يكون مرتبطًا وسهل الفهم. نحن نظهر كما نحن، ونرتدي قمصانًا ثقيلة، ونرتدي قمصانًا بقلنسوة. نحن نمثل الجميع. لا يبدو الأمر وكأنه مخصص للنخبة فقط أو أنه مخصص لجمهور مختار فقط.

إنه نفس الشيء في الفصل الدراسي: يجب على الطالب أن يدرك أن هذا هو الشخص الذي يمكنني التعلم منه والذي أريد أن يعلمني إياه. يشعر جمهورنا بهذه الطريقة عندما ينظرون إلينا. نحن أيضًا صريحون جدًا لدرجة أننا نتعلم أيضًا. نحن لا نعرف كل شيء، ونحضر في (البرنامج) أشخاصًا يمكنهم تثقيفنا.

بالنسبة إلى ملفات البودكاست الخاصة بك، فقد أجريت مقابلات مع العديد من الأشخاص المشهورين والأثرياء – على سبيل المثال، الرياضيين المحترفين والموسيقيين والفنانين. هل هناك أشياء معينة تتعلق بالتمويل تبدو مربكة للأثرياء والمشاهير كما هي بالنسبة للشخص العادي؟

بلال : نعم، أعتقد أن الكثير من الناس ليس لديهم فهم كامل للتمويل. لا يهم مقدار المال الذي تجنيه. هذا مفهوم خاطئ شائع.

إن الحصول على المال لا يخفف من حدة المشاكل، بل يزيدها سوءا. إن فهم المال أو الفهم الجيد للمال ليس شيئًا مرتبطًا بكمية الأموال التي تمتلكها.

أعتقد أن المعرفة المالية شيء ينتشر على أعلى مستوى. هذه هي نفس المشكلات التي يواجهها أي شخص آخر، لكن كل شخص آخر ليس لديه الفرصة لخسارة 30 مليون دولار أو استثمار 20 مليون دولار في استثمار سيئ ثم يفشل. إذا أتيحت لهم الفرصة على الأرجح، فكل ما في الأمر أنهم لا يملكونها. إنه مجهر أكبر على المشاهير لأنهم شخصيات عامة.

هل ذلك لأن الأثرياء والمشاهير لديهم القدرة على الإسراف في الإنفاق أكثر من الشخص العادي؟

بلال : أعتقد أن الأمر لا يتعلق فقط بحالة الإنفاق. وهذا مفهوم خاطئ شائع أيضًا، وهو أنهم يفلسون لأنهم ينفقون المال ببذخ. هذا جزء واحد منه. لكن الجزء الرئيسي الآخر هو أنهم يحاولون فعل الشيء الصحيح، لكنهم مجرد معلومات مضللة.

ترى الكثير من الناس يتخذون قرارات سيئة عندما يتعلق الأمر بالاستثمار. سوف يستثمرون في أشياء قد تكون مخططات بونزي، أو صفقات عقارية سيئة، وسيقودون إلى طريق سيئ عندما يتعلق الأمر بالمستشارين الماليين أو الأشخاص الذين يثقون بهم. يعتقدون أنهم يفعلون شيئًا مثمرًا بأموالهم لكنهم في الواقع يخسرون المال لأن الاستثمارات لم يتم فحصها بشكل كامل، ولا يفهمون تمامًا ما يستثمرون فيه.

لذلك أعتقد أن الأمر أكثر تعقيدًا من مجرد عادات الإنفاق. يعود الأمر كله إلى عدم وجود مستوى أساسي من الفهم والتعليم عندما يتعلق الأمر بالمال.

يبدو أن هناك بعض الارتباط هناك للأشخاص العاديين.

بلال : بالتأكيد. انظر إلى العملات المشفرة، على سبيل المثال. إذا نظرت إلى الدوجكوين (العملة المشفرة)، ستجد أن الكثير من الأشخاص اتخذوا قرارات مضللة. لقد ظنوا أنهم كانوا يفعلون شيئًا مثمرًا. لم يدخلوا في الأمر بنية خسارة المال. لقد كان في أذهانهم أن هذه فرصة لتحويل 5000 دولار إلى 20000 دولار. ومن المحتمل أنهم فقدوا كل أموالهم.

إنه نفس الشيء (مع المشاهير). لقد تم لعبها على مستويات أكبر.