جيتاليا17 | ه+ | صور جيتي
أعلنت وزارة الخزانة الأمريكية أن سندات السلسلة الأولى ستدفع فائدة سنوية بنسبة 5.27% في الفترة من 1 نوفمبر حتى أبريل 2024، ارتفاعًا من المعدل السنوي البالغ 4.3% المقدم منذ مايو.
ومع ربطها بالتضخم، يمكن للمستثمرين المطالبة بفائدة 5.27% لمدة ستة أشهر – وهو رابع أعلى سعر للسندات منذ عام 1998 – عن طريق الشراء في أي وقت من 1 نوفمبر وحتى نهاية أبريل 2024.
كيفية حساب أسعار السندات
تقوم وزارة الخزانة بتعديل أسعار السندات I كل مايو ونوفمبر، وهناك جزأين لعائدات السندات I: جزء متغير وجزء ثابت.
يتحرك السعر المتغير كل ستة أشهر على أساس التضخم، ويمكن لوزارة الخزانة تغيير السعر الثابت كل ستة أشهر، ولكن هذا لا يحدث دائما.
(يظل الجزء الثابت من سعر سندات I هو نفسه بالنسبة للمستثمرين بعد الشراء. تتم إعادة ضبط السعر المتغير كل ستة أشهر بدءًا من تاريخ شراء سندات I للمستثمر، وليس عندما تعلن وزارة الخزانة عن أسعار جديدة. يمكنك العثور على السعر حسب تاريخ الشراء هنا .)
حاليًا، يبلغ سعر الفائدة المتغير 3.94% وسعر الفائدة الثابت 1.30%، لعائد مجمع مقرب يبلغ 5.27% على سندات I التي تم شراؤها في الفترة ما بين 1 نوفمبر و30 أبريل.
كيف تؤثر المعدلات الجديدة على السندات الأقدم
إذا كنت تمتلك سندات I بالفعل، فإن تغيير سعر الفائدة يعتمد على تاريخ إصدار السندات.
على سبيل المثال، إذا اشتريت سندات I في سبتمبر في أي سنة معينة، فسيتم إعادة ضبط أسعارك كل عام في 1 مارس و1 سبتمبر، وفقًا لوزارة الخزانة.
ومع ذلك، قد يكون السعر الرئيسي مختلفًا عما تتلقاه لأن السعر الثابت يظل كما هو طوال مدة السند الخاص بك.
ما يجب معرفته قبل شراء سندات I
قبل شراء سندات I، من المهم أن تفكر في أهدافك، كما يقول الخبراء.
أحد الجوانب السلبية لسندات I هو أنه لا يمكنك الوصول إلى الأموال لمدة عام واحد على الأقل، وسوف يتم فرض عقوبة فائدة لمدة ثلاثة أشهر عن طريق الاستفادة من الأموال في غضون خمس سنوات.
قال المخطط المالي المعتمد كريستوفر فليس، مؤسس شركة Resilient Asset Management في ممفيس بولاية تينيسي: “لا أعتبر السندات جزءًا من محفظة طويلة الأجل”.
وقال إن السندات قد تكون منطقية كمكمل للمدخرات التي يمكنك الوصول إليها بسرعة أكبر، مثل الأموال في الشيكات أو المدخرات أو صناديق سوق المال.
