في عام 2000، كانت بيني باورز-شيبال أم عازبة تبلغ من العمر 31 عامًا “تعاني من ضائقة مالية” وتكافح لتغطية فواتير الأسرة الأساسية.
لقد أرادت “بناء الأمن المالي” بما يتجاوز برنامج 401 (ك) في صاحب العمل، شركة التأمين التقدمي، كما قالت لـ CNBC Make It. لذلك، بناءً على نصيحة سوزي أورمان، بدأت في وضع 25 دولارًا شهريًا في خطة إعادة استثمار الأرباح (DRIP).
بموجب هذه الخطة، فإنك تستثمر في شركة واحدة — اختارت شركة Bowers-Schebal شركة Home Depot لأن شركة Progressive لم تكن تقدم حسابات DRIP في ذلك الوقت — ويتم استخدام جميع الأرباح تلقائيًا لشراء المزيد من أسهم تلك الشركة نفسها.
بدا الأمر وكأنه خيار صغير وواقعي بالنسبة إلى باورز شيبال، الذي لم يكن لديه الوقت أو المال أو الموارد التعليمية لتتبع سوق الأوراق المالية أو استئجار وسيط.
تقول إن المبلغ الشهري البالغ 25 دولارًا بدا وكأنه “مبلغ زهيد”، لكنه أتى بثماره: في عام 2017، سحبت باورز شيبال 25000 دولار من حسابها في Home Depot واستخدمته لإطلاق متجر لفساتين الزفاف في ريف جنيف بولاية أوهايو، يُسمى Formalality Bridal.
وتقول إن متجرها أصبح مربحًا بعد عامه الأول. وافتتحت موقعًا ثانيًا في إيري، بنسلفانيا، في أواخر العام الماضي، وحقق الموقعان إيرادات سنوية تزيد عن 441 ألف دولار، وفقًا للوثائق التي استعرضتها CNBC Make It.
وفي نهاية المطاف، جلب لها استثمارها في Home Depot عائدًا سنويًا يقارب 13%. وهذا يتجاوز متوسط العائد السنوي لمؤشر ستاندرد آند بورز 500 البالغ 10.26٪ على مدار الـ 67 عامًا الماضية.
يقول باورز شيبال، البالغ من العمر الآن 55 عامًا: “أنا لست مستثمرًا كبيرًا، وكان هذا استثمارًا غير حياتي”. “لقد أتاح لي الفرصة لفتح مشروع تجاري دون اقتراض الأموال الأولية من أحد البنوك أو تعريض عائلتي لأي مخاطر مالية.”
قليل من الحظ – ونصيحة للمستثمرين لأول مرة
كان استثمار Bowers-Schebal محظوظًا إلى حد ما.
انقسم سهم هوم ديبوت عدة مرات خلال استثمارها الذي دام 20 عامًا، مما يعني أنها امتلكت ضعف عدد الأسهم بنصف سعرها الأولي. يمكن أن يفيد ذلك المستثمرين على المدى الطويل: بمجرد عودة الأسهم إلى الارتفاع، أصبحت مدينة بمزيد من الأسهم بقيمة أعلى.
كما ساعد الاستثمار في شركة مستقرة أيضًا، كما يقول دوجلاس بونيبارث، المخطط المالي المعتمد والمؤلف المشارك لكتاب “The Millennial Money Fix”.
تم إنشاء حسابات DRIP كوسيلة عملية للاستثمار، مما يسمح للوافدين الجدد باستكشاف سوق الأوراق المالية دون دفع رسوم عمولة الوسيط. لكن بشكل عام، فإن ربط جميع أموالك الاستثمارية بشركة واحدة أمر محفوف بالمخاطر: إذا تراجعت الشركة، فستفعل أنت أيضًا، كما يقول بونيبارث.
ويقول: “إنه عكس التنويع، إنه التركيز”. “ماذا لو استثمرت في شركة لم تعد موجودة، مثل راديوشاك؟”
نصيحته للمستثمرين لأول مرة اليوم: ابحث عن مواقع مثل Robinhood، والتي تسمح لك بالاستثمار في أسهم متعددة مع فرض رسوم المعاملات فقط. يقول بونبارث إن الأمر أقل “ألمًا إداريًا” من وجود حسابات DRIP متعددة.
ويضيف: “كل الأشياء التي قدمها برنامج DRIP، فيما يتعلق بالوساطة، قد تلاشت تقريبًا”. “لقد منحت التكنولوجيا الصناعة بأكملها حياة ضخمة من حيث إرساء الديمقراطية وإمكانية الوصول إلى الاستثمار.”
الإفصاح: دوغلاس بونيبارث هو عضو في المجلس الاستشاري لقناة CNBC.
هل تريد الحصول على وظيفة أحلامك في عام 2024؟ يأخذ دورة CNBC الجديدة عبر الإنترنت حول كيفية الحصول على مقابلة العمل الخاصة بك للتعرف على ما يبحث عنه مديرو التوظيف حقًا، وتقنيات لغة الجسد، وما يجب قوله وما لا يجب قوله، وأفضل طريقة للحديث عن الأجر. ابدأ اليوم ووفر 50% باستخدام رمز الخصم EARLYBIRD.
