في هذه الأيام، يشعر عدد أقل من الناس بالراحة المالية، ناهيك عن الأغنياء.
وارتفع صافي ثروة الأسرة المتوسطة في السنوات الأخيرة، حيث ارتفع بنسبة 37% بين عامي 2019 و2022، وفقًا لمسح الشؤون المالية الاستهلاكية الذي أجراه الاحتياطي الفيدرالي.
ومع ذلك، فحتى مع اكتساب الأسر الأميركية المزيد من الثراء، فإن التضخم وعدم الاستقرار تركا المزيد من الناس في دلو من يطلق عليهم اسم “هنري” – وهو اختصار لعبارة “ذوي الدخل المرتفع، وليسوا أغنياء بعد”.
وجد تقرير حديث لشركة Edelman Financial Engines أن 14% فقط من الأمريكيين يعتبرون أنفسهم أثرياء، وأصبح هذا المعيار بعيد المنال بشكل متزايد.
المزيد من التمويل الشخصي:
ديون بطاقات الائتمان هي “أكبر تهديد لبناء الثروة”
الأميركيون “ينفقون الهلاك”
هل يمكن للمال أن يشتري السعادة؟ 60% من البالغين يقولون نعم
وعلى الرغم من الرواتب الأعلى من المتوسط، فقد عانى هؤلاء الهنري من ارتفاع تكاليف المعيشة ونقص متزايد في المدخرات.
وكانت الفترة المطولة من التضخم المرتفع وعدم الاستقرار سبباً في إضعاف القوة الشرائية لدى أغلب المستهلكين وثقتهم. يقول أكثر من نصف الأمريكيين الذين يكسبون أكثر من 100 ألف دولار سنويًا إنهم يعيشون من راتب إلى راتب.
وقالت كيلي أودونيل، كبيرة مسؤولي العملاء في شركة إيدلمان فايننشال إنجينز: “لقد كان لتقلبات السوق خلال العامين الماضيين أثر مالي وعاطفي على الأفراد والعائلات بغض النظر عن الثروة”.
ما الذي يتطلبه الأمر لتشعر بالثراء؟
وفي عام 2023، قال 67% من الأمريكيين إنهم سيحتاجون إلى مليون دولار على الأقل ليشعروا بالثراء، مقارنة بـ 57% في العام السابق، حسبما وجد تقرير Edelman Financial Engines. وقال ما يقرب من 20٪ أن الأمر سيتطلب 5 ملايين دولار أو أكثر.
وقال أودونيل: “إن هذا المليون دولار لا يمنحك نفس القدر من المال”.
ولسد هذه الفجوة، يعتمد عدد أكبر من الأشخاص على بطاقات الائتمان لتغطية النفقات اليومية. وفي العام الماضي، ارتفعت ديون بطاقات الائتمان إلى أعلى مستوياتها على الإطلاق، في حين انخفض معدل الادخار الشخصي.
عندما يتعلق الأمر ببناء الثروة، يقول معظم المستهلكين إن الديون عالية التكلفة أصبحت الآن أكبر عقبة أمامهم، وفقًا لتقرير شركة إيدلمان فايننشال إنجينز.
ومع ذلك، فإن الشعور بالأمان المالي غالبًا ما لا يتعلق بكمية الأموال التي تمتلكها بقدر ما يتعلق بقدرتك على إنفاق أقل مما تجنيه.
وقال المخطط المالي المعتمد جيسون فرايداي، رئيس التخطيط المالي في Citizens Wealth Management، إن الظروف الاقتصادية الحالية عززت جزئيًا الشعور بالإرهاق.
وقال فرايداي: “إن عائلة هنري نسبية. هناك الكثير من الناس الذين يعيشون أقل بكثير من إمكانياتهم، وهناك أشخاص ينفقون أكثر من اللازم”.
وأضاف أودونيل: “وسائل التواصل الاجتماعي هي المسؤولة أيضًا”. “هناك القليل من مواكبة الجيران والضغط لمواصلة الشراء والاستهلاك حتى عندما لا يكون لدى الناس الأموال الفعلية للقيام بذلك.”
إن فهم مقدار المبلغ الذي يجب توفيره للتقاعد أو الأهداف الأخرى طويلة المدى يمكن أن يكون مفتاحًا لإيجاد التوازن.
وقال أودونيل: “إذا لم تكن مرتكزاً على أهداف طويلة المدى، فإن الميزانية قصيرة المدى يمكن أن تفلت منك”. بدلًا من ذلك، “ضع أهدافًا طويلة المدى واعمل بشكل عكسي”.
الحلم الأمريكي “خلق الكثير من التوتر”
تاريخيًا، كان للشعور بالثراء أيضًا روابط قوية بملكية المنازل.
في أعقاب جائحة كوفيد-19، وبسبب الارتفاع الكبير في أسعار المساكن، أصبح العديد من الأميركيين أغنياء بالمساكن، على الأقل على الورق. عندما وصلت معدلات الرهن العقاري إلى أدنى مستوياتها التاريخية، أولئك وتمكن أصحاب المنازل أيضًا من إعادة التمويل، مما قلل من حجم مدفوعاتهم الشهرية وخلق مساحة أكبر للتنفس في ميزانياتهم.
اللهب الأزرق | صور جيتي
ومع ذلك، فقد ولت هذه الفرصة الآن إلى حد كبير. بالنسبة لأولئك الذين يبحثون عن منزل في السوق، ما يقرب من النصف، أو 45٪، من المشترين المحتملين تشعر بالإحباط بسبب الأسعار المرتفعة الحالية وارتفاع معدلات الرهن العقاري، وفقًا لشركة Edelman Financial Engines. وحتى بين الأثرياء، أو أولئك الذين تتراوح أعمارهم بين 45 و70 عامًا والذين تصل أصولهم المنزلية إلى 3 ملايين دولار، قال 37% نفس الشيء.
وقال أودونيل: “هذا الحلم الأمريكي، خاصة فيما يتعلق بملكية المنازل، خلق الكثير من الضغط على الناس”.
لكن تدهور الحلم الأمريكي كان في طور التكوين منذ عقود، وفقا لمارك هامريك، كبير المحللين الاقتصاديين في بانكريت.
وأضاف أن “التغييرات الهيكلية أو طويلة المدى أضرت بقدرة الأميركيين على إدارة شؤونهم المالية الشخصية”.
وأضاف هامريك: “في وقت ما في الولايات المتحدة، كان يمكن للزوجين، ولديهما أطفال، أن يعيشا مع عامل واحد بأجر في المنزل، أصبحت تلك الأيام في الغالب من بقايا الماضي”.
اشترك في قناة سي إن بي سي على اليوتيوب.
لا تفوت هذه القصص من CNBC PRO:
