قال أكبر اتحاد ائتماني في البلاد هذا الأسبوع إن مراجعة خارجية وجدت أنه لم يأخذ في الاعتبار العرق في الاكتتاب على الرهن العقاري، وذلك ردًا على تقارير CNN السابقة حول الفجوات العرقية في معدلات الموافقة على الرهن العقاري.
وقال الاتحاد الائتماني الفيدرالي التابع للبحرية، والذي يضم أكثر من 13 مليون عضو ويقرض الأفراد العسكريين وأفراد وزارة الدفاع والمحاربين القدامى وعائلاتهم، إن المراجعة التي أجراها محامي الحقوق المدنية “لم تجد أي قرار على أساس العرق في ضمان الرهن العقاري لدينا”. “وأن “العوامل المشروعة غير العرقية” قد أوضحت إلى حد كبير الاختلافات العرقية في معدلات الموافقة.
وجد تحقيق أجرته شبكة CNN نُشر في ديسمبر أن Navy Federal وافقت على أكثر من 75٪ من المقترضين البيض الذين تقدموا بطلب للحصول على رهن عقاري تقليدي جديد لشراء منزل في عام 2022 بينما وافقت على أقل من 50٪ من المقترضين السود الذين تقدموا للحصول على نفس النوع من القروض، وفقًا لـ أحدث البيانات الفيدرالية المتاحة من مكتب الحماية المالية للمستهلك.
كانت الفجوة البالغة 29 نقطة مئوية تقريبًا في معدلات موافقة البحرية الفيدرالية هي الأكبر من بين أي من المقرضين الخمسين الذين أنشأوا معظم قروض الرهن العقاري في عام 2022. وظل التفاوت قائمًا حتى بعد حساب أكثر من عشرة متغيرات مختلفة متاحة في بيانات الرهن العقاري العامة. بما في ذلك دخل المتقدمين، ونسبة الدين إلى الدخل وقيمة الممتلكات، حسبما وجدت مراجعة CNN.
بالإضافة إلى ذلك، فإن التحليل الذي أجراه موظفو اللجنة المصرفية بمجلس الشيوخ، والذي استشهد به 10 من أعضاء مجلس الشيوخ الديمقراطيين في رسالة يطلبون فيها من المنظمين الفيدراليين مراجعة الإقراض العقاري التابع للبحرية الفيدرالية في وقت سابق من هذا العام، وجد أيضًا تباينات عنصرية في معدلات الموافقة على الرهن العقاري التابعة للبحرية الفيدرالية بناءً على البيانات المتاحة للجمهور. .
قالت البحرية الفيدرالية يوم الخميس إن التحليل الذي كلف به المحامي ديبو أديجبيلي، العضو السابق في اللجنة الأمريكية للحقوق المدنية، وجد أن هذه الفوارق العرقية تم أخذها في الاعتبار إلى حد كبير من خلال فحص “جميع عوامل الاكتتاب غير العامة”.
وقال أديجبيلي في بيان: “وجدت مراجعتنا أنه عندما يتم التحكم في جميع العوامل ذات الصلة، وهو ما لم تفعله CNN، فإن الفرق في معدلات الموافقة بين المقترضين السود والبيض ينخفض إلى أقل من 1٪”. “يتم تفسير الفرق المتبقي في معدلات الموافقة من خلال عوامل مشروعة وغير عنصرية مثل التحقق من الدخل وطلبات الائتمان غير المكتملة.” وقال البيان إن التحليل أخذ في الاعتبار أيضًا عوامل أخرى غير عامة بما في ذلك الدرجات الائتمانية للمتقدمين.
ولم يستجب المتحدث باسم البحرية الفيدرالية لطلب الحصول على تفاصيل إضافية حول التحليل.
كما ذكرت شبكة CNN سابقًا، فإن الدرجات الائتمانية للمتقدمين غير متوفرة في بيانات الرهن العقاري العامة، ورفضت البحرية الفيدرالية تزويد CNN بأي بيانات من شأنها أن تجعل من الممكن تحليل درجات الائتمان أو غيرها من العوامل غير العامة.
شمل تحليل CNN فقط طلبات الرهن العقاري التي تم إدراجها في البيانات العامة على أنها تم تقديمها بالكامل وإما تمت الموافقة عليها أو رفضها، واستبعد تلك التي تم إدراجها على أنها “مغلقة لعدم الاكتمال”. وبينما قال بيان البحرية الفيدرالية إن تحليله يشمل نسب الدين إلى الدخل لمقدمي الطلبات، فإن مراجعة CNN أخذت أيضًا تلك النسب، المتوفرة في بيانات الرهن العقاري العامة، في الاعتبار.
وصفت Navy Federal تحليل Adegbile بأنه “مراجعة خارجية”، لكن مكتب المحاماة الخاص به، WilmerHale، يدافع أيضًا عن Navy Federal في دعوى جماعية من المقترضين السود واللاتينيين الذين يزعمون أن الاتحاد الائتماني يمارس التمييز ضدهم في طلبات الرهن العقاري.
في نفس اليوم الذي أصدرت فيه البحرية الفيدرالية بيانًا حول المراجعة، قدم محامون آخرون من شركة WilmerHale طلبًا لرفض الدعوى القضائية، التي استشهدت بتقارير CNN. وجادل محامو الاتحاد الائتماني بأن “الفوارق الإحصائية المزعومة” التي ذكرها المدعون لم تكن كافية لإثبات التمييز، وأنهم “فشلوا في تحديد أي سياسة أو ممارسة فيدرالية تابعة للبحرية تسببت في أي تفاوت”.
وجادل المحامون أيضًا بأن الاتفاقيات التي وقعها المدعون عندما أصبحوا أعضاء في الاتحاد الائتماني تطلبت منهم تقديم إشعار مناسب للبحرية الفيدرالية قبل رفع دعوى قضائية، وأن معظمهم لم يفعلوا ذلك.
لم يتم تضمين تحليل Adegbile في اقتراح Navy Federal برفض القضية.
وقال محامو المدعين – بن كرامب، وآدم ليفيت، وحسن زافاري – في بيان إنه كان “تضاربًا كلاسيكيًا في المصالح” بالنسبة لأديغبيلي لمراجعة ممارسات البحرية الفيدرالية في نفس الوقت الذي كانت فيه شركته تدافع عن الاتحاد الائتماني في المحكمة.
وقال البيان: “يجب على البحرية الفيدرالية أن تنشر على الفور تقرير التحقيق الكامل وتحليل البيانات حتى تتاح لأعضاء البحرية الفيدرالية الفرصة لأنفسهم لمراجعة النتائج”.
وقالت البحرية الفيدرالية أيضًا في بيانها إنها “تدرس حاليًا مبادرات للبناء على مهمتنا المتمثلة في توسيع نطاق الوصول إلى الائتمان لمجتمعنا المتنوع من الأعضاء ومواصلة جهودنا لمعالجة العوائق النظامية التي تحول دون ملكية المنازل”.
