العمال الأمريكيون الذين يحصلون على دخل مكون من ستة أرقام لديهم مشاعر متضاربة حول ما إذا كانوا يدخرون ما يكفي للتقاعد.
يشعر حوالي نصف العمال الذين يكسبون 100 ألف دولار أو أكثر أنهم يساهمون بما يكفي في 401 (ك) للتقاعد بشكل مريح في المستقبل، وفقًا لاستطلاع “أموالك” الذي أجرته CNBC في أغسطس.
بالنسبة لأولئك الذين يكسبون ما بين 100000 دولار و149000 دولار، فإن متوسط رصيد حساب التقاعد هو 104155 دولارًا، وفقًا لتقرير فانجارد لعام 2023 بعنوان “كيف تنقذ أمريكا”. ويقفز هذا الرقم إلى 201,301 دولارًا أمريكيًا لأولئك الذين يكسبون أكثر من 150,000 دولارًا أمريكيًا.
سيعتمد مبلغ المال الذي ستحتاجه لتكون قادرًا على الاعتناء بنفسك خلال سنوات ما بعد العمل على عدد من العوامل، بما في ذلك العمر الذي تخطط للتقاعد فيه، وإذا كنت تخطط لمواصلة العمل بدوام جزئي وكيف يمكنك ذلك. تخطط لإنفاق أموالك. قد تحتاج أيضًا إلى توفير المزيد من المال إذا كنت تخطط للتقاعد في ولاية ذات تكاليف معيشة أعلى.
ومع ذلك، فإن الكثير من الناس يضعون أنظارهم على التقاعد كأصحاب الملايين. في المتوسط، يعتقد الأمريكيون أنهم سيحتاجون إلى توفير حوالي 1.8 مليون دولار بحلول وقت تقاعدهم، وفقًا لدراسة المشاركين التي أجراها تشارلز شواب لعام 2023 401 (ك).
مع أخذ هذا في الاعتبار، قامت CNBC بحساب المبلغ الذي تحتاج إلى تخصيصه كل شهر إذا كنت تكسب 150 ألف دولار وتريد التقاعد بمبلغ 2 مليون دولار عند عمر 67 عامًا. وتستند هذه الحسابات إلى أعمار تبدأ من 25 و30 و35 عامًا وتفترض أنك تبدأ بمبلغ 0 دولار. توازن. كما أنها لا تأخذ في الاعتبار أحداث الحياة غير المتوقعة مثل تسريح العمال أو الترقيات أو التغيرات المفاجئة في سوق الأوراق المالية.
إذا بدأت في 25
- الحصول على عائد سنوي 3%: 1,979 دولارًا شهريًا
- الحصول على عائد سنوي 5%: 1,169 دولارًا شهريًا
- الحصول على عائد سنوي 7%: 657 دولارًا شهريًا
- الحصول على عائد سنوي 10%: 258 دولارًا شهريًا
إذا بدأت في 30
- الحصول على عائد سنوي 3%: 2,463 دولارًا شهريًا
- الحصول على عائد سنوي 5%: 1,562 دولارًا شهريًا
- الحصول على عائد سنوي 7%: 954 دولارًا شهريًا
- الحصول على عائد سنوي 10%: 429 دولارًا شهريًا
إذا بدأت في 35
- الحصول على عائد سنوي 3%: 3,108 دولارًا شهريًا
- الحصول على عائد سنوي 5%: 2,117 دولارًا شهريًا
- الحصول على عائد سنوي 7%: 1400 دولار شهريا
- الحصول على عائد سنوي 10%: 718 دولارًا شهريًا
لا داعي للذعر إذا لم تكن مدخرات التقاعد الخاصة بك في المكان الذي تريد أن تكون فيه حتى الآن. لا يزال هناك وقت للسماح للفائدة المركبة بالمساعدة في نمو مساهماتك.
إلى هذه النقطة، من المهم أن تكون على دراية بحدود المساهمة والدخل لأنواع مختلفة من حسابات التقاعد.
بالنسبة لعام 2023، يبلغ الحد الأقصى للمساهمة لخطط 401(k) و403(b) ومعظم خطط 457 22,500 دولار. يمكن لأولئك الذين يبلغون من العمر 50 عامًا أو أكثر المساهمة بمبلغ إضافي قدره 7500 دولار أيضًا.
إذا كنت تساهم في حساب تقاعد فردي لروث، أو تخطط لفتح حساب، فضع في اعتبارك حدود الدخل. بالنسبة لعام 2023، يستطيع أصحاب الدخل الفردي الذين يحصلون على أقل من 138000 دولار المساهمة بما يصل إلى 6500 دولار، ويمكن لأولئك الذين تزيد أعمارهم عن 50 عامًا المساهمة بمبلغ إضافي قدره 1000 دولار. إذا كنت تكسب أكثر من أو تساوي 138000 دولار أمريكي ولكن أقل من 153000 دولار أمريكي، فيمكنك المساهمة بمبلغ مخفض، ولكن إذا حققت 153000 دولار أمريكي أو أكثر، فلن تتمكن من المساهمة.
لكن حاول ألا تركز فقط على زيادة رصيد حسابك. بدلاً من ذلك، ينصح العديد من الخبراء الماليين بالانتباه إلى معدل الادخار الخاص بك، وهو النسبة المئوية من دخلك الذي تخصصه للتقاعد سنويًا. توصي شركة فيديليتي بمعدل ادخار سنوي قدره 15%، بما في ذلك أي مطابقة لصاحب العمل، إذا كانت متوفرة.
وتذكر أنه عندما يتعلق الأمر بالادخار للتقاعد، فإن “المفتاح هو اتخاذ الإجراءات اللازمة”، كما قالت شركة فيديليتي في تقرير “وجهات النظر” الذي أصدرته في أغسطس.
وقال التقرير: “لا تثبط عزيمتك إذا لم تكن في أقرب مرحلة ممكنة – فهناك طرق للحاق بالمعالم المستقبلية من خلال التخطيط والادخار”.
لا تفوت: هل تريد أن تكون أكثر ذكاءً وأكثر نجاحًا في أموالك وعملك وحياتك؟ اشترك في النشرة الإخبارية الجديدة لدينا!
يحصل دليل وارن بافيت المجاني للاستثمار على قناة CNBC، الذي يلخص أفضل نصيحة للملياردير للمستثمرين العاديين، ما يجب فعله وما لا يجب فعله، وثلاثة مبادئ استثمارية رئيسية في دليل واضح وبسيط.
الدفع: ما مقدار المال الذي ستحتاج إلى ادخاره كل شهر للتقاعد بمبلغ 1.5 مليون دولار إذا كنت تكسب 80 ألف دولار سنويًا
