ديفيد، 33 عامًا، وحليمة، 37 عامًا، لديهما ما يقرب من 520 ألف دولار من الديون.
لكن ديفيد قال للمليونير العصامي راميت سيثي في برنامجه الإذاعي “سأعلمك أن تكون ثريًا” في ديسمبر: “أشعر في الواقع وكأنني غني”. ولم يتم استخدام أسمائهم الأخيرة.
يكسب الزوجان مجتمعين 192.528 دولارًا سنويًا ويشكل الرهن العقاري على منزلهما في نيوجيرسي غالبية ديونهما. لقد حضروا إلى البودكاست على أمل أن يساعدهم Sethi في معرفة كيف يمكن لديفيد التقاعد مبكرًا.
فيما يلي نظرة على مواردهم المالية في وقت تسجيل البودكاست:
- أصول: 524,000 دولار
- الاستثمارات: 11,249 دولارًا
- مدخرات: 63,752 دولارًا
- دَين: 517.045 دولار
- صافي القيمة: 80,956 دولار
تشمل ديونهم رهنًا عقاريًا بقيمة 447000 دولار، بالإضافة إلى 47144 دولارًا من قروض السيارات و22900 دولارًا مستحقًا على بطاقات الائتمان.
أثار عدد من العلامات الحمراء قلق سيثي ليس فقط من أن الزوجين لن يصلا إلى هدف ديفيد للتقاعد المبكر، ولكنهما قد يواجهان المزيد من الاضطرابات المالية إذا لم يغيروا مواقفهم وعاداتهم فيما يتعلق بالمال.
وكما قال لهم سيثي، “أنتم تكسبون الكثير من المال ولكنكم لا تكسبون الذي – التي الكثير من المال.”
فيما يلي ثلاث أخطاء مالية ساعدت في دفع ديفيد وحليمة إلى المنطقة الحمراء وكيف أوصى سيثي بحل المشكلة.
1. مطاردة الحلم المالي لشخص آخر
نجح كل من ديفيد وحليمة في الخروج من الأوضاع المالية الصعبة في وقت سابق من حياتهما، وهذا جزء من سبب شعورهما بالرضا تجاه مواردهما المالية اليوم. كان امتلاك منزل بمثابة حلم أصبح حقيقة.
وقالت حليمة: “لقد غرس في نفسي شراء منزل”. “عندما تكبر، يبدو الأمر كما لو أنه يتعين عليك الزواج قبل أن يكون لديك أطفال، أو شراء منزل – إنه الحلم الأمريكي، ولهذا السبب جاء والداي (إلى الولايات المتحدة)”
لكن سيثي قال إن هذا الحلم لا يجب أن يكون هدف الجميع. سأل حليمة عما يأتي بعد “المنزل ذو السياج الأبيض”، ولم يكن لديها ولا هي ولا سيثي الإجابة.
وقال سيثي: “الكثير منا يتابع القصص المالية التي كتبها لنا شخص آخر ولم يكملها حتى”. “لا تتبع فقط الفكرة التي ابتكرها شخص آخر.”
وقال سيثي إن ما كان ديفيد وحليمة يبحثان عنه حقًا عند شراء منزل هو السلامة والأمن. وأخبرهم أن المنزل ليس بالضرورة الطريقة الوحيدة لتحقيق ذلك.
لقد أصبح منزلهم، على وجه التحديد، أشبه بحفرة أموال. لقد قاموا بشراء “الجزء العلوي المثبت” وأنفقوا الآلاف على تجديده، مما رفع إجمالي ديون بطاقتهم الائتمانية إلى ما يقرب من 23000 دولار. أوصى Sethi بالتوقف عن التجديد في أسرع وقت ممكن وسداد ديونهم قبل الانتقال إلى مشروع آخر.
2. وجود نظرة “غير واقعية” للمال
على الرغم من أن لديهم حاليًا دخلًا قويًا، إلا أن جزءًا من أساسهم المالي الصخري يأتي من حوالي 20 عامًا من تجربة ديفيد لمخططات مختلفة “للثراء السريع”، كما أسماهم سيثي. على مر السنين، حاول ديفيد كسب المال من خلال شركتين مختلفتين للتسويق متعددي المستويات، من خلال الاستثمار في العملات المشفرة والحصول على ترخيصه العقاري.
وقال ديفيد عن عاداته المالية: “أردت أن أخلق حياة أستطيع فيها إعالة زوجتي وأطفالي، وليس أن أقول لا. أريد أن أمنحهم حياة أفضل مما كنت أعيشه”.
ولكن كما تعلم بالطريقة الصعبة، لم تكن أي من هذه الطرق سهلة أو مستدامة لبناء الثروة.
على الرغم من أن ديفيد لديه الآن دخل ثابت، إلا أنه لا يزال يقع في فخ المال، كما قال سيثي، مثل التفكير في أن صفقة تحويل رصيد معدل الفائدة السنوية بنسبة 0٪ هي الحل لمشاكل ديونهم وشراء المشاركة بالوقت لتوفير المال في الإجازات.
قال سيثي: “يطارد ديفيد طرقًا لتحقيق الثراء السريع”. “إنه يخلط بين الرغبات والاحتياجات، وهو في الأساس يشتري الأشياء دون أن يفهم كيف تؤثر على صورته العامة.”
لقد شجع ديفيد وضيوف البودكاست الآخرين على التحدث مع معالج يمكنه مساعدتهم في فهم مصدر هذه المعتقدات والوصول إلى الأسباب الجذرية لأي مشكلة. يمكن للمحترف أن يساعده “في فهم سبب وجود هذه العلاقة غير الواقعية مع المال والتي تتجلى في العديد من الطرق المختلفة.”
3. عدم العمل كفريق
إحدى المشاكل الكامنة وراء الضائقة المالية للزوجين هي حقيقة أن ديفيد كان يتخذ جميع القرارات المالية بمفرده لأن حليمة لا تشعر بالارتياح الكافي في معرفتها المالية.
بالإضافة إلى ذلك، كلاهما لديه اعتقادات راسخة بأن “رجل المنزل” يجب أن يكون المعيل الأساسي، وعلى هذا النحو، كان ديفيد قادرًا على المنافسة بشأن رواتبهم الفردية. لكن هذا لم ينجح بشكل جيد بالنسبة لهم.
وقال ديفيد: “الحياة أفضل الآن لأننا نملك بعضنا البعض”، مسلطاً الضوء على الصعوبات التي واجهوها كأفراد قبل أن يلتقوا. “لكن ماليا، لقد عدنا إلى الحفرة إلى حد كبير.”
طلبت سيثي من حليمة أن تأخذ المال على محمل الجد وأن تبذل جهدًا متضافرًا لطرح الأسئلة عندما لا تفهم المفاهيم المالية. لكنه شجع ديفيد أيضًا على رؤية حليمة كزميلة في الفريق، وليست شخصًا ينبغي أن ينافسه على الإطلاق.
وقال سيثي: “يمكنكم بالتأكيد دفع بعضكم البعض، ويمكنك وضع أهداف طموحة، ويمكنك (القول): عندما نحقق هذا الرقم، فلنفعل X، وهذا أمر محفز للغاية”. “ويمكنك أن تهنئ شريكك – “يا إلهي، لقد قمت بعمل رائع. أنا أحبك. أشعر بالثقة التامة معك” – هذه هي الطرق التي يمكنك من خلالها أن تكون فريقًا.”
وأشار إلى أنه إذا تنافس شخصان وفاز أحدهما، فإن الشخص الآخر هو الخاسر. قال سيثي: “لا أريد حقًا أن أجعل شريكي يشعر بأنه خاسر”.
تحقق من حلقة البودكاست الكاملة هنا.
هل تريد الحصول على وظيفة أحلامك في عام 2024؟ يأخذ دورة CNBC الجديدة عبر الإنترنت حول كيفية الحصول على مقابلة العمل الخاصة بك للتعرف على ما يبحث عنه مديرو التوظيف حقًا، وتقنيات لغة الجسد، وما يجب قوله وما لا يجب قوله، وأفضل طريقة للحديث عن الأجر. ابدأ اليوم ووفر 50% باستخدام رمز الخصم EARLYBIRD.
