لم تكن ليليان تشانغ قد تخرجت من الكلية حتى قبل أن تبدأ التخطيط للتقاعد.
كانت تشانغ تبلغ من العمر 20 عامًا عندما فتحت أول حساب تقاعد لها، وهو Roth IRA، بعد أن تعرفت عليه من خلال قنوات التمويل الشخصي على اليوتيوب. لقد وصلت إلى الحد الأقصى لمدة عامين باستخدام المال من مدخراتها والتدريب الصيفي، وعندما حصلت على وظيفة بعد التخرج من الجامعة، حولت تركيزها إلى الوصول إلى الحد الأقصى من 401 (ك).
تشانغ، البالغ من العمر الآن 24 عامًا، لديه الآن ستة أرقام مخبأة في ثلاثة صناديق تقاعد مختلفة. (لقد افتتحت مؤخرًا معاشًا تقاعديًا مبسطًا للموظفين، أو SEP، IRA لنشاطها الجانبي كمنشئ محتوى.)
وهي جزء من فئة متزايدة من المدخرين الفائقين للتقاعد من الجيل Z.
البدء مبكرًا وتوفير المزيد
يمنح المهنيون الشباب اليوم الأولوية لسنواتهم الذهبية كما لم يحدث من قبل: يبدأ متوسط جيل Z في الادخار للتقاعد في سن 22 عامًا، مقارنة بجيل الألفية الذي بدأ في سن 27 عامًا، وجيل X الذين بدأوا في سن 31 عامًا، وجيل طفرة المواليد الذين بدأوا في سن 37 عامًا. وذلك وفقًا لـ استطلاع لشهر يناير شمل 4500 بالغ أمريكي من شركة Northwestern Mutual.
إذن، ما الذي يدفع الشباب إلى إخفاء الأموال التي لا يستطيعون الحصول عليها لعقود من الزمن؟
القلق هو محرك واحد كبير. يقول بالوما تومبلي، كبير مسؤولي الموارد البشرية في موقع Handshake، موقع التوظيف لطلاب الجامعات والخريجين الجدد، إن الكثيرين يشعرون بالقلق إزاء ركود الأجور في عصر ترتفع فيه تكاليف المعيشة بشكل كبير.
يقدر الأمريكيون أنهم بحاجة إلى توفير 1.46 مليون دولار للعيش بشكل مريح بعد التقاعد، بزيادة 53٪ عن عام 2020، وفقًا لشركة Northwestern Mutual.
يقول تومبلي إن جيل Z يشهد جيل الألفية قبل أن يكافح من أجل التغلب على المعالم المالية النموذجية مثل سداد ديون الطلاب وشراء منزل.
هناك فكرة مفادها أن الحكومة لا تهتم بتقاعدك، لذا عليك أن تفعل ذلك بنفسك.
ليليان تشانغ
يبلغ من العمر 23 عامًا ولديه ستة أرقام محفوظة للتقاعد
ويرى آخرون أن أفراد أسرهم الأكبر سنا يعانون. أكثر من نصف الطلاب الجامعيين الحاليين إما يدعمون آبائهم أو أجدادهم ماليًا، أو يتوقعون القيام بذلك في المستقبل، وفقًا لاستطلاع أجرته مؤسسة Handshake في ديسمبر الماضي وشمل 2500 طالب. من المرجح أن يتحمل الطلاب الملونون، على وجه الخصوص، هذا العبء المالي أكثر من الطلاب البيض.
وفي الوقت نفسه، فإن تشانغ، مثل العديد من أقرانها، ليست واثقة من أن الضمان الاجتماعي سيكون موجودًا عندما تصل إلى سن التقاعد. ومن المتوقع أن تنفد الصناديق الاستئمانية للضمان الاجتماعي في عام 2035، وعندها ستحدث تخفيضات في المزايا ما لم يتخذ الكونجرس إجراءً.
“يقول تشانغ: “هناك فكرة مفادها أن الحكومة لا تهتم بتقاعدك، لذا عليك أن تفعل ذلك بنفسك”. “إذا كنت أصغر سنًا وتعتمد على الضمان الاجتماعي للحصول على دفعة، أعتقد أن هذا أمر محفوف بالمخاطر حقًا”.
يعطي الجيل Z الأولوية لاستحقاقات التقاعد
إذا لم يتمكن الشباب من الاعتماد على الحكومة للحصول على مساعدة التقاعد، فإنهم يحولون انتباههم نحو أصحاب العمل الذين سيساعدونهم على دفع الفاتورة.
تعد مزايا التقاعد من بين الأولويات القصوى عند البحث عن وظيفة جديدة لدفعة 2024، حيث يقول 65% من طلاب السنة النهائية في الجامعات إنهم لن يقبلوا عرض عمل في شركة لا تقدم 401 (ك) برعاية صاحب العمل. وفقا للمصافحة.
المزيد عن الجيل Z في العمل:
رؤساء الجيل Z حول المفاهيم الخاطئة الستة التي لدى الناس عنهم في مكان العمل: “نحن نرى هذه الصور النمطية تعترض الطريق”
يدخل الجيل Z إلى جناح الإدارة العليا ويتخلص من الاجتماعات ويحدد ساعات العمل والمزيد
ما يقرب من 70% من جيل Z يعملون بشكل حر أو يخططون لـ – “لم أفكر مطلقًا في التقدم لوظيفة”
لقد لعب أصحاب العمل دورًا كبيرًا في مدخرات التقاعد الضخمة للجيل Z حتى الآن. وفقا لأحد تقارير فانجارد الأخيرة، كان العمال الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و 24 عاما أكثر عرضة بنسبة 32٪ للاستثمار في خطة التقاعد في مكان العمل مقارنة بزملائهم الأكبر سنا في نفس أعمارهم، وذلك بفضل المزيد من خيارات التسجيل التلقائي وتحسين الوصول إلى معلومات الخطة.
كان هذا هو الحال بالنسبة لجينيسيس هينكلي، 27 عاماً، الذي يعمل كمحلل أعمال لدى جوجل في بولدر، كولورادو.
عندما بدأت عملها هناك قبل أربع سنوات، شملت المزايا التي حصلت عليها العمل مع مستشار مالي لاستعراض حزمة المزايا الخاصة بها. لقد تعلمت عن خيارات التقاعد الخاصة بها، والتي تتضمن مطابقة صاحب العمل بنسبة 50٪ على كل دولار تساهم به، وقررت تخصيص 7٪ من كل راتب لها مقابل 401 (ك).
وهي تعترف بأنها لم تفهم تمامًا كيفية سير العملية قبل أن تقوم باختيارها، ولكنها ترى أن “التجربة هي أفضل معلم”.
يقول هينكلي: “أعتقد حقًا أن الجيل Z أقل خوفًا من الاستثمار”. “يبدو الأمر كما لو، حسنًا، سنكتشف ذلك.”
لقد أصبحت هينكلي أكثر ذكاءً على مر السنين وهي تساهم الآن بنسبة 18% في حساب روث 401(ك)، و5% في حساب 401(ك) التقليدي وتزيد مساهماتها إلى الحد الأقصى كل عام. ويبلغ رصيدها الآن حوالي 138000 دولار.
لم يعد الأمر يتعلق بمطاردة المال؛ إنها مطاردة الوقت”
وبغض النظر عن القلق، يرى العديد من أبناء جيل Z أن الادخار الفائق للتقاعد هو وسيلة للسيطرة على مستقبل غامض عندما تكون أنظمة الدعم المدمجة غير موجودة.
وسائل التواصل الاجتماعي تجعل الجهد المبذول أقل شعورًا بالوحدة. يقول تشانغ وهينكلي إن أقرانهما على يوتيوب وتيك توك علموهما ما لم تعلمه مدارسهما وأماكن عملهما. لقد تعلموا متى يكون من المنطقي الاستثمار في خطة قبل أو بعد خصم الضرائب، وكيفية استثمار أموال التقاعد الخاصة بك، وقيمة الفائدة المركبة.
كما أنهم يرون أن الادخار من أجل التقاعد هو هدف سنوي، وليس عقدًا من الزمن.
على سبيل المثال، تعلمت تشانغ في فصل التمويل الشخصي الخاص بها عن فائدة الادخار في Roth IRA في وقت مبكر عندما كانت شريحة الضرائب الخاصة بها منخفضة. وقد أعطاها ذلك شعوراً بالحاجة الملحة للبدء بسرعة، قبل أن تحصل على راتب بدوام كامل.
كل شخص لديه إحساس بما تبدو عليه نهاية حياته المهنية بالنسبة له، ويفكر (جيل Z) في ذلك منذ اليوم الأول، وهو تحول مثير للاهتمام.
بالوما تومبلي
المصافحة كبير مسؤولي الموارد البشرية
يقول تومبلي إن المهنيين الشباب يتمتعون بإمكانية الوصول إلى نصائح التمويل الشخصي أكثر من أي وقت مضى، وهم “يدركون تمامًا الفرص التي يحتاجون إلى الاستفادة منها ويريدون التأكد من عدم تخلفهم عن الركب”.
تمامًا مثل مكان العمل والمسار الوظيفي بشكل عام، يعيد جيل Z تعريف شكل التقاعد بالنسبة لهم.
وتقول: “يتوقع الناس أن تبدو رحلتهم المهنية مختلفة عن والديهم”. “الجميع لديهم إحساس بما تبدو عليه نهاية حياتهم المهنية بالنسبة لهم، و(جيل زي) يفكرون في ذلك منذ اليوم الأول، وهو تحول مثير للاهتمام”.
أما بالنسبة لأهدافها التقاعدية، فلا تزال تشانغ تكتشف ذلك ولكنها تشعر بالأمان لأنها ستحصل على الأموال اللازمة لتحقيق أحلام كبيرة. وكما ترى، فإن خياراتها تتلخص في الادخار بقوة الآن للحصول على المرونة في المستقبل، والحصول على “خيار القيام بالأشياء التي ترغب في القيام بها دون الحاجة إلى المال”.
يشعر هينكلي بالمثل ويقول إن الادخار من أجل التقاعد لا يجب أن يأتي بتضحية كبيرة.
وتقول: “يعتقد الكثير من الناس أن الادخار من أجل التقاعد يعني أنك لن تتمكن من الاستمتاع بالحياة الآن”. “على الرغم من أنني أقوم بالادخار بقوة للتقاعد والاستثمار في العقارات، إلا أنني أعيش حياة أحبها.”
إنها ترى أن أهداف تقاعدها بمثابة إعادة تعريف لحلمها الأمريكي المتمثل في “استعادة وقتك وعدم جعل شخص آخر ثريًا”.
قد يعني ذلك بناء مشروعها الخاص أو مصادر الدخل السلبي بدلاً من العمل في وظيفة في الشركة. بالإضافة إلى ذلك، يضيف هينكلي: “لا أريد الانتظار لممارسة (هواياتي) عندما أبلغ السبعين من عمري”.
وتقول: “لم يعد الأمر يتعلق بمطاردة المال”. “إنها مطاردة الوقت.”
هل تريد الحصول على وظيفة أحلامك؟ يأخذ دورة CNBC الجديدة عبر الإنترنت حول كيفية الحصول على مقابلة العمل الخاصة بك للتعرف على ما يبحث عنه مديرو التوظيف حقًا، وتقنيات لغة الجسد، وما يجب قوله وما لا يجب قوله، وأفضل طريقة للحديث عن الأجر. استخدم رمز الخصم NEWGRAD للحصول على خصم 50% من 1/5/24 إلى 30/6/24.
بالإضافة إلى ذلك، قم بالتسجيل في نشرة CNBC Make It الإخبارية للحصول على النصائح والحيل لتحقيق النجاح في العمل والمال والحياة.
