بغض النظر عن المبلغ الذي تملكه في البنك، فمن الصعب أن تشعر بالأمان المالي.
وفي جميع المجالات، تواجه الأسر ارتفاعًا كبيرًا في تكاليف رعاية الأطفال، وتضخم قروض السيارات، وارتفاع معدلات الرهن العقاري والإيجارات القياسية وسط حالة من عدم اليقين الاقتصادي والمخاوف من الركود.
من بين أولئك الذين لديهم أكثر من مليون دولار من الأصول القابلة للاستثمار، يخشى ما يصل إلى الثلث – أو 33٪ – من أن يتمكنوا من البقاء على قيد الحياة بعد مدخراتهم، وفقًا لدراسة التخطيط والتقدم لعام 2023 التي أجرتها شركة Northwestern Mutual.
وقال ما يقرب من النصف، أو 47%، من الأمريكيين الأثرياء إن تخطيطهم المالي يحتاج إلى تحسين.
المزيد من التمويل الشخصي:
المقترضون من قروض الطلاب معرضون لخطر الاحتيال
أول أصحاب حسابات التوفير في مدرسة فريسكو يتوجهون إلى الكلية
الجانب السلبي الأكبر لخطط 529 على وشك الانتهاء
وعلى الرغم من صافي ثرواتهم العالية، فإن أقل من نصف المليونيرات، أو 44%، شعروا “بارتياح شديد”، حسبما وجد تقرير منفصل صادر عن شركة Edelman Financial Engines.
حتى الأطباء والمحامون وغيرهم من المهنيين ذوي الأجور المرتفعة – الذين يشار إليهم أيضًا باسم “الأثرياء العاديين” – الذين يستفيدون من الوظائف المستقرة، وملكية المنازل وحسابات التوفير التقاعدية الممتلئة جيدًا، قالوا إنهم لا يشعرون بأنهم في وضع جيد على الإطلاق. حتى أن البعض قالوا إنهم يشعرون بالفقر، وفقًا لمسح آخر أجرته بلومبرج.
ومع ذلك، هناك أشياء يفعلها أصحاب الملايين وقد لا يفعلها بقيتنا، كما وجد تقرير شركة نورث وسترن ميوتشوال، والتي يمكن أن تقطع شوطا طويلا نحو تحسين الرفاهية على المدى الطويل.
فيما يلي ثلاث خطوات من المرجح أن يقوم بها الأمريكيون الأثرياء:
1. التخطيط للصعود والهبوط
وقال أديتي جافيري جوخالي، كبير مسؤولي الإستراتيجية ورئيس الاستثمارات المؤسسية في شركة Northwestern Mutual: “إن الأثرياء يلتزمون بمعايير عالية بشكل استثنائي عندما يتعلق الأمر بإدارة مواردهم المالية”.
في الواقع، قال 84% من أغنى الأمريكيين إن لديهم خطة مالية طويلة المدى تأخذ في الاعتبار حالات الصعود والهبوط الاقتصادي، حسبما وجدت شركة Northwestern Mutual. وقال 52٪ فقط من عامة السكان نفس الشيء.
وقال جوخالي: “إنهم لا يتبعون نظام الطيار الآلي. وبدلاً من ذلك، يهدفون إلى رؤية ما هو أبعد من اليوم”. “وهذا يشمل احتمال حدوث تقلبات في حياتهم المالية.”
يقول الخبراء إن الحفاظ على محفظة متنوعة بشكل جيد لم يكن أكثر أهمية من أي وقت مضى، بما في ذلك الأسهم والسندات عالية الجودة، التي كان أداؤها جيدًا تاريخيًا خلال فترة الركود.
2. العمل مع مستشار
للتوصل إلى خطة تعتمد على تحمل المخاطر والأهداف، من المرجح أيضًا أن يطلب أصحاب الملايين المساعدة المهنية.
سبعة من كل 10 أمريكيين أثرياء يعملون مع مستشار مالي، أي ما يقرب من ضعف عدد السكان العاديين، حسبما وجدت شركة نورث وسترن ميوتشوال.
قال دوجلاس بونيبارث، وهو مخطط مالي معتمد ورئيس ومؤسس شركة Bone Fide Wealth، وهي شركة لإدارة الثروات مقرها في نيويورك: “عندما تعمل مع مستشار، فإنك تحصل على هذه الفرصة ليكون لديك وكيل – يشبه إلى حد كبير المعالج”.
وقال: “عندما تأتي أحداث الحياة، مثل ولادة طفل أو تغيير الوظيفة، فإن وجود هذا الطرف الثالث يمكن أن يساعدك على التركيز على ما يمكنك التحكم فيه واتخاذ قرارات ذكية”. Boneparth هو أيضًا عضو في المجلس الاستشاري لـ CNBC.
3. الالتزام بالخطة المالية
ويترتب على ذلك أن “التخطيط المالي يؤدي إلى إدارة أموال أكثر انضباطا”، كما قال بونبارث.
ما يقرب من 42% من أصحاب الملايين يعتبرون أنفسهم “منضبطين للغاية” عندما يتعلق الأمر بأهدافهم المالية وكيف يخططون للوصول إليها؛ ومن بين جميع الأميركيين، قال واحد فقط من كل خمسة نفس الشيء.
في معظم الحالات، يعني الانضباط الالتزام بالادخار أكثر مما تنفق، والاستثمار بانتظام، والبقاء متنوعًا، ومراقبة العواطف.
وقال بونبارث: “إن أداة التخطيط المالي هذه هي ما يمنحنا خريطة طريق لما يتعين علينا القيام به لتحقيق أهدافنا”. “بدون تلك الخطط فإننا ننطلق بقوة وهذا ليس بالأمر الرائع.”
اشترك في قناة سي إن بي سي على اليوتيوب.
