على الورق، يبدو أن الزوجين أنوشكا، 31 عامًا، وفرناندو، 30 عامًا، قد نجحا في ذلك.
الزوجان، وكلاهما مهاجران من سريلانكا، يحصل كل منهما على 135 ألف دولار سنويًا ويعيشان بشكل مريح إلى حد ما في سان دييغو، حسبما أخبرا راميت سيثي مؤخرًا في برنامجه الإذاعي “سأعلمك أن تصبح غنيًا”. ولم يتم استخدام أسمائهم الأخيرة.
ليس لديهم ديون، وقد استثمروا 253 ألف دولار للتقاعد و100 ألف دولار في المدخرات النقدية. لكنهم ما زالوا يشعرون بالتوتر باستمرار، وغالبًا ما ينتهي بهم الأمر إلى الجدال حول المال.
قال فرناندو في البث الصوتي: “المال هو الشيء الأكثر رعبًا بالنسبة لي”.
أخبرهم سيثي أن خطة إنفاقهم الواعية – نموذج ميزانية سيثي الذي يملأه ضيوفه لإظهار أين تذهب أموالهم كل شهر – هي واحدة من أفضل النماذج التي شاهدها في عرضه. وفقًا لمعايير سيثي، فإنهم لا يسرفون في الإنفاق على السكن. كما أنهم يدخرون ما يكفي لتحقيق أهداف قصيرة وطويلة الأجل، ولا يتحملون أعباء سداد الديون، وفقًا لسيثي.
إذا ما هي المشكلة؟
قال سيثي: “نعلم أن الأمر لا يتعلق بالأرقام. إنه شيء آخر”.
تؤثر علاقة أنوشكا وفرناندو المعقدة بالمال على ما يفعلانه برواتبهما وعلى شعورهما تجاه وضعهما المالي العام.
“نحن ننفق الكثير من المال لتوفير المال”
على عكس العديد من الأزواج الذين حضروا برنامج سيثي، لا يعاني أنوشكا وفرناندو من مشكلة الديون – ليس لديهم أي ديون على الإطلاق. وتقع تكاليفهم الثابتة، بما في ذلك الإيجار والنقل والبقالة، ضمن النطاق الموصى به من Sethi والذي يتراوح بين 50% إلى 60% من دخلهم الشهري.
لكن الزوجين ما زالا مختلفين حول أين تذهب أموالهما. تريد أنوشكا، التي تتولى في المقام الأول التخطيط المالي للزوجين، الاستثمار بقوة من أجل المستقبل. فرناندو ليس متأكدا من ذلك.
وقال فرناندو: “إننا ننفق الكثير من المال لتوفير المال، وبناء على تجربتي، يمكن أن يتبخر هذا المال”.
يخصص الزوجان حوالي 15% من دخلهما الشهري المجمع للادخار لحالات الطوارئ والإجازات والمنزل. إنهم يستثمرون 22٪ إضافية في حسابات التقاعد والوساطة الخاصة بهم.
قال فرناندو إنهم يخفون الكثير من المال لعدة أسباب. أولاً، إنه متشكك في الاستثمار ويعتبره محفوفًا بالمخاطر مثل المقامرة. ثانياً، إنه متشائم بشأن المستقبل بشكل عام، ولا يتوقع أن يعيش طويلاً بما يكفي ليحتاج أو حتى يريد تقاعداً ممولاً جيداً. كما أنه يشعر بأنه مقيد عندما تريد أنوشكا منهم أن يقللوا من أشياء مثل تناول الطعام بالخارج لتحقيق أهدافهم الطموحة في الادخار والاستثمار.
على عكس زوجها، تشعر أنوشكا بالقلق بشأن الحصول على ما يكفي من المال في المستقبل حتى يتمكنوا من التوقف عن العمل إذا اضطروا إلى ذلك أو أرادوا ذلك.
قال لهم سيثي: “إذا لم يتمكن كلاكما من التوصل إلى رؤية مشتركة بشأن المال – بما في ذلك الاستثمارات، والادخار، والإنفاق، والأسرة، والأشياء الكبيرة – فسوف تعملون دائمًا على إدامة النمط الذي لديكم حاليًا”.
ثق بالعملية، وليس بصدماتهم
تفتقر أنوشكا وفرناندو إلى الثقة عندما يتعلق الأمر بالمال ولكن ليس عندما يتعلق الأمر بالثقة في بعضهما البعض. لا يثق فرناندو في سوق الأوراق المالية أو حتى في مدخراته لأنه يعرف مدى السرعة التي يمكن أن تختفي بها الأموال في حالة حدوث انكماش اقتصادي أو أزمة شخصية. لا تثق أنوشكا تمامًا في أن الزوجين سيكون لديهما ما يكفي من المال ليشعرا بالأمان.
بالنسبة إلى سيثي، كلا هذين الموقفين مجرد قصص يروونها لأنفسهم ولا تستند إلى أدلة حقيقية. وقال: “نحن كبشر، نحب قصصنا، والقصص تتفوق على الأدلة كل يوم تقريبًا”.
على الرغم من أنه من الممكن أن ينهار سوق الأسهم أو قد تؤدي حالة الطوارئ إلى القضاء على مدخراتهما، إلا أن أنوشكا وفرناندو استعدا بأفضل ما في وسعهما.
وقال سيثي إن هذه القصص تكلف الزوجين. لقد كلفته مقاومة فرناندو للاستثمار مكاسب قيمة، في حين أن القلق المالي لدى أنوشكا كلف الزوجين تجارب قيمة وراحة يمكنهما تحملها بشكل واقعي.
إن تفصيل أرقامهم والتحدث عن تجاربهم ومشاعرهم السابقة ساعد الزوجين على إدراك أن لديهما المال اللازم لتلبية جميع أولوياتهما، ويمكنهما إجراء تعديلات إذا تغيرت تلك الأولويات.
استخدم سيثي حاسبة الفائدة المركبة ليوضح للزوجين أنهما إذا استمرا في الاستثمار بحوالي 43500 دولار بعد عام من رأس مالهم الأساسي البالغ 250 ألف دولار مع معدل عائد 7٪، يمكن أن يستثمروا أكثر من 9.1 مليون دولار عندما يبلغون 65 عامًا تقريبًا.
ثم أوضح لهم كيف يمكنهم خفض هذا الاستثمار السنوي إلى النصف مع الاستمرار في الحصول على 5.88 مليون دولار خلال 35 عامًا، بالإضافة إلى الحصول على آلاف الدولارات الإضافية للعب بها كل شهر. قد يعني ذلك إرسال المزيد من الأموال لمساعدة عائلة فرناندو أو الاستمتاع بإجازة هنا وهناك.
من الناحية المالية، تستعد أنوشكا وفرناندو لتحقيق النجاح في المستقبل. وقال سيثي إن لديهم مساحة أكبر مما يعتقدون لبدء الاستمتاع بالثروة التي بنوها لأنفسهم الآن.
وقالت أنوشكا: “اعتقدت حقًا أننا كنا نفعل الحد الأدنى عندما يتعلق الأمر بالادخار والاستثمار، وأظهر لي (سيتي) كيف لم يكن ذلك هو الحقيقة”.
تحقق من الحلقة الكاملة هنا.
هل تريد أن تكون متواصلاً ناجحًا وواثقًا؟ خذ دورة CNBC الجديدة عبر الإنترنت كن متواصلاً فعالاً: إتقان التحدث أمام الجمهور. سنعلمك كيفية التحدث بوضوح وثقة، وتهدئة أعصابك، وما تقوله وما لا تقوله، وتقنيات لغة الجسد لترك انطباع أول رائع. سجل اليوم واستخدم الرمز EARLYBIRD للحصول على خصم تمهيدي بنسبة 30% حتى 10 يوليو 2024.
زائد، قم بالتسجيل في النشرة الإخبارية لـ CNBC Make It للحصول على النصائح والحيل لتحقيق النجاح في العمل والمال والحياة.
