الكثير من الأشخاص في العشرينات من العمر يخسرون مئات الآلاف من الدولارات من مدخرات التقاعد لأنهم “لا يحصلون” على قوة الفائدة المركبة، كما تقول سوزي أورمان، خبيرة التمويل الشخصي ومضيفة البودكاست “النساء والمال (والجميع) ذكي بما فيه الكفاية للاستماع).”
وقال أورمان في مقابلة حديثة مع صحيفة وول ستريت جورنال: “إنهم لا يفهمون قيمة المضاعفة وأن مفتاح استقلالهم المالي هو عمرهم”. وقالت إن جزءًا من المشكلة هو أن الشباب يعتقدون أن بإمكانهم تعويض مدخرات التقاعد عندما يكبرون ويكسبون المزيد من المال.
بناء مدخرات التقاعد أمر بالغ الأهمية. إن التقليل من حجم الأموال التي ستحتاج إلى استثمارها لاحقًا للحاق بالركب، أو حاجتك الإجمالية للتقاعد، قد يجبرك على الاستمرار في العمل حتى سن متأخرة عما تريد. في بعض الحالات، قد لا تتمكن أبدًا من التقاعد على الإطلاق.
لتوضيح قوة الفائدة المركبة، استخدم أورمان مثال شخص يبلغ من العمر 25 عاما يضع 100 دولار في صندوق مؤشر ستاندرد آند بورز 500 من خلال روث إيرا، كل شهر حتى يبلغ 65 عاما، على افتراض معدل فائدة سنوي قدره 12٪. سيتقاعد هذا الشخص مع ما يقرب من 1.2 مليون دولار من مدخرات التقاعد، وفقًا لحسابات CNBC.
ومع ذلك، إذا بدأوا في الادخار عند 35 عامًا، فإن إجماليهم سيكون أكثر بقليل من 350 ألف دولار. وهذا يؤدي إلى خسارة حوالي 850 ألف دولار عند البدء في الاستثمار بعد 10 سنوات فقط.
ويرجع ذلك إلى قوة الفائدة المركبة، وهي العملية التي يتم فيها اكتساب الفائدة باستمرار على كل من المبلغ الأصلي بالإضافة إلى أي فائدة متراكمة، مما يؤدي إلى نمو هائل مع مرور الوقت. بفضل المضاعفة، كلما بدأت في تقديم المساهمات في وقت مبكر، كلما زاد الوقت الذي يجب أن تنمو فيه أموالك.
قال أورمان: “(كثير من الشباب) لا يفهمون ذلك”. “إنهم يفضلون ارتداء ملابس رائعة، واستخدام TikToks.”
تحمل جميع الاستثمارات خطر خسارة أموالك. ولا يُنظر إلى العائد السنوي بنسبة 12٪ على أنه واقعي على نطاق واسع. تاريخياً، كان متوسط معدل العائد السنوي لمؤشر ستاندرد آند بورز 500 حوالي 10%.
ولكن حتى مع عائد سنوي قدره 6٪، فإن الشخص البالغ من العمر 25 عامًا الذي يقدم مساهمات شهرية بقيمة 100 دولار، سيكون لديه ما يزيد قليلاً عن 200 ألف دولار بحلول سن 65 عامًا – وهو ضعف ما كان سيحصل عليه لو بدأ في تقديم مساهمات في سن 35 عامًا.
استثمر “أكثر في العشرينات من عمرك مما تفعله في الثلاثينيات من عمرك إذا استطعت”
وقال أورمان إنه في حين أن الشباب يميلون إلى كسب أقل مما يحصلون عليه في وقت لاحق من حياتهم، فإن ذلك لا ينبغي أن يكون ذريعة لتأخير مساهمات التقاعد الشهرية. وبدلا من ذلك، ينبغي للشباب أن يركزوا على العيش بأقل من إمكانياتهم ولكن في حدود احتياجاتهم، حتى يتمكنوا من تحمل مساهمات التقاعد الشهرية.
ولتحمل هذه المساهمات للتقاعد، يوصي أورمان بجعلها أولوية وتقليص الإضافات. على سبيل المثال، قالت: “أنا أرفض تناول الطعام بالخارج”. “أعتقد أن تناول الطعام بالخارج على أي مستوى هو أحد أكبر هدر المال هناك.”
قد يكون من المفيد أيضًا تجنب زحف نمط الحياة. عندما بدأت أورمان في كسب المال من كتبها، قررت أنها تستطيع شراء شقة بنتهاوس بقيمة “1 أو 2 مليون دولار”، كما قالت لـ WSJ. وبدلاً من ذلك، اختارت أن تعيش بأقل من إمكانياتها واشترت شقة بقيمة 250 ألف دولار.
بمعنى آخر، مجرد قدرتك على شراء شيء ما لا يعني أنه شراء ذكي.
قال أورمان في مقابلة أجريت عام 2018 مع قناة CNBC Make It: “حقيقة الأمر هي أنه يجب عليك أن تستثمر في العشرينات من عمرك أكثر مما تستثمره في الثلاثينيات من عمرك إذا استطعت”. إن القيام بذلك سيوفر على أصحاب الدخل الأصغر سنا عبء اللحاق بمساهماتهم التقاعدية في وقت لاحق.
وقالت: “أفضل أن أراك تستثمر مبلغًا محددًا من المال عندما تكون صغيرًا، مبلغًا أقل من المال، بدلاً من الانتظار ويتعين عليك استثمار خمسة أو ستة أضعاف (المبلغ) عندما تكبر”.
لا تفوت: هل تريد أن تكون أكثر ذكاءً وأكثر نجاحًا في أموالك وعملك وحياتك؟ اشترك في النشرة الإخبارية الجديدة لدينا!
يحصل دليل وارن بافيت المجاني للاستثمار على قناة CNBC، الذي يلخص أفضل نصيحة للملياردير للمستثمرين العاديين، ما يجب فعله وما لا يجب فعله، وثلاثة مبادئ استثمارية رئيسية في دليل واضح وبسيط.
