يعرف Sam Dogen شيئًا أو اثنين عن الدخل السلبي.
بحلول الوقت الذي ترك فيه وظيفته المصرفية الاستثمارية في عام 2012، كان دوجن، مؤسس Financial Samurai ومؤلف كتاب “Buy This, Not That”، قد جمع حوالي 80 ألف دولار من الدخل السنوي خارج المكتب. إلى جانب مكافأة نهاية الخدمة الضخمة التي تفاوض عليها، قرر أن هذا المبلغ يكفي للعيش عليه.
لقد مر ذلك لفترة من الوقت، ولكن عندما قرر هو وزوجته البقاء في سان فرانسيسكو وإنجاب طفلين، ارتفعت تكاليف معيشة الأسرة بشكل كبير. من خلال إعادة استثمار دخله السلبي إلى جانب الأموال التي حصل عليها من خلال موقعه على الإنترنت ومبيعات الكتب، تمكن دوجن من تعزيز دخل الأسرة على مر السنين أيضًا.
في عام 2023، حققت محفظة الدخل السلبي لشركة Dogen، والتي تشمل الاستثمارات في الأسهم والسندات والعقارات، من بين أمور أخرى، حوالي 380 ألف دولار.
إذا كنت تتطلع إلى بناء تيار مماثل من الدخل السلبي، فسيتعين عليك أن تبدأ من مكان ما – وعلى الأرجح دون مساعدة من راتب أحد المصرفيين الاستثماريين أو حزمة تعويضات نهاية الخدمة. وفقًا لـ Dogen، فإن أفضل طريقة للبدء في كسب الدخل السلبي هي من خلال حساب الوساطة الخاص بك.
ويقول: “إذا كنت تريد دخلاً سلبياً الآن، فأعتقد أن الخيار الأفضل هو سندات الخزانة بفائدة 5%”. “شيء مذهل.”
كيفية استخدام حساب الوساطة الخاص بك لكسب الدخل السلبي
يمكنك شراء سندات الخزانة من خلال معظم شركات الوساطة الكبرى عبر الإنترنت، كما يشير دوجن. تعتبر سندات الخزانة من بين الاستثمارات الأكثر أمانا لأنها يتم إصدارها ودعمها من قبل حكومة الولايات المتحدة، التي لم تتخلف أبدا عن سداد ديونها.
ونظراً للارتفاع الأخير في أسعار الفائدة قصيرة الأجل، فإن سندات الخزانة قصيرة الأجل – المعروفة باسم أذون الخزانة – تبدو جذابة بشكل خاص. تدفع وزارة الخزانة لمدة عام واحد حاليًا معدل فائدة قدره 4.73%، مع عوائد سندات أقصر أجلًا أكثر.
يقول دوجن: “في الوقت الحالي، تعد سندات الخزانة هي الأكثر جاذبية، حيث يبلغ عائد سندات الخزانة لمدة عام حوالي 5٪”. “يمكنك شراء سند بقيمة 1000 دولار غدًا بضمان 5٪، ولا يتعين عليك دفع ضريبة دخل الدولة (على دخل الفوائد).”
يمكنك كسب دخل سلبي من خلال الاستثمار في الأسهم أيضًا. يمتلك Dogen جزءًا كبيرًا من ممتلكاته من الأسهم في صندوق مؤشر يتتبع مؤشر S&P 500. في حين أنك قد لا تفكر في صندوق مؤشر السوق الواسع كاستثمار مدر للدخل، فهو كذلك. الأسهم في المؤشر تحقق حاليا متوسط 1.5٪.
يقول دوجن: يمكنك الحفاظ على تعرض واسع للأسهم مع كسب المزيد من الدخل عن طريق اختيار صندوق استثمار مشترك يركز على الأرباح أو صندوق متداول في البورصة. ويقترح التسوق لشراء صندوق يتتبع ما يسمى بـ “Dividend Aristocrats” – الشركات التي حافظت على توزيعات الأرباح ورفعتها لمدة 25 عامًا متتالية على الأقل.
ويقول: “هذه أسماء ذات رأس مال كبير، مثل ماكدونالدز، تتمتع بتدفق نقدي جيد وتدفع أرباحًا أعلى”.
تحقق الأسهم في مؤشر S&P 500 Dividend Aristocrats حاليًا حوالي 2.6٪ في المتوسط.
الاستثمار في العقارات: كن محايدًا
تتمتع توزيعات الأسهم والسندات بمزايا مقارنة بالأشكال الأخرى من الدخل السلبي. أولاً، لا تحتاج إلى الكثير من المال للبدء. قم بشراء سهم واحد (أو حتى حصة جزئية) من صندوق استثمار متداول، وبذلك تكون قد انضممت.
الميزة الأخرى هي أنها سلبية حقًا. ويقول دوجن إن الشيء نفسه لا يمكن أن يقال عن العقارات. على الرغم من أن الأرباح التي يجنيها من العقارات المستأجرة تؤثر في حساب دخله السلبي، إلا أنه أول من يخبرك أن إدارة العقارات تتطلب وقتًا وجهدًا.
يقول: “إن كونك مالكًا للعقار ليس دخلاً سلبيًا. إنه دخل شبه سلبي”. “وإذا لم تكن محظوظا، فهو دخل نشط مع الكثير من الصداع.”
قد لا يكون الدخول في لعبة المالك هو المكان المناسب لبدء رحلة الدخل السلبي، ولكن لا يزال من الحكمة أن تبدأ في الادخار مقابل دفعة أولى واحدة على الأقل، كما يقول دوجين: الدفعة الخاصة بك.
يقول دوجن: “أوصي الجميع بالحصول على عقار محايد من خلال امتلاك مسكنهم الأساسي، خاصة إذا كنت تعرف المكان الذي تريد أن تعيش فيه لمدة خمس سنوات على الأقل”.
ويقول إن امتلاك منزل يجعلك “محايدًا” فيما يتعلق بالعقارات، لأن المستأجرين يعتمدون على تكاليف السكن للبقاء حيث هم أو انخفاضها.
يقول دوجن: “ربما لا ينبغي عليك الاستئجار إلى الأبد، لأن هناك تاريخًا من ارتفاع قيمة العقارات”. من خلال التملك، فإنك تتغلب بشكل أساسي على صعود وهبوط التضخم وأسعار المساكن بينما تقوم ببناء رأس المال في منزلك بتكلفة منتظمة وثابتة.
ويقول إنه بعد سنوات قليلة من الشراء، من المرجح أن تشعر أن تكاليف السكن الحقيقية الخاصة بك أرخص بكثير، لأن مدفوعاتك تظل كما هي على الرغم من ارتفاع الرواتب وتكاليف السكن بشكل عام.
باختصار: “بمجرد حصولك على عقار محايد، تصبح الحياة أسهل قليلاً.”
لا تفوت: هل تريد أن تكون أكثر ذكاءً وأكثر نجاحًا في أموالك وعملك وحياتك؟ اشترك في النشرة الإخبارية الجديدة لدينا!
هل تريد الحصول على وظيفة أحلامك في عام 2024؟ خذ دورة CNBC الجديدة عبر الإنترنت حول كيفية تحقيق النجاح في المقابلة الوظيفية لتتعرف على ما يبحث عنه مديرو التوظيف حقًا، وتقنيات لغة الجسد، وما يجب قوله وما لا يجب قوله، وأفضل طريقة للحديث عن الأجر. ابدأ اليوم ووفر 50% باستخدام رمز الخصم EARLYBIRD.
الدفع: يقول الخبير إن “الميزانية الصاخبة” هي أمر “صحي” عقليًا وماليًا، كما أنها من آداب السلوك الجيدة أيضًا
