تستأنف فوائد قروض الطلاب في الأول من سبتمبر. ماذا يعني ذلك بالنسبة للديون المدعومة مقابل الديون غير المدعومة

القروض المدعومة المباشرة متاحة للطلاب الجامعيين الذين يظهرون حاجة مالية.

ولا تتراكم الفائدة أثناء وجود المقترض في المدرسة نصف الوقت على الأقل أو خلال فترة سماح مدتها ستة أشهر بعد ترك المدرسة. كما لا تتراكم الفوائد على القروض أثناء التأجيل، وهي الفترة التي يتم فيها تأجيل الدفعات بسبب البطالة أو الصعوبات الاقتصادية.

وتقوم وزارة التعليم الأمريكية بدفع الفائدة على القروض المدعومة في هذه الحالات.

ومع ذلك، فإن هذه الحماية غير متاحة للقروض المباشرة غير المدعومة، والتي تتوفر لمجموعة أكبر من المقترضين، بما في ذلك طلاب الدراسات العليا، ولا تعتمد على الحاجة المالية.

وعلى عكس القروض المدعومة، تبدأ الفوائد على القروض غير المدعومة في التراكم فور صرفها وتتراكم حتى أثناء التأجيلات أو فترات السماح، مما يجعل هذا الدين أكثر تكلفة.

بالإضافة إلى ذلك، في بعض الحالات – بعد التأجيل، على سبيل المثال – قد “تستفيد” الفوائد غير المدفوعة على القروض غير المدعومة. وعندما يحدث هذا، تتم إضافة الفائدة غير المدفوعة إلى الرصيد الأساسي للقرض؛ يتم بعد ذلك حساب الفائدة المستقبلية من أصل المبلغ الأعلى، وبالتالي زيادة مدفوعات الفائدة المستقبلية.

يمكن للمقترضين حمل القروض المدعومة وغير المدعومة، والتي لها حدود اقتراض مختلفة.

حصل حوالي 30.3 مليون مقترض على قروض ستافورد المدعومة حتى 31 مارس، بمتوسط ​​رصيد قدره 9800 دولار، وفقًا لبيانات وزارة التعليم. ويحصل حوالي 30.7 مليون شخص على قرض غير مدعوم، بمتوسط ​​رصيد يبلغ حوالي 19000 دولار، وفقًا لوزارة التعليم.

مصطلح قرض ستافورد هو طريقة غير رسمية للإشارة إلى القروض المدعومة المباشرة والقروض المباشرة غير المدعومة التي يتم إجراؤها عبر برنامج القروض المباشرة. ويشير أيضًا إلى قروض ستافورد الفيدرالية المدعومة أو غير المدعومة التي يتم تقديمها عبر برنامج قرض التعليم الأسري الفيدرالي، أو FFEL.

تم إيقاف دفعات القروض الطلابية الشهرية وفوائدها مؤقتًا منذ ظهور جائحة كوفيد-19 في عام 2020. وخلال تلك الفترة، لم تكن الفائدة تتراكم على أي قروض – مما يعني أن القروض غير المدعومة أصبحت في الأساس ديونًا مدعومة لبعض المقترضين.

ومع ذلك، ستبدأ الفوائد في التراكم على ديون المقترضين مرة أخرى في الأول من سبتمبر، وسيتم استئناف الدفعات الشهرية في أكتوبر.

وقد كلف التنازل عن الفوائد الحكومة الفيدرالية حوالي 5 مليارات دولار شهريًا.

قد يتساءل بعض المقترضين الذين يعانون من ضائقة مالية الآن عما إذا كان من الجيد متابعة التأجيل أو التحمل مع استئناف المدفوعات، حسبما قال مارك كانترويتز، خبير التعليم العالي، لشبكة CNBC سابقًا.

لكن “أنت تحفر نفسك بشكل فعال في حفرة أعمق” من خلال اتباع هذه السبل، كما قال كانترويتز، لأن الفائدة عادة ما تتراكم أثناء التأجيل أو التحمل. (هناك استثناءات: على سبيل المثال، إذا كان القرض المدعوم قيد التأجيل، أو إذا كان أي من نوعي القروض مؤجلاً بسبب العلاج الطبي النشط للسرطان.)

وقال كانترويتز إن اتباع خطة سداد تعتمد على الدخل، والتي تحدد سقفًا للمدفوعات الشهرية، يعد بشكل عام خيارًا أفضل للمقترضين، ما لم تكن الصعوبات المالية قصيرة الأجل.

وقال “بشكل عام، لا ترغب في استخدام التأجيل أو التحمل إذا كنت قادرا على سداد القرض”.