بعد سداد حوالي 20 ألف دولار من ديون بطاقة الائتمان منذ ست سنوات، لم تستخدم شونيتا ليزلي بطاقة الائتمان منذ ذلك الحين.
يقول الرجل البالغ من العمر 40 عامًا لـ CNBC Make It: “لقد كنت سعيدًا جدًا بتقطيعها”.
لكنها لم تشعر دائمًا بهذه الطريقة.
وتقول إن والدة ليزلي “تكره” بطاقات الائتمان أثناء نشأتها. بدأت ليزلي في تلقي عروض بطاقات الائتمان عبر البريد قبل أن تبلغ 18 عامًا، وتتذكر أن والدتها قالت إنه “من غير المناسب” أن يحصل شخص في مثل عمرها على واحدة. لذا، بناءً على نصيحة والدتها، لم تقم بالتسجيل في واحدة أثناء الكلية. وتقول إنها عملت خلال العطلة الصيفية وادخرت المال لتغطية نفقاتها.
تقول ليزلي: “لقد قامت (أمي) بعمل جيد في صنع تلك العصا على الأقل حتى تخرجت من الكلية”. “ثم شعرت بالجنون نوعًا ما.”
وتقول ليزلي إنها حصلت على أول بطاقة ائتمانية لها بعد حصولها على درجة الماجستير في عام 2009. نظرًا لأنها لم تكن تكسب الكثير من المال من وظيفتها الأولى وكان معظم راتبها يذهب إلى الضروريات مثل الإيجار، فقد استخدمت في البداية بطاقتها الائتمانية لشراء ملابس العمل.
ومع ذلك، بدأت في النهاية باستخدامه لإجراء عمليات شراء أكثر تكلفة، مثل الرحلات الجوية لرؤية الأصدقاء الذين يعيشون في ولايات مختلفة. وبدأت أيضًا في فتح بطاقات ائتمان التجزئة، والتي تميل إلى أن تأتي بحدود إنفاق أقل وأسعار فائدة أعلى من بطاقات الائتمان المصرفية.
بينما أدركت ليزلي أنها ستحتاج في النهاية إلى سداد ديون بطاقتها الائتمانية، إلا أنها لم تعطي الأولوية لسداد رصيدها الكامل كل شهر، مما أدى إلى ارتفاع ديونها بشكل كبير بسبب رسوم الفائدة المكلفة.
وتقول: “لم يكن لدي إحساس حقيقي بما كنت أفعله أو ما كنت أقحم نفسي فيه”.
الغرق في ديون بطاقات الائتمان
بحلول عام 2012، ارتفعت ديون بطاقة الائتمان الخاصة بليزلي إلى حوالي 20 ألف دولار، وشعرت أنها أصبحت غير قابلة للإدارة، كما تقول. ومع ذلك، كانت عاطلة عن العمل في ذلك الوقت ولم يكن لديها طريقة لسداد ديونها أثناء إدارة نفقاتها الأخرى.
لقد حاولت في البداية فتح بطاقات جديدة وعدم استخدامها، الأمر الذي اعتقدت أنه سيساعد في تحسين نسبة الدين إلى الدخل. ومع ذلك، بدأ ذلك يؤثر سلبًا على درجة الائتمان الخاصة بها حيث بدأ المقرضون في تقليل حد الإنفاق الخاص بها على تلك البطاقات غير المستخدمة.
تقول ليزلي: “بالنسبة إلى مكتب الائتمان، بدا الأمر وكأنني أمتلك حدًا ائتمانيًا متاحًا بقيمة 5000 دولار أمريكي في أحد الأشهر، ثم في الشهر التالي كان لدي حد ائتماني متاح بقيمة 1000 دولار أمريكي”. “سيقرأ الأمر كما لو أنني تجاوزت حدودي.”
الخروج من حفرة الديون
في النهاية، أدركت ليزلي أنها لن تكون قادرة على إدارة ديون بطاقتها الائتمانية بنفسها. وذلك عندما اقترحت والدتها استخدام GreenPath، وهي خدمة استشارات مالية وديونية.
قامت الخدمة بتوحيد الدين عبر بطاقاتها الائتمانية في دفعة شهرية واحدة بقيمة 250 دولارًا وتفاوضت على أسعار فائدة أقل والحد الأدنى من الدفعات مع مقرضيها نيابة عنها.
كان جزء من اتفاقية ليزلي مع شركة إدارة الديون هو أنها اضطرت إلى التوقف عن استخدام بطاقات الائتمان الخاصة بها. بهذه الطريقة، لن تستمر في تراكم الديون أثناء سدادها.
وبعد التخلص من بطاقاتها الائتمانية، ركزت على سداد تلك الدفعات باستمرار لمدة ست سنوات. وبحلول عام 2018، كانت قد قامت بسداد ديون بطاقتها الائتمانية.
وتقول: “كنت بحاجة إلى تقطيعها حتى لا أستمر في استخدامها وأتمكن من سداد ما أدين به”. “لقد شعرت بالارتياح عندما انتهيت.”
الحياة بدون بطاقة إئتمان
قررت ليزلي أنها لا تريد المخاطرة بتراكم هذا القدر الكبير من ديون بطاقات الائتمان مرة أخرى، خاصة أنها تركز على سداد ديون قرضها الطلابي.
عند استخدامها بشكل مسؤول، يمكن أن تساعدك بطاقات الائتمان في بناء وتأسيس درجة ائتمانية جيدة، ويمكنها أيضًا توفير أموالك من خلال نقاط المكافآت. لكن ليزلي لا تشعر بأنها في عداد المفقودين لعدم وجود واحدة.
تقول: “أنا لست من هواة النقاط”. “لا أحد يصبح ثريًا من أميال المسافر الدائم أو المكافآت الأخرى.”
أما بالنسبة لدرجتها الائتمانية، فتقول إنها منخفضة في الوقت الحالي، لكنها تشعر أن لديها الوقت لرفعها إلى مستوى أعلى في المستقبل. والآن بعد أن أصبح من الممكن احتساب أشياء مثل سداد دفعات الإيجار في الوقت المحدد ضمن درجة الائتمان الخاصة بك، فإنها تخطط لمعرفة كيف يمكن أن يساعد ذلك في تحسين درجاتها. على سبيل المثال، يمكن أن يساعدك Experian Boost على تعزيز درجة الائتمان الخاصة بك عن طريق دفع الإيجار والمرافق وخدمات بث الفيديو والفواتير الأخرى في الوقت المحدد.
في النهاية، تعلمت ليزلي ألا تشعر بالذنب بسبب معاناتها من ديون بطاقات الائتمان – أو طلب المساعدة.
وتقول: “ليس هناك ما نخجل منه”. “الاقتصاد يدار بالديون، ونحن نشجعنا على ذلك.”
هل تريد كسب أموال إضافية خارج وظيفتك اليومية؟ قم بالتسجيل في دورة CNBC الجديدة عبر الإنترنت كيفية كسب الدخل السلبي عبر الإنترنت للتعرف على مصادر الدخل السلبي الشائعة، ونصائح للبدء وقصص النجاح الواقعية.
زائد، قم بالتسجيل في النشرة الإخبارية لـ CNBC Make It للحصول على النصائح والحيل لتحقيق النجاح في العمل والمال والحياة.
