وبالنظر إلى أن مؤشر ستاندرد آند بورز 500 انخفض بنسبة 3.7٪ في الربع الثالث من هذا العام، فليس من المستغرب أن تحذو أرصدة الحسابات 401 (ك) حذوه.
انخفض متوسط رصيد 401 (ك) بنسبة 4٪ عن الربع الثاني، لكنه لا يزال مرتفعا بنسبة 11٪ عن العام الماضي وبنسبة 27٪ على مدى العقد الماضي، وفقا لتحليل جديد من شركة فيديليتي إنفستمنتس، واحدة من أكبر مقدمي الخدمات في الولايات المتحدة. من خطط التقاعد في مكان العمل.
علاوة على ذلك، ظلت معدلات الادخار قوية. وقالت فيديليتي إنه بما في ذلك مساهماتهم ومساهمات أصحاب العمل، كان المشاركون في برنامج 401(ك) يدخرون ما متوسطه 13.9% من دخلهم، بزيادة طفيفة عن العام الماضي. كان جيل طفرة المواليد الذين ما زالوا في القوى العاملة هم الأكثر استنزافًا، بمتوسط 16.7٪.
لكن الزيادة في عمليات السحب والقروض تشير إلى بعض الضغوط المالية
ومع ذلك، أخذ عدد أكبر من الأشخاص أموالاً من خطة 401(ك) الخاصة بهم في الربع الأخير، مما يشير إلى ضغوط مالية.
وجدت شركة فيديليتي أن 2.3% من العمال قاموا بالانسحابات الصعبة، مقارنة بـ 1.8% قبل عام. أهم الأسباب المذكورة: تجنب حبس الرهن أو الإخلاء؛ والتكاليف الطبية.
تخضع عمليات السحب من 401 (ك) لضريبة الدخل. وإذا تم تقديمها قبل سن 59-1/2، فقد تخضع أيضًا لعقوبة السحب المبكر بنسبة 10٪ ما لم يكن الهدف من الأموال هو تلبية حاجة مالية فورية تعتبر “مشقة”، مثل النفقات الطبية أو الجهود الرامية إلى توفير المال. تجنب فقدان المنزل.
على النقيض من ذلك، فإن ما يسمى بالانسحابات أثناء الخدمة – والتي تتعلق بالنفقات التي لا تعتبر مشقة والتي يكون الشخص على استعداد لدفع الضريبة والغرامة عنها – ارتفعت أيضًا في الربع الثالث إلى 3.2٪، ارتفاعًا من 2.7٪ عن العام الماضي. . وهي تخضع لعقوبة الانسحاب المبكر بنسبة 10% إذا تم تناولها قبل سن 59-1/2.
وفي الوقت نفسه، ارتفعت أيضًا نسبة المشاركين الذين حصلوا على قروض من 401 (ك) في الربع الثالث، حيث ارتفعت إلى 2.8٪ من 2.4٪ في نفس الربع من العام الماضي. وقد تكون ضغوط التضخم وتكاليف المعيشة مسؤولة عن هذه الزيادة في القروض، وفقا لشركة فيديليتي. وإجمالاً، بلغت نسبة القروض 401(ك) المستحقة 17.6% مقابل 17.2% في الربع الثاني. تم الوصول إلى أدنى مستوى على الإطلاق للقروض المستحقة – 16.6٪ – في أوائل عام 2022.
القروض – التي لا يمكن أن تتجاوز في معظم الحالات 50٪ من الرصيد المكتسب أو 50000 دولار، أيهما أقل – يجب عادةً سدادها مع الفائدة في غضون خمس سنوات ويجب سداد الدفعات على أساس ربع سنوي على الأقل.
بشكل عام، قالت فيديليتي: “إن الاستخدام المتزايد لعمليات السحب والقروض الصعبة يؤكد الحاجة إلى مساعدة المدخرين المتقاعدين على تطوير مدخرات الطوارئ، والتي وجدت فيديليتي أنها هدف الادخار الأول بين الموظفين، بعد التقاعد”.
وأشارت إلى أن العديد من أصحاب العمل الرائدين يعملون الآن مع شركة فيديليتي لإضافة برامج الادخار الطارئة في مكان العمل كميزة.
