توصلت الأبحاث إلى أن معظم المتقاعدين لا يؤخرون استحقاقات الضمان الاجتماعي لهذا السبب يقول الخبراء أنه من المفيد الانتظار

وسوف تبلغ المجموعة الأكبر والأخيرة من جيل طفرة المواليد – 30.4 مليون أمريكي – سن 65 عاما بحلول عام 2030.

وسيعتمد أكثر من نصف هذه المجموعة بشكل أساسي على الضمان الاجتماعي للحصول على الدخل، وفقًا لبحث جديد أجراه التحالف من أجل الدخل مدى الحياة.

متى يتم المطالبة باستحقاقات التقاعد للضمان الاجتماعي هو قرار عالي المخاطر. بشكل عام، كلما طال انتظارك، زادت قيمة الشيكات الشهرية.

تبدأ الأهلية للحصول على استحقاقات التقاعد عند سن 62 عاما. ولكن سن التقاعد الكامل – عموما 66 أو 67 عاما، اعتمادا على سنة ميلاد الفرد – هو عندما يحصل المتقاعدون على 100٪ من المزايا التي حصلوا عليها.

لكل سنة تنتظرها بعد سن التقاعد الكامل حتى سن 70، قد تحصل على زيادة في المزايا بنسبة 8٪.

وقالت تيريزا غيلاردوتشي، الأستاذة في المدرسة الجديدة للبحوث الاجتماعية ومؤلفة كتاب «العمل، التقاعد، التكرار: عدم اليقين بشأن التقاعد في الاقتصاد الجديد»: «يجب أن يعلم الجميع أنه سيتم فرض عقوبة عليك إذا قمت بتحصيل المبلغ قبل سن السبعين». “

ومع ذلك، فإن غالبية المتقاعدين الجدد يطالبون بمزايا قبل سن 65 عاما، وفقا لبحث جديد أجراه التحالف من أجل الدخل مدى الحياة، على الرغم من أن الانتظار لمدة خمس إلى ثماني سنوات أخرى من شأنه أن يؤدي إلى فوائد أعلى مدى الحياة.

لقياس وقت المطالبة، يجب عليك أولاً معرفة سن التقاعد الكامل – وهي النقطة التي تكون فيها مؤهلاً للحصول على 100٪ من المزايا التي اكتسبتها.

واليوم، يتم رفع سن التقاعد الكامل الجديد إلى 67 عامًا تدريجيًا.

قال جو الساسر، المخطط المالي المعتمد ورئيس شركة Covisum، وهي شركة برمجيات تطالب بالضمان الاجتماعي: “بالنسبة لمعظم الأشخاص الذين يتقاعدون اليوم، فإن سن التقاعد الكامل يتراوح بين 66 و67 عامًا”.

إذا ولدت بين عامي 1943 و1954، فإن سن التقاعد الكامل هو 66. ويزيد سن التقاعد الكامل تدريجيًا إذا ولدت من 1955 إلى 1960 حتى يصل إلى 67. وإذا ولدت في عام 1960 أو بعد ذلك، فإن سن التقاعد الكامل هو 67 .

يقول الخبراء إن المطالبة بعمر 62 عامًا يصاحبها عقوبات كبيرة.

بالنسبة للأشخاص الذين يبلغون من العمر 65 عامًا هذا العام، كان من الممكن أن تؤدي المطالبة المبكرة إلى خفض المزايا بنسبة 30%. فبدلاً من 1000 دولار شهريًا عند بلوغهم سن التقاعد الكامل، 66 و10 أشهر، كانوا سيحصلون على حوالي 700 دولار شهريًا لو أنهم طالبوا بذلك في سن 62 عامًا.

يعرف معظم الناس أن المطالبة المبكرة ستؤدي إلى انخفاض الفوائد، حسبما وجد استطلاع أجرته شركة شرودرز في عام 2023. ومع ذلك، لا يزال العديد من المشاركين يخططون لبدء فحوصاتهم الشهرية مبكرًا.

وقال شاي أكاباس، المدير التنفيذي لبرنامج السياسة الاقتصادية في مركز السياسات الحزبية، خلال عرض تقديمي قدمه التحالف من أجل الدخل مدى الحياة، إن استخدام كلمة “مبكرًا” لوصف المطالبة بعمر 62 عامًا قد يدفع الناس إلى الشعور بأن هناك ميزة للمطالبة بذلك الوقت.

وقال إنه بدلا من ذلك، يمكن أن يسمى ذلك “الحد الأدنى لسن الاستحقاق” لمساعدة الناس على فهم أن هناك تخفيضات في الفوائد للمطالبة في ذلك الوقت.

وقد دعت مجموعة من أعضاء مجلس الشيوخ من الحزبين الجمهوري والديمقراطي إلى إجراء هذا التغيير، بالإضافة إلى تغيير “سن التقاعد الكامل” إلى “سن الاستحقاق القياسي”. سن 70 عامًا، وهو أعلى عمر للمطالبة، سيطلق عليه “الحد الأقصى لسن الاستفادة”.

عند تحديد الوقت المناسب للمطالبة بالضمان الاجتماعي، يجب على المتقاعدين أن يأخذوا في الاعتبار ليس فقط حجم استحقاقاتهم الشهرية، ولكن أيضًا استحقاقاتهم مدى الحياة، وحماية طول العمر والاحتياجات الفورية، وفقًا لمركز السياسات بين الحزبين.

من المفيد أيضًا التفكير في كيفية تأثير قرار المطالبة على الزوج أو المُعالين الذين قد يحصلون أيضًا على مزايا بناءً على سجل العامل.

وقد وجدت الأبحاث أن حوالي 8٪ فقط من المستفيدين يتأخرون حتى سن 70 عامًا، وهو أعلى عمر ممكن للمطالبة بالمزايا، وفقًا لجيلاردوتشي. نظرًا لأن مزايا الضمان الاجتماعي هي أحد المصادر القليلة للدخل المضمون للعديد من المتقاعدين، فإن الحصول على شيكات شهرية أصغر يمكن أن يجعلهم أكثر عرضة للخطر من الناحية المالية.

وقال غيلاردوتشي إن أولئك الذين لا يستطيعون تأخير استحقاقات الضمان الاجتماعي الخاصة بهم لسنوات لا يزال بإمكانهم زيادة دخل استحقاقاتهم مدى الحياة عن طريق التأخير لبضعة أشهر فقط.

قال غيلاردوتشي: “افعل كل ما بوسعك للوصول إلى مبلغ أعلى من مزايا الضمان الاجتماعي”.