في الأربعينيات من العمر، يمكن أن تتراوح الأولويات المالية من رعاية الوالدين المسنين إلى تمويل أنشطة أطفالك ومستقبلهم.
من المحتمل أنك تشعر باستقرار أكبر مما كنت عليه في العشرينات أو الثلاثينيات من عمرك، ولكن قد لا تعرف أي تحركات مالية يجب عليك القيام بها عندما تقترب من سن الخمسين.
فيما يلي أربع خطوات يوصي المخططون الماليون المعتمدون باتخاذها مع أموالك خلال الأربعينيات من عمرك.
1. “التركيز على الوسيط”
إذا لم تفتح حساب وساطة خاضع للضريبة في العشرينات أو الثلاثينيات من عمرك، فإن الأربعينيات من عمرك هي الوقت المناسب للقيام بذلك، كما يقول أندرو فينشر، مستشار CFP والمستشار المالي في VLP Financial Advisors.
في حين أن التركيز على الأهداف المالية قصيرة المدى مثل بناء صندوق الطوارئ أو الأهداف طويلة المدى مثل الادخار للتقاعد أمر مهم، فإن فينشر يشجع الأشخاص في الأربعينيات من العمر على “التركيز على الوسيط” أيضًا.
يتيح لك حساب الوساطة شراء وبيع الأسهم والسندات وسحب الأموال في أي وقت، على عكس حساب التقاعد. ولكن سيتعين عليك دفع ضرائب على الأرباح من حساب الوساطة الخاص بك.
ويضيف فينشر أنه قد يكون من المفيد أيضًا ربط الأهداف بالأموال التي تستثمرها خلال السنوات الخمس القادمة أو نحو ذلك.
ويقول إن الأهداف يمكن أن تشمل “تجديد المنزل، وربما إجازة كبيرة ترغب في الاستمرار فيها، وبعض الأشياء التي كنت ترغب حقًا في شرائها”. “هناك الكثير من الفرص، ووجود مجموعة الوسيط هذه حتى تتمتع بالمرونة… يمكن أن يكون ذلك ضخمًا.”
2. تأكد من وضع استثماراتك بشكل صحيح
يمكن أن يحمل الاستثمار في الأربعينيات من العمر مخاطر أكبر مما كان عليه عندما كنت أصغر سناً، وتجني أموالاً أقل وكان لديك المزيد من الوقت للتعافي من أي أخطاء.
يقول جو كونروي، المخطط المالي المعتمد ومؤلف كتاب “عقود وقرارات: التخطيط المالي في أي عمر”: “مع زيادة حجم المحافظ (الاستثمارية)، يمكن أن تتفاقم الأخطاء أيضًا”.
ولهذا السبب فإن الأربعينيات من عمرك هي الوقت المناسب لإجراء فحص لجميع استثماراتك، سواء كان ذلك بمفردك أو مع مستشار مالي.
قم بتقييم أداء ممتلكاتك – وكذلك كيفية تخصيص أصولك – وتحديد ما إذا كانت استراتيجية الاستثمار الخاصة بك لا تزال تناسب أهدافك، مثل الادخار للتقاعد أو تغطية تعليم أطفالك.
3. تحقق من التغطية التأمينية الخاصة بك
إذا كان لديك أطفال أو معالين في الأربعينيات من عمرك، فسوف ترغب في البحث عن بوليصة تأمين على الحياة لدعمهم، كما يقول فينشر.
ويقول: “تأكد من أن لديك ما يكفي من التأمين على الحياة، بحيث إذا توفيت، يستطيع (أطفالك) تغطية أي نفقات كنت ستدفعها لأطفالك حتى سن 18 عامًا”.
لديك عمومًا خياران للتأمين على الحياة: دائم أو دائم. يوفر التأمين على الحياة محدد المدة تغطية لفترة زمنية محددة، غالبًا ما تتراوح بين 10 و 30 عامًا، في حين يوفر التأمين على الحياة الدائم، المعروف أيضًا باسم الحياة بأكملها، التغطية لبقية حياتك.
يعد التأمين على الحياة لأجل محدد مناسبًا بشكل عام للأشخاص الذين يبحثون عن تغطية مؤقتة وبأسعار معقولة، في حين أن التأمين الدائم على الحياة أكثر مرونة ويمكن أن يكسب الفائدة. تميل سياسات الأجل إلى أن تكون أرخص، في حين تميل سياسات الحياة الكاملة إلى أن تكون أكثر تكلفة.
نظرًا لأنك تجني المزيد من المال في الأربعينيات من عمرك، فقد ترغب أيضًا في التفكير في تأمين المسؤولية الشاملة الشخصية بالإضافة إلى التأمين على أصحاب المنازل والتأمين على السيارات. يقول فينشر إن التأمين الشامل على المسؤولية الشخصية يساعد على حماية أصولك ودفع الرسوم القانونية إذا تمت مقاضاتك بمبلغ يتجاوز التغطية التأمينية الحالية.
يمكن أن يساعد هذا النوع من التأمين في تغطية أصولك إذا أصيب شخص ما في منزلك وقرر رفع دعوى قضائية، على سبيل المثال.
يقول فينشر: “عادةً، مقابل 100 دولار سنويًا – وهي وثائق رخيصة جدًا – يمكنك الحصول على تغطية تصل إلى مليون دولار، فقط للتأكد من أنك لن تتحمل المسؤولية بمبلغ كبير للغاية وتؤذي عائلتك حقًا”. .
4. مقاومة التضخم في نمط الحياة
تريد أن تكون قادرًا على الاستمتاع بأموالك التي كسبتها بشق الأنفس في الأربعينيات من عمرك، ولكن احذر من تضخم نمط الحياة، والذي يحدث عندما يبدأ الأفراد في إنفاق المزيد مع زيادة دخلهم.
يقول كونروي إن تضخم نمط الحياة أكثر شيوعًا بين الأشخاص في الأربعينيات من العمر، ويمكن أن يضر بقدرتك على الادخار للمستقبل. إنه يشجع الناس على إيجاد التوازن بين ما يريدون وما يحتاجون إليه.
يقول كونروي: “إذا كان لديك بقالة أصبحت أكثر تكلفة وكنت تقوم بترقية سياراتك لأنك حصلت على زيادة في العمل، فكل ما تفعله هذه الأشياء هو خلق مستوى معيشة أعلى، وهو أمر يصعب الحفاظ عليه لاحقًا”. “لمجرد أنك تستطيع تحمل الدفع أو الحصول على منزل أكبر، هل هذا حقًا جزء من خطتك؟”
هل تريد كسب أموال إضافية خارج وظيفتك اليومية؟ اشتراك في دورة CNBC الجديدة عبر الإنترنت حول كيفية كسب الدخل السلبي عبر الإنترنت للتعرف على مصادر الدخل السلبي الشائعة، ونصائح للبدء وقصص النجاح الواقعية. سجل اليوم ووفر 50% باستخدام رمز الخصم EARLYBIRD.
زائد، قم بالتسجيل في النشرة الإخبارية لـ CNBC Make It للحصول على النصائح والحيل لتحقيق النجاح في العمل والمال والحياة.
