كورتنيك | ه+ | صور جيتي
يتعرض الأمريكيون لخطر عدم تلبية ما قد يحتاجون إليه للعيش ماليًا عند التقاعد.
أحد الأسباب المحتملة هو زحف نمط الحياة، أو الميل إلى ترقية نمط حياتك كلما كسبت المزيد.
يقول المستشارون الماليون إن الترقية التي يميل الناس في كثير من الأحيان إلى القيام بها – شراء منزل ثان – قد تكون محفوفة بالمخاطر بشكل خاص بالنسبة للتخطيط طويل الأجل.
وقال باتريك ماكجين، رئيس شركة استثمار الموارد التقاعدية في بيبودي، ماساتشوستس: “إن تلك المشتريات الكبيرة، إذا لم تتم بشكل متعمد وجدي، يمكن أن ينتهي بها الأمر تقريبًا مثل قنبلة يدوية في تقاعدك المخطط له جيدًا”. تم تصنيف الشركة في المرتبة رقم 29 في قائمة CNBC FA 100 لعام 2023 لأفضل المستشارين الماليين في الولايات المتحدة.
المزيد من التمويل الشخصي:
“الدوامة المالية” قد تقلل مدخرات التقاعد بنسبة تصل إلى 37%
3 تحركات مالية من المرجح أن يقوم بها أصحاب الملايين
ماذا تعني الخطوة الأخيرة للاحتياطي الفيدرالي بالنسبة لأموالك
إن شراء منزل ثانٍ يأخذ من الأموال التي يمكن استثمارها في مكان آخر في أصول أكثر سيولة من عقار إضافي، وفقًا لستيفن كوهن، وهو مخطط مالي معتمد والرئيس المشارك لمجموعة Sage Financial Group في ويست كونشوهوكين، بنسلفانيا. الشركة هي رقم 22 في قائمة CNBC FA 100 لهذا العام.
والأهم من ذلك، أن العائد على تلك الاستثمارات السائلة قد يتجاوز بكثير ما قد يكسبه الشخص في منزل ثان.
وقال كوهن: “هناك أشخاص يعتقدون أنهم قادرون على تحمل تكاليف ذلك، لكنهم لا يدركون أنه سيؤثر على قدرتهم على تحقيق أهدافهم المالية الأخرى، وأحدها التقاعد”.
ومع ذلك، يميل الكثير من الناس إلى إقناع أنفسهم بأن قيمة المنزل سترتفع، ويمكنهم بعد ذلك تسييله أو تصفيته عندما يحتاجون إليه للتقاعد.
وقال كوهن: “عادة ما يحدث هو أن معظم الناس لا يريدون التخلي عن منزلهم الثاني بعد أن عاشوا فيه لفترة معينة من الوقت”، مما يزيد من تكلفة معيشتهم.
بعض التقاعد “يريد” فقط لا يحمل الماء
يعد شراء قارب مثالًا آخر على معاملة باهظة الثمن يمكن أن تقلل بشكل كبير من مبلغ التقاعد، وفقًا لماكجين.
وقال إن القارب الذي تبلغ قيمته 50 ألف دولار قد يكلف ما بين 15 ألف دولار إلى 25 ألف دولار سنويا لمواكبة التأمين والتخزين والصيانة.
وقال ماكجين: “بمعنى ما، أنت تقضي فترة تقاعدك مسبقًا”، وذلك من خلال وضع استهلاكك الحالي قبل احتياجاتك التقاعدية المستقبلية.
ولمساعدة العملاء على تقييم تأثير شراء القوارب، قال ماكجين إنه عادةً ما يجري تحليلاً للأثر المالي بعد خمس إلى سبع سنوات.
عند تقييم شراء منزل ثانٍ، والذي عادةً ما يكلف أكثر، قال ماكجين إنه يقوم بتحليل عميق حول احتياجات التدفق النقدي المرتبطة بالعقار ونمو الاستثمار الذي يمكن التضحية به نتيجة لذلك.
وبالمثل، قال كوهن إنه يدير أيضًا تحليلًا ماليًا لمشتري المنازل الثانية المحتملين يتضمن التأثير الذي سيحدثه ذلك على قدرتهم على التقاعد في سن معينة والحفاظ على نمط حياة معين.
إذا كان الشراء قد يعرقل الأهداف المالية للعملاء، قال كوهن إنه يحثهم على النظر في البدائل، وخاصة الإيجار.
وقال كوهن: “إن الإيجار، في رأينا، هو وسيلة أكثر فعالية بكثير للاستمتاع بالوجهة”.
