جيتاليا17 | ه+ | صور جيتي
أعلنت وزارة الخزانة الأمريكية يوم الثلاثاء أن سندات السلسلة الأولى ستدفع فائدة سنوية بنسبة 4.28٪ في الفترة من 1 مايو حتى أكتوبر 2024.
مرتبطًا بالتضخم، انخفض سعر الفائدة الأخير للسندات من المعدل السنوي البالغ 5.27٪ المعروض منذ نوفمبر وأقل قليلاً من معدل 4.3٪ اعتبارًا من مايو 2023.
وسيشهد مالكو السندات الحاليون أيضًا تعديل أسعارهم، اعتمادًا على وقت شراء الأصول. هناك جدول زمني مدته ستة أشهر لتغييرات الأسعار، والذي يبدأ من تاريخ الشراء الأصلي.
المزيد من التمويل الشخصي:
النصيحة حول عمليات التمديد 401 (ك) مهيأة لتغيير كبير. هذا هو السبب
يقول المفوض إن برنامج IRS المجاني للإيداع عالج أكثر من 140 ألف عائد
هذا هو السبب وراء ارتفاع مبيعات المنازل الجديدة على الرغم من ارتفاع معدلات الرهن العقاري بنسبة 7٪
وقال كين تومين، مؤسس موقع DepositAccounts.com، الذي يتتبع هذه الأصول عن كثب، إنه على الرغم من انخفاض أسعار الفائدة، فإن الجزء ذو السعر الثابت للسندات لا يزال “جذابًا للغاية” للمستثمرين على المدى الطويل.
كيف أعمل أسعار السندات
هناك جزأان لأسعار السندات – جزء ذو سعر متغير وثابت – والذي تقوم وزارة الخزانة بتعديله كل مايو ونوفمبر. تاريخ كلا المعدلين هنا.
واستنادًا إلى التضخم، يظل السعر المتغير كما هو لمدة ستة أشهر بعد الشراء، بغض النظر عن الوقت الذي تعلن فيه وزارة الخزانة عن أسعار جديدة.
بعد الأشهر الستة الأولى، يتغير العائد المتغير إلى المعدل المعلن التالي. على سبيل المثال، إذا اشتريت سندات I في سبتمبر من أي سنة معينة، فإن أسعار الفائدة تتغير كل عام في 1 مارس و1 سبتمبر، وفقًا لوزارة الخزانة.
وبالمقارنة، فإن السعر الثابت، والذي يصعب التنبؤ به، يظل كما هو بعد الشراء. في شهري مايو ونوفمبر من كل عام، يمكن لوزارة الخزانة تعديل سعر الفائدة الثابت أو الحفاظ عليه كما هو.
لا تزال “رائعة” للمستثمرين على المدى الطويل
وتكدس ملايين المستثمرين في سندات I بعد أن وصل المعدل السنوي إلى مستوى قياسي بلغ 9.62% في مايو 2022، وانخفضت المعدلات منذ ذلك الحين وسط تباطؤ التضخم.
في الوقت الحالي، يتمتع المدخرون على المدى القصير بخيارات أفضل للنقد. لكن السندات لا تزال قادرة على جذب المستثمرين على المدى الطويل، وفقًا للمخطط المالي المعتمد في ميلووكي، جيريمي كيل، من شركة Keil Financial Partners.
وقال “السبب الوحيد الذي يجعلك تشتري سندات I هو السعر الثابت” وهو 1.3٪ للمشتريات الجديدة في الفترة من 1 مايو حتى أكتوبر.
وقال تومين إن المدخرين على المدى الطويل قد يرغبون أيضًا في المزايا الضريبية. لا توجد رسوم حكومية أو محلية على الفائدة ويمكنك تأجيل الضرائب الفيدرالية حتى السداد.
وأضاف كيل: “إنه أمر رائع بالنسبة للممتلكات طويلة الأجل من صندوق الطوارئ الخاص بك”.
بالطبع، عليك أن تفكر في أهدافك وجدولك الزمني قبل الشراء. أحد الجوانب السلبية لسندات I هو أنه لا يمكنك الوصول إلى الأموال لمدة عام واحد على الأقل، وهناك عقوبة فائدة لمدة ثلاثة أشهر إذا قمت باستغلال الأموال في غضون خمس سنوات.
يمكنك شراء سندات I عبر الإنترنت من خلالTreasuryDirect، بحد أقصى قدره 10000 دولار لكل سنة تقويمية للأفراد. ومع ذلك، هناك طرق لشراء المزيد، بما في ذلك سندات ورقية بقيمة 5000 دولار من خلال استرداد الضريبة الفيدرالية.
الأسئلة المتداولة حول سندات I
1. ما هو سعر الفائدة من 1 مايو إلى 31 أكتوبر 2024؟ 4.28% سنوياً.
2. إلى متى سأحصل على نسبة 4.28%؟ بعد ستة أشهر من الشراء.
3. ما هو الموعد النهائي للحصول على فائدة 4.28%؟ يجب إصدار السندات بحلول 31 أكتوبر 2024. وقد يكون الموعد النهائي للشراء قبل ذلك.
4. ما هي حدود الشراء؟ 10000 دولار أمريكي للشخص الواحد كل سنة تقويمية، بالإضافة إلى 5000 دولار أمريكي إضافية في شكل سندات ورقية من خلال استرداد الضريبة الفيدرالية الخاصة بك.
5. هل سأدين بضرائب الدخل؟ سيتعين عليك دفع ضرائب الدخل الفيدرالية على الفوائد المكتسبة، ولكن لا توجد ضريبة حكومية أو محلية.
