قد تعتقد أن تحسين حياتك المالية هو مجرد مسألة اتخاذ خطوات غير سارة ولكنها ضرورية: الحد من الإنفاق. قطع الديون. اصنع المزيد. تعزيز المدخرات.
ولكن، في الحياة الواقعية، إذا كانت قراراتك المالية لعام 2024 مجرد قائمة طويلة من الأعمال المالية التي تعلم أنه “كان ينبغي” القيام بها ولكنك لم تفعل، فمن المحتمل أن تتخلى عن الخطة بشرب قدح القهوة الثالث في حياتك. يناير.
وإليكم السبب: عندما يتعلق الأمر بإدارة أعمالنا المال، بغض النظر عن صافي ثروتنا، عادة ما تكون هناك فجوة مستمرة بالنسبة لمعظمنا: نحن نعرف ما نعرفه يجب نفعل ذلك، ولكننا نكافح من أجل القيام بذلك في الواقع.
قال آشلي أغنيو، رئيس جمعية العلاج المالي ومدير تطوير العلاقات في شركة Centerpoint Advisors: “إذا كان لديك مفتاح الدخول إلى صالة الألعاب الرياضية، فهذا لا يجعلك لائقًا”.
من الصعب أن يكون لديك الدافع لفعل أي شيء عندما تفعله فقط لأنك تعتقد أنه “ينبغي عليك”. عندما يتعلق الأمر بتحسين مواردك المالية، فإن البقاء متحفزًا يكون أسهل بكثير عندما تقوم بتقييم ما يجعلك تشعر بالرضا والأمان في الحياة ثم تكتشف كيفية استخدام أموالك لتعزيز هذه المشاعر.
لذا، اتخذ قرارًا ماليًا واحدًا فقط للعام المالي الجديد لعام 2024: اكتشف ما يعنيه الرفاه المالي بالنسبة لك. سيكون مسعى شخصي للغاية. ثم اختر خطوة أو خطوتين لتحسينه.
فيما يلي سبع طرق يمكنك من خلالها تحديدها وتحسينها في العام الجديد:
يساعد المال في تخفيف حالة عدم اليقين مثل حالات الطوارئ أو فقدان الوظيفة أو المرض أو الوفاة المبكرة. ومن هنا جاءت الرغبة في الحصول على الأموال والتأمين في الأيام الممطرة.
يعتمد المبلغ الذي ستحتاجه لأي منهما على ظروفك. للمساعدة في معرفة ما هو مناسب لك، تعرّف على تكاليف حياتك اليوم، حتى تعرف ما هو الأساس الذي تعمل عليه، كما اقترح أغنيو.
بعد مراجعة نفقاتك الشهرية (الطعام والسكن والمرافق والرعاية الصحية ومدفوعات الديون والاشتراكات وما إلى ذلك)، حدد متى ستظهر هذه النفقات وغيرها من النفقات المتوقعة. وتوصي برسم ربع، ووضع علامة على كل مربع مع الموسم. في صندوق كل موسم، قم بتضمين نفقاتك العادية بالإضافة إلى النفقات الخاصة مثل أعياد الميلاد وحفلات الزفاف والإجازات، أو النفقات المجدولة مثل استبدال السقف أو فاتورة الرسوم الدراسية.
سيؤدي القيام بذلك إلى تسهيل معرفة المبلغ الذي تنفقه بالفعل، وما يمكنك خفضه إذا لزم الأمر، وأين قد تتمكن من توفير المال للقيام بشيء كنت تتجنبه ولكن هذا قد يمنحك راحة البال. على سبيل المثال، إذا كان لديك أطفال صغار، فقد تجعل عام 2024 هو العام الذي تشتري فيه بوليصة تأمين على الحياة منخفضة التكلفة حتى تعرف أنك ستتمكن من إعالة أسرتك عند رحيلك.
لا أحد يريد أن يفكر في موته، لكن تجنب هذه المشكلة يجعل الأمور أكثر صعوبة على عائلتك. “التجنب سيمنعك من أخذ نفس عميق. قال أغنيو: “يمكنك تجنب هذا الفعل، لكن لا يمكنك دفن شيء ما بالكامل عندما يتعلق الأمر بالمال”.
بالإضافة إلى خلق شعور أكبر بالأمان، فإن الرفاهية المالية تتعلق باستخدام أموالك كما يحلو لك.
لذا انظر إلى أين تذهب أموالك. هل يعكس ما تريده حقًا؟ أو هل تقضي بعضًا منه في الالتزام بالمعايير والتوقعات التي وضعها والديك أو المجتمع؟ على سبيل المثال، ربما حصلت على منزل أكبر وأكثر تكلفة مما تشعر أنك بحاجة إليه أو تشعر بضغط غير معلن لشراء علامات تجارية أكثر تكلفة. أو ربما تنفق الكثير على أطفالك بطرق لا تعني حقًا أيًا منكما، أو التي يعتبرها أطفالك البالغين أمرًا مفروغًا منه.
“نحن نعيش في عالم المقارنة. وقال أغنيو: “قد يكون من الصعب الارتقاء إلى مستوى المعايير المالية لشخص آخر”.
تتعلق الرفاهية المالية أيضًا بإعادة تخصيص الأموال التي لديك بطرق تخدمك بشكل أفضل.
“في بعض الأحيان لا يتعلق الأمر بإضافة المزيد. يتعلق الأمر بالطرح. في بعض الأحيان يمكن أن يكون السؤال: “كيف يمكنني أن أنفق أموالي لأقوم بعمل أقل؟” قالت ميغان لورتز، متخصص في التعلم والتطوير في Shaping Wealth، الذي يقوم بتدريب المتخصصين الماليين لمساعدة عملائهم على تحقيق “الرضا الممول”.
يشير لورتز إلى حقيقة أن الوقت هو المورد الأكثر محدودية للجميع. يمكنك استخدام المال لاستعادة القليل من الوقت إذا كان ذلك يتيح لك التركيز على ما هو أكثر أهمية بالنسبة لك.
– القيام بالأعمال المنزلية والطبخ. إذا كانوا يلتهمون معظم وقت فراغك خارج العمل ويبعدونك عن التواجد بشكل كامل مع أطفالك الصغار في الأوقات الرئيسية من اليوم، فقد تفكر في إنفاق المال على خطة وجبات أو استئجار منظف منزل للمساعدة مرة واحدة. فترة.
تنتج الرفاهية المالية أيضًا عندما تستخدم أموالك للتعبير عن قيمك في العالم من خلال التبرعات الخيرية أو تقديم هدية ذات معنى لشخص محتاج – على سبيل المثال، المساعدة في الرسوم الدراسية أو سداد فاتورة طبية أو قرض طالب، وما إلى ذلك. يمكن ببساطة أن يكون لديك القدرة على التطوع بوقتك.
ليس من الضروري أن تكون مليونيرًا في أي من هذه الأمور. قال لورتز: “يمكن للناس أن يكونوا أثرياء لأنهم يعيشون في حدود إمكانياتهم ويعيشون في حدود قيمهم”.
المال هو أداة يمكن أن تحررك من ضائقة الاضطرار دائمًا إلى الاختيار بين دفع ثمن البقالة أو دفع فاتورة الكهرباء. ولكن إلى جانب السماح لك بتحمل تكاليف ضروريات الحياة الأساسية، فهي ليست عصا سحرية يمكن أن تشتري لك السعادة العميقة.
من الجدير أن نتذكره في المرة القادمة التي تفكر فيها في شراء شيء تم تسويقه لإثارة مشاعر المنزل الجميل أو الأسرة المثالية أو الشعور بأنك على قمة العالم. اسأل نفسك: “هل هو الشيء الذي تريده أم الشعور الناتج عن الشيء الذي تريده؟” قال اجنيو.
خذ وقتًا لتصور ما قد يجعلك تشعر بمزيد من الرضا في حياتك بشكل عام لأن المال في النهاية يجب أن يخدمك في تحقيق هذه الرؤية.
“ماذا تستمتع؟ ما الذي كنت تحب فعله عندما كنت طفلاً ولا تفعله الآن؟ كل شخص لديه صورته الخاصة من الرضا. تواصل مع ما تريد أن تكون عليه صورتك،” اقترح لورتز.
وقالت كن محددا. تصور ما سيحدث، أين أنت، كيف تقضي وقتك، من معك وكيف تشعر.
قارن تلك الرؤية بما أنت عليه اليوم. ثم حدد بضعة أهداف صغيرة قابلة للتحقيق لتقريبك من تلك الرؤية. على سبيل المثال، إذا كنت تحب العزف على البيانو أو الرسم عندما كنت أصغر سنًا، فقد يعني ذلك تخصيص الوقت للقيام بذلك وربما حتى بعض المال للدروس. أو إذا فاتك قضاء الوقت مع الأصدقاء القدامى الذين يعيشون بعيدًا، فقد يعني ذلك تخصيص بعض المال للسفر لرؤيتهم.
هناك الكثير من الطرق الأخرى لتحديد الرفاهية المالية لنفسك. ويمكنك المساعدة في الحفاظ على قرارك للعام الجديد بمجرد قراءة كتاب يساعدك على التفكير بشكل مختلف بشأن المال ودوره في حياتك.
من بين أفضل ما يفضله Agnew و Lurtz: العقل على المال بقلم براد كلونتز؛ سيكولوجية المال بقلم مورجان هونسل؛ وهندسة الثروة بقلم بريان بورتنوي.
في النهاية، الهدف هو معرفة الدور الذي تريد أن يلعبه المال في حياتك. قال أغنيو: “إنه يفعل فقط ما تطلب منه أن يفعله”.
